呆呆聊金融：当下房产抵押贷还款方式及优劣对比

当下房产抵押贷还款方式优劣对比

房产抵押贷款的还款方式无非就几种，等额本息，到期还本，气球贷，随借随还等。当下的房产抵押贷款，各大银行都有自己的亮点，以下呆呆就根据还款方式做下优劣势对比，同时提供对应的银行产品希望对大家有用。 

一、等额本息：

        一种常用的银行贷款方式，根据贷款年限，把贷款本金与利息总额平摊到每月一起还款，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减的一种方式。

        目前市面上适合的产品贷款期限一般有3-20年，根据不同银行有不同的贷款期限可选，对于多数上班族，或是需要长期使用资金的客户，20年是最佳选择（早期还有30年的产品，现在已经不好批了）。

优势：期限长，还款压力小，每月还款金额相同方便安排收支，一般无抽贷风险。

劣势：不算是劣势，对于需要足额使用资金的客户群体一般不喜欢每月需要归还一部分本金，多数会选择到期还本。

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二、到期还本：

        每月只需要支付利息，到期限再一次性归还本金。期限一般为1-5年。

优势：每月仅需支付利息，不需偿还本金，资金利用率高;较适合资金周期率快，回款周期短的客户。

劣势：

1、到期归本还款压力大，借款到期后，必须要把本金还进去。

2、如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信，去民间拆借资金成本高，有一定风险；

3、续贷也存在一定不确定性。

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三、气球贷：

        前期可以还较少的本金，后期还的本金较多，对于选择此种贷款方式的客户来说，前期还款压力较小，期限一般为3-10年

优势：

1、每月还款压力较小，可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，但以较长的期限(可选10、20、30年)来计算月供还款，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷。

2、由于气球贷的期限较短，可以享受对应的较低贷款预期年化利率。

PS：还款方式举例：贷款金额100万，贷款期限为5年，以20年的月供还款，按6%的年利息计算，前五年每月还款金额约7,164 ;五年到期后一次性还款约846,077。

劣势：最后一期还款金额较大，有一定风险。

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四、随借随还：

        房产抵押贷款的额度审批下来后，可随时提取，随时还入，相当于多了一张超大额信用卡；贷款期限一般为1-20年

优势：可随时支取每次支取时间大于一个月即可，对于不定期需要周转的客户，可以节省不少利息，同时提高资金周转性。

劣势：每次提款需要提供相关用途证明，并且都需要受托支付，相对麻烦。

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部分银行银行产品带有多种还款方式可选，相关叙述如有不了解的欢迎私下独骚扰。

 

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