来源公众号：汇贷
 

企业信用贷是基于企业信用的一种融资方式。是银行或其他金融机构根据企业的信用状况、经营状况和还款能力，向企业提供的贷款。

这种贷款无需提供抵押或担保，只需企业有良好的信用记录和稳定的经营状况，就可以申请到一定额度的资金支持。是根据企业的经营状况来授信的，经营越好越容易申请，法人和股东都可以申请，要求占股至少15%以上。

下面汇贷来为大家讲一下信用贷款分类、各自优势及注意事项。

企业信用贷款利率：

企业有开票纳税客户可申请年利率3.5~5.5%，企业只有开票没有纳税或者纳税低于3万的 利率一般在6%~15%，企业只有流水没有开票 年利率一般在7%-18%

 

贷款期限一般为1-3年，单家银行额度额度一般为10~500万，可多加银行申办，办理时间1-7个工作日

 

 

 

 

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企业信用贷款利率及优势

 

 

 

1.无需抵押、担保

很多小微企业属于轻资产企业，没有更多的资产可以抵押，而企业信用贷款是基于信用放款，能解决企业无法提供银行抵押物和担保的烦恼，缓和资金压力。   

 

2.手续简单、审批速度快

信用贷款的申请流程相对简单，和企业经营贷款或抵押贷款相比所需要的审核材料会相对简单，主要是凭自身信用发放的贷款，所以审核重点材料即可。

 

3.利息相对较低

企业在发展过程中必须考虑运营成本问题，如果贷款利息太高，成本会相应增加，而通常信用贷款的利息相对较低，部分银行的信用贷款年利率可低至4%左右（具体还需结合企业资质而定），可以帮助企业节省融资成本。

 

4.贴心的还款方式

企业信用贷款可根据企业现金流等情况，灵活选择还款方式，譬如很多税贷产品就可以按月付息，分期还款，减少利息负担和到期一次性还本的资金压力。

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贷款类别及要求

 

 

主要类型有企业税贷、企业发票贷、企业流水贷、行业性信用贷、小微企业担保基金贷

1、企业税贷（额度最高500万）

企业纳税贷是指以企业的纳税情况去获得银行的信用授信额度。额度高，利息低，且审批流程简单，还款方式有先息后本、后息后本、等额等息以及等额本息等。

 

基本要求：企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，

 

企业征信要求：无法院官司、行政罚款、被执行名单等。

 

2、企业发票贷（额度最高500万）

企业发票贷是指依据企业发票情况进行贷款的业务，相比于企业税贷，其利息相对要偏高一些，资质审核的要求也比较高。

 

通过采集企业开具发票所使用的的税控盘内数据，作为确定贷款额度的数据依据，企业提供商业发票作为授信依据，然后再申请信用贷款。

 

基本要求：企业成立时间最少满18个月，看最近一年的开票，开票额一年要在150万以上，且近一年断票不超过4个月。

3、企业流水贷（额度最高300万）

适用于不满足企业税贷和企业发票贷的贷款条件，但是流水比较高的企业。它是以企业一定期间的营业流水作为参考依据，判断企业是否满足申请条件，对于企业的经营状况要求比较高，需要有足够的流水信息。

 

 

基本要求：一般要求企业正常经营2年及以上或一年流水至少在300万元以上才可以

办理。贷款额度不能超过借款人家庭净资产的30%且不能超过其年经营额的10%。

4、行业性信用贷（额度最高300万）

行业性信用贷是地方城市银行推出的特色贷款产品，是专门针对企业行业发放的一种信用贷款，具体包括农户贷、特产贷、外贸贷等。额度普遍在300万元以下

5、小微企业担保基金贷（额度最高1000万）

担保基金贷是由国家直接设立的以支持中小微企业低息贷款的一种信用贷，申请流程非常繁琐，一般最少需要审批一个月，常见的时间还有六个月到一年，其利率相

对较低。

 

额度一般在100-1000万，申请门槛较高，审批时间较长，对企业资质要求较高.

