2023年房产抵押贷款利息一般都是多少？

多个城市，比较适合普通人的产品，可以申请到年化3.2到4.35的利率，20年等额本息还款，3年到10年还一次本金。

举个例子，100万的贷款，3.95利率，月供是6033，5年之后剩余本金大约是80万。宣传中更低的利率要么会附加隐藏条件，并不容易获得，要么就是经过了一些列的换算，吸引眼球。

总的来说，就是银行的要求越多，门槛越高，那么它的利率就会越便宜。市面上的银行一般都能申请抵押经营贷款。一般我们把银行分为三大类，比如国有大银行，股份制银行和地方性的小银行，金融机构等民间借款利率太高，就不讨论了。

第一，国有的四大行，他的资金主要是支持小微企业真实经营的贷款，它的利率肯定是最低的，一般都在年化4以下先息后本的产品，甚至还会有贴息，能到1-2个点。首先银行会要求公司是真实经营的，有对公流水，有纳税。有上下游的合同，打款进第三方对公账户等等。真实的公司经营周转，一般要求1年一还本金或者3年一还本金，授信的时间呢，一般是3年，最多到10年。那么就算能申请到这样的贷款，一年一过桥，万一不续贷，就会很糟心，比如这几天的深圳某行就要求很多客户转走，不再续贷。

第二，股份制银行，是我推荐比较多的。他们的要求也是比较高，会看借款人5年内的征信，但是相对来说可以操作的空间会稍微大一些。一般是授信10年到20年，5到10年还一次本金的，月供会拉长到20-30年等额本息还款。利率是在3.85到6之间。同一家银行，在不同城市，它的利率也不同，比如说某行在北京最低可以做到4.35，但是在上海和杭州就可以做到3.85。某行在北京授信10年，上海就可以授信20年，中间续贷一次。在成都就可以做30年等额本息还款，当然会有一些附加条件。

第三，一些地方银行，他们对个人的征信和房产情况要求会相对比较松一些，但是他们的利率就会高一点，会在在7-9之间。尽管如此，也会比民间借贷便宜很多。机构借款在12-15个点是很正常的。我今年6月有卖出过一套房产，贝壳来垫资解抵押，用的是银行信托的资金，贝壳要付给信托的利率是10.2年化。

随着央行2015年对基准利率的调整到至今为止，贷款基准利率再也没有出现过变化。其中，银行一年期LPR为3.85%，五年期以上LPR为4.65%。

各大银行房子抵押贷款利率就会在央行基准利率的基础上浮动执行，大多数都是上浮10%-20%的情况，少数银行也会上浮至30%。那么，借款人最后能获得的利率要怎么计算呢？其实很简单，就是以贷款基准利率乘以浮动比例就可以得出。

一般银行利率上浮多少主要还会根据借款人资质进行浮动调整，也就是说，如果借款人信用好、收入高、负债低，那么极大可能获得的利率是上浮10%，如果借款人的信用、收入、负债方面差一些，则贷款利率就要上浮20%-30%。

房产抵押贷的成本并不高

办理房产抵押，最好的选择是以企业主的身份进行，按照2022年主流一线城市的银行报价，一般可贷到房产评估价的7成，综合情况好的可到8成，利率多数为3.8%左右，但资质较好的话可以申请3.2%的优惠利率，20年期，先息后本的还款方式，不仅仅可以解决短期内的还款压力，更能有充足的准备时间，解决相关的债务和资产配置问题。

值得一提的是，当前不少银行在业务升级之后，推出审批额度随用随取，不用不计息的服务，这种模式可以看作是一张大额信用卡，降低现金的持有成本。

总结：急用钱选择卖房，从各种情况看都难免亏损。简单计算更会发现，亏损的部分，并没有比抵押利息少很多。最关键的，是抵押之后房产依旧在自己手上， 无论是居住还是出租，总能带来实实在在的收益。