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中小企业贷款流程有哪些？需要哪些资料？

132****18812020-04-21

中小企业贷款流程有哪些？需要哪些资料？

2条回答: 150****96752020/04/21
中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。
　　中小企业贷款流程：
　　1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
　　2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件
　　3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
　　4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
　　所需贷款材料：
　　1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县)
　　2.组织机构代码证正、副本复印件;
　　3.税务证正、副本复印件;
　　4.开户许可证复印件;
　　5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);
　　6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);
　　7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;
　　8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);
　　9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力);
　　10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表;
　　11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);
　　12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;
　　13.应收账款(万元);
　　14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
　　15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;
　　16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;
　　17.贷款申请书;
　　18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
　　19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
　　20.基本账户开户行。; 137****51532020/04/21
中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。