对照这些说明 可轻松看懂信用报告

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　　贷款对于许多人来说，似易非易，因为很大程度上而言，其与借款人过去的还款行为有很大关联，因此个人信用在被人们喻为“经济身份证”的同时，不禁得到了许多人的“关心”。

　　近期，众人纷纷来到中国人民银行征信中心查询自己的征信报告。但报告拿到手，却好像接到了“天书”，不知怎样辨别自己信用的好坏，更别提修改银行因误操作而造成的不良信用记录了。别着急，聚融网帮你解读信用报告中出现的词语与数字的意思以及延伸出的含义。相信阅读之后你就会对自己的信用报告有了较为全面的了解，与此同时对自己给金融机构留下的“印象分”有了初步的判断。

　　事实上，个人信用报告只做客观记录，不做“优良”、“不良”之类的主观评价。所以您拿到手的，是一份全部信用交易的明细表格。各家银行会根据各自的标准对您的信用等级做出评价。

　　个人信用报告主体记载了信用明细信息和贷款明细信息。其中，涉及许多专业词汇，这些词汇虽然每个人可能略知一二，但探究起其确切的含义来，恐怕一些专业人士都要考虑考虑。此时此刻，你就向专业人士进军吧！

　　账户状态：除显示为“正常”、“注销”或“销户”外，其他状态可能会给您的信用造成负面影响，如“呆账”、“止付”等。

　　最大负债额度：是您在开通了信用卡以后，应还款最多的一期账单的数额。

　　准贷记卡透支180天以上未付余额：这里显示的是，从该张卡首次透支日开始计算的第180天时，该卡全部透支余额及其产生的利息之和。如果这一栏出现数据，就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题，银行将据此判断您的信用状况。

　　信用额度和共享授信额度：从字面上来看，两者容易混淆，但却有本质上的区别。

　　信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。

　　而共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。举例而言，某客户拥有两张同一银行发行的信用卡，分别为A卡和B卡，两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后，再用B卡去消费时，B卡实际只能最多使用7000元。

　　另外，在描述最近24个月每个月的还款状况记录时，会用到一些专用字符以及一些数字。这些数字究竟是什么意思呢？

　　先来说说结算年月。在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录”的表格中有一项为“结算年月”，反映的是信用报告中已更新到的时间，是最近24个月还款状态的参照时点。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息。若出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，则表明个人有欠款逾期未还的信息。

　　例如，结算年月为2008年12月，表格中横向的编号从1至24依次表示 2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出现过一次逾期还款情况，则编号为24的纵栏下就会显示为“1”，说明您在该月没有按时、足额还款。只要在这份表格中出现了任何数字，就说明您曾经有过逾期还款记录。

　　再来说说逾期期数。其共列为当前逾期期数、累计逾期期数和最高逾期期数3项，虽然其名称大同小异，但所指各有不同。假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款，按合同规定每月还贷。但其2008年3月-7月连续5个月未还月供，2009年2月-3月连续两个月未还月供。我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后，到现在还未还月供的次数，此案例中当前逾期期数为“2”。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，在此为“5+2＝7”；最高逾期期数是逾期期数的历史最大值，即“5”。这几栏中如果出现数字，也会对银行判断您的信用状况造成影响。

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