 

一般来说，企业要先去银行进行面谈，面谈通过后，银行会去企业进行实地考察，包括企业的从事行业、纳税情况、财务报表、开票情况等，对企业的开票金额要求较高。

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适用人群

企业信用贷款是一种广泛适用于各行各业的融资方式，尤其适合那些拥有稳定开票和纳税记录的企业。

 

这种贷款不仅可用于日常营运支出，例如原材料采购、工资支付和生产扩展，还可用于项目投资，包括设备购置、新产品研发和市场拓展等。

 

总的来说，只要企业有合理的融资需求，都可以考虑申请企业信用贷款，以解决资金周转方面的挑战。

 

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贷款要求

 

①企业的法定代表人/股东，个体工商户；有开票和纳税记录；

 

②企业成立时间在1年以上，有合法有效的营业执照和固定的经营场所；如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。

 

③企业连续经营且经营状况稳定，现金流充足、稳定，资产负债率控制在良好范围内，具备还款能力；

 

④近半年开票额150万左右；

 

⑤企业负债率不超过60%—70%，企业经营者或实际控制人素质良好、无不良个人信用记录;

 

⑥企业遵守国家法律、法规、政策，无逃废债、欠息等不良信用记录；

 

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企业信用贷款流程

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准备资料

企业选好银行后向银行发起贷款申请，同时还要提供企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、法定代表人身份证明以及企业经营状况、信用状况、贷款用途等相关证明文件。

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银行审查

银行收到贷款申请后受理并进行调查，主要调查内容包括企业和企业法人的信用情况、企业经营状况、贷款用途等方面

 

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签订合同

贷款审批通过后双方确定贷款额度和期限，双方签订贷款合同;

 

 

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放款

银行将款项发到指定账户上，企业使用贷款并按时还款。

 

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贷款渠道

 

一般常见的贷款渠道为商业银行和贷款公司。

1、商业银行

商业银行贷款，往往是企业申请信用贷款的首要选择。额度较高、利率较低、期限较长，并且资金来源更加安全稳定。

商业银行对借款人的要求也较高，贷款审核过程中需要提供的资料较多，流程较为繁琐，办理时间也较长。

对于一些急需资金的企业而言，这可能不太便利。

2、贷款公司

对于那些急需资金且资质较低的企业来说，贷款公司是一个较为理想的选择。

相比于传统的商业银行贷款，贷款公司对借款人和企业的要求更为宽松，贷款门槛相对较低。

其最明显的优势在于放款速度快，能够迅速解决企业资金短缺的问题，尤其适合急需资金的企业。

 

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如何增加贷款成功率

 

1. 充分了解银行贷款产品：

在申请贷款前应充分了解银行的贷款产品，包括利率、费用、审批周期、抵押物要求等方面的信息，以选择最适合的贷款产品。

 

2. 寻求专业咨询：

企业可寻求专业的融资顾问或金融机构的帮助，进行融资规划和评估，以制定最佳的融资策略，避免不必要的贷款成本和风险。

 

3. 提前规划融资需求：

企业需要提前规划融资需求，与银行及时沟通，并尽早进行贷款申请，以减少审批周期和等待时间。

 

4. 多元化融资渠道：

中小企业可以通过多元化融资渠道，如与其他金融机构合作、寻求政府支持、发行债券等方式，以增加融资渠道和额度，减少对单一贷款来源的依赖。

 

5. 与银行建立良好关系：

企业可以与银行建立稳定的合作关系，增进了解和信任，有助于获得更多的融资支持和更有利的贷款条件。

 

6. 提供充分的担保措施：

可以通过提供抵押物、担保人、保证金等方式提供充分的担保，以降低贷款利率、增加贷款额度，减轻抵押物要求带来的压力。

 

7. 合理规划资金用途：

合理规划融资资金的使用，确保资金用于提高企业的生产经营效率、资产增值或项目开发，以提高还款能力和降低融资风险。

 

8. 建立良好的信用记录：

建立良好的信用记录，及时履行还款义务，保持良好的信用状况。良好的信用记录有助于企业未来获得更多的融资支持。

 

非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。如果您在阅读中遇到任何疑问，或在实际北京申请操作过程中遇到困难，欢迎随时联系汇贷！

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