助贷机构聚融网:2026年半年度上海中小企业服务报告

2026-06-02 17:36:59|阅读（7）|作者（聚融网）

助贷机构聚融网:2026年半年度中小企业服务报告：从数据里，看见上海小微企业的韧性

报告周期：2026年1月1日 — 2026年6月1日

> 声明：本报告所引用数据来源于助贷机构聚融网平台真实服务记录及公开网络渠道收集的信息，相关统计仅反映聚融网服务范围内的客户情况，不代表全市场整体水平。报告内容仅供信息参考，不构成任何投资或融资建议，亦不作为市场整体表现的依据。读者在做出相关决策前，应结合自身实际情况并咨询专业机构意见。

数据说明：本报告数据来源于聚融网全国服务网点的真实记录及合作金融机构反馈，非抽样调查；宏观背景数据同步引用央行上海总部及国家金融监督管理总局公开发布信息。

一、宏观暖意与微观韧性交汇

2026年4月，央行上海总部发布一季度上海金融运行数据显示，截至3月末，上海普惠小微贷款余额同比增长13.2%，新发放企业贷款加权平均利率降至2.63%的历史低位，小微企业贷款利率更低至2.87%。同年5月，上海金融监管局进一步披露，全市普惠贷款余额已达1.48万亿元，同比增长11%，一季度无缝续贷累计投放近3500亿元。

宏观政策持续释放暖意。与此同时，聚融网半年度服务数据为上海小微企业的真实经营状况提供了微观佐证。2026年上半年，聚融网全国累计服务咨询服务的中小微企业及个人用户达数千人次，其中上海地区服务量占比超过42% 。
同期，聚融网持续对全国主流金融机构的贷款产品进行系统性追踪与解析，覆盖产品数量超过1000款，涵盖信用贷、抵押贷、税票贷、科创贷、设备更新贷等主要品类，为不同资质、不同行业的企业提供精准的产品匹配与方案设计基础。

数据显示，上半年经聚融网撮合落地的融资中，上海小微企业平均审批通过率保持在较高水平，较2025年下半年稳步提升；平均放款周期进一步缩短至一周以内。在宏观政策暖风与微观主体坚韧的共同作用下，上海小微企业展现出较强的调整能力与复苏弹性。

二、融资用途图谱：从“活下去”到“活得更好”

融资去向是反映企业经营状态的重要指标。聚融网半年度数据显示，上海小微企业融资用途结构呈现以下变化：

经营周转占61.2% ，仍为第一大需求来源，但较去年同期下降约6个百分点，表明企业现金流压力边际趋缓；
设备采购与技术改造占18.6% ，较去年同期上升5.3个百分点，为近三年来的明显增长；
转贷降息占12.1% ，较去年同期上升3.8个百分点；
新店/新产线启动占8.1% ，小幅上行。

其中，设备采购与技术改造需求占比升至18.6%，成为本次数据中的一个积极信号。这一趋势与财政部2026年初推出的民间投资专项担保计划相呼应——该计划明确支持中小微企业购买设备、实施技术改造和数智化改造，并鼓励金融机构加大中长期贷款投放。财政政策与市场需求的共振，正在推动企业融资诉求从“维持运营”向“谋求发展”转变。

聚融网分析指出：
经营周转占比下降、设备更新与转贷占比上升的组合，是企业群体经营状态改善的重要标志。当前政策端对设备更新贷款给予有力财政贴息支持。有产能升级需求的企业可抓住当前窗口期，将短周期周转资金置换为长周期发展资金，以降低财务成本、夯实发展后劲。

三、产品分析能力：覆盖全国1000+款贷款产品

小微企业融资难，很大程度上源于信息不对称。聚融网长期致力于全国贷款产品的系统化梳理与分析。截至2026年6月，聚融网已建立覆盖全国1000多款主流贷款产品的动态数据库，并持续迭代更新。

该产品数据库涵盖以下维度：

产品类型：信用贷、抵押贷、税票贷、科创贷、设备更新贷、政府采购贷、外贸贷等；
适用客群：初创企业、成长期企业、专精特新企业、个体工商户等；
利率区间：从2.2%左右的房产抵押经营贷到市场化信用贷产品；
期限结构：3个月以内的短期过桥资金到10年期的中长期固定资产贷款。

基于上述产品图谱，聚融网顾问团队能够为不同行业、不同规模、不同征信状况的企业快速完成融资方案初步设计。上半年，在设备更新贷款需求明显增长的背景下，聚融网迅速筛选出上海地区23家银行共47款适配产品，其中享受财政贴息后实际利率低于2.8%的产品超过15款，有效助力企业降低融资成本。

聚融网分析指出：
1000多款产品看似繁多，但对每一家企业而言，真正适配的通常只有3至5款。平台的核心工作并非简单罗列产品，而是基于企业的纳税数据、开票流水、征信报告、行业属性等特征进行精准匹配。企业主无需自行成为金融专家，只需提供真实经营信息，专业顾问即可完成方案设计。

四、获批利率走势：适宜的融资窗口期

“融资贵”长期困扰小微企业。2026年上半年，这一局面在政策推动下持续改善。

年初，央行下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，1年期支农支小再贷款利率降至1.25%。传导至企业端，上海3月新发放企业贷款加权平均利率已降至2.63%，小微企业贷款加权平均利率2.87%，同比均下降约30个基点。全国层面同样呈现下行趋势：2020年底新发放普惠小微贷款利率为5.08%，至2025年9月已降至约3.1%，五年累计降幅近200个基点。

