信用卡还款：分期还款OR最低还款？ 总有一“款”适合你

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熟悉信用卡的朋友都知道，信用卡还款的方式主要分为：最低还款与分期还款。

最低还款，是指最低还款额是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款；分期还款，则是使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金，让持卡人分期向银行还款的过程。

这两种还款方式看似不分伯仲，但实际上，两者之间还是存在着很大的差异性。

使用最低还款的方式偿还信用卡欠款，虽不用一次性偿还全部欠款，但会产生迅速增长的利息（可能还有滞纳金）。最低还款额度通常是欠款部分的10%，信用卡收取的透支利息是每天万分之五。

在某银行网站的提示中，持卡人当期应该偿还的最低金额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10% 、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100% 、当期信用额度内预借现金金额的10% 、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。一旦还少了，银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。而利息和滞纳金，会100%地计入到最低还款额里。

信用卡分期付款，则是一次性收取手续费，按照期数的不同手续费率也不一样。而且每个银行的手续费率也不尽相同。比如中行的12期的手续费是7.2%。在收取客户的手续费之后，客户每期付款就可以了。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易， 仍然可以享受20天免息还还款期。

但要注意的一点是，分期付款通常以 “零利息”作为优惠，但实质上持卡人需要向银行缴纳手续费，这其实与贷款没太多区别。

不论是最低还款，或是分期付款，都各自存在着优劣势。总体来说，欠款金额较大、短期内无法一次还清的，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。若是金额较低、消费记账日距离最后还款日非常接近，且能在较短时间内偿还，选择最低还款相对会更加划算。

小贷建议，条件允许的情况下，尽量选择全额还款，以上两种方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易养成不良习惯。最后提醒一句，刷卡容易，赚钱难，额度有限，大家且刷且珍惜。

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