小额贷款利息怎么算?

 　　小额贷款利息怎么算?

　　在国内市场上，小额贷款主要是服务于三农、中小企业和部分个人。小额贷款的优点就是申请简单，门槛低，放款快，但是利息比银行其他贷款要高不少。

　　民间小额贷款利息没有一个统一的标准，其上限不得超过央行同期贷款基准利率的四倍，不过据了解通过民间贷款办理的小额贷款，利率较高，月息一般在一分五以上，即年利率在18%左右。若月利率较高，将不受法律保护，因而借贷双方在协商民间小额贷款利率时应该严格按照规定执行。

　　所谓的1分，1分利息是民间的一种不正规说法。就是指1成，也即10%。一分利的意思就是10%啊，十分就是100%了，1%应该叫一厘。年息10%，月息就是10%/12。几分利一般指年利率，2分利息就是年利率20%，以此类推，除非单独约定。

　　基本上无论是银行还是信用社的个人小额贷款预期年化利率都是根据央行的基准预期年化利率来的，在其基础上上浮或者是下调，范围在0.9～2.0之间。各银行和个地方的信用社的调整状况都是不一样的。

　　计算公式为：

　　按天算：贷款利息=贷款金额*天数*日预期年化利率

　　按月算：贷款利息=贷款金额*月数*月预期年化利率

　　按年算：贷款利息=贷款金额*年数*年预期年化利率

　　影响小额贷款2个主要因素为成本、供求状况。

　　1、操作方式不同，导致成本相差甚远。商业银行是坐台制，需要存款、贷款的人，都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员。商业银行和小额贷款的区别：

　　(1)商业银行是一年收一次款，为减少客户的还款负担、降低风险;

　　(2)小额贷款一个月收一次款，无形中提高了小额贷款的操作成本。

　　2、商业银行的贷款额度大，少则几百万，多则上亿。而小额贷款一笔只有几千、几万人民币，但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此，小额贷款利息也会相应的高一些。

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