聚融网服务数据显示，上半年上海地区通过平台撮合的企业客户中，最终获批贷款利率集中在以下区间：

3%以下：占比62%，主要集中于设备更新类中长期贷款；
3%—4% ：占比25%，为小微企业信用贷款、个人经营贷主力区间；
4%以上：占比13%，主要分布于征信记录相对薄弱的首次贷款户。

值得关注的是，在抵押类贷款品种中，房产抵押经营贷的利率优势较为突出。得益于上海地区银行对优质抵押物和企业经营实体的支持，上半年聚融网平台对接的房产抵押经营贷产品，获批利率普遍集中在2.2%—2.7% 区间，部分符合科创、绿色产业等政策导向的企业还可叠加财政贴息，实际融资成本进一步下降。该利率水平处于历史较低位置，为持有房产的小微企业主提供了具有较高性价比的中长期流动资金解决方案。

上述数据显示，近九成客户拿到的贷款利率已低于历史同期平均水平，而房产抵押经营贷更成为利率方面的亮点品种。

聚融网分析指出：
当前2.87%的小微企业加权平均利率处于上海历史较低水平。其中，房产抵押经营贷利率已进入2.2%—2.7%的较低区间，对于拥有自有房产且经营稳定的小微企业而言，当前是置换高息负债、锁定长期低成本资金的适宜窗口期。良好的利率水平与征信记录、稳定经营流水及足值抵押物密切相关，建议有需求的企业及早梳理资产与财务材料，主动进行融资方案预设计。

五、征信瑕疵客户的金融包容性：非恶意不等于终结

小微企业征信记录不完美是行业常见现象。2025年底，央行上海总部推行小额个人逾期一次性信用修复政策：对单笔金额不超过1万元的小额个人逾期，在2026年3月底前足额还款后不再展示逾期记录。政策实施以来，已累计支持数十万客户重获信贷服务。

政策效果在聚融网服务数据中得到印证。上半年，主动咨询征信相关服务的客户较去年同期显著增长。征信存在瑕疵但成功获批融资的客户占比达到43% ，平均获批额度约为征信完整客户的七成左右。部分辅助性逾期记录（如小额信用卡逾期、短期征信查询过多等）被合作金融机构接受并放行；对于因银行抽贷导致临时性逾期的客户，聚融网服务团队优先指导匹配支农支小再贷款、科创再贷款等低成本资金，通过结构优化使综合利率较其原有融资方案下降超过100个基点。

聚融网分析指出：
“非恶意逾期不等于融资终点”，这是当前普惠金融领域的重要理念。一次性信用修复政策已释放大量潜在借款人的活力。对于有逾期记录的企业主，关键在于主动核实征信报告，厘清逾期性质与金额，再匹配适合的金融机构和产品。聚融网可协助客户进行信用诊断与修复咨询，使征信审查更加顺畅。

六、政策温度计：多重利好为小微企业“上保险”

2026年上半年，上海围绕小微企业融资的政策工具箱持续扩容：

“随申融”统一融资增信平台建设提速。上海将建设全市统一融资服务平台，强化信用信息归集共享，全面落实无缝续贷政策，并推动涉诉企业信息澄清机制，防止因诉讼引发不当抽贷。
财政金融协同促内需一揽子政策落地。上海推出中小微企业贷款贴息、民间投资专项担保等多项贴息政策，专项担保额度分两年实施，直保机构担保费率不超过1%。
融资畅通工程持续深化。截至一季度末，上海小微企业融资协调机制工作专班已走访小微企业数十万户，累计授信数十万户次，授信金额达万亿元级别，累计发放贷款超万亿元。

上述政策渗透到每一笔融资落地的底层逻辑中。

聚融网分析指出：
助贷服务平台的价值在于将政策红利转化为企业实际能享受到的融资便利。以无缝续贷为例，过去部分小微企业主因担心抽贷而不敢申请中长期贷款，如今在全市推进无缝续贷机制的背景下，企业可在贷款到期前启动续贷流程，实现信贷资金无缝衔接。聚融网在每笔撮合中均主动识别客户是否符合贴息、担保等政策条件，帮助客户降低实际融资成本。同时，对1000多款产品的持续追踪，有助于第一时间发现政策落地后的新产品窗口。

七、结语：数字背后的韧性

回望聚融网2026年半年度服务数据——

融资结构在优化、利率趋于下行（房产抵押经营贷已可低至2.2%起）、征信包容性提升。这些数据背后，是一个个真实经营主体的坚持与突破：浦东新区的科技型小微企业借助设备更新贷款引进了首条自动化生产线；外滩的一家餐饮品牌凭借较低利率的信用贷款在商圈开设了新分店；一位征信记录曾存在瑕疵的创业者，借助信用修复政策重新获得了银行的信贷信任；更多小微企业主则抓住2.2%起的房产抵押经营贷窗口，完成了高息负债的置换与长期资金锁定。

每一笔融资落地的背后，都有一位正在创业的小微企业主，都有一颗推动经济循环跳动的“毛细血管”心脏。

聚融网成立 14 年以来，持续以 “打破融资壁垒，让优质融资服务触手可及” 为方向。平台扎根上海陆家嘴金融中心，依托覆盖 128 座城市的线下服务网络与数字化智能匹配体系，为每一个有融资需求的经营主体提供专业、透明、高效的服务方案。平台由鼎酬（上海）投资管理有限公司作为母公司主体运营，企业持有 3A 信用等级认证，始终严守合规经营准则。聚融网有幸成为上海小微企业韧性的见证者，并致力成为这一韧性的助推者。

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