办理上海的房屋抵押贷款（办理上海的房屋抵押需要了解什么？）

房屋具备金融属性

在国内并不是所有物业都具有金融属性的，比如：小城镇、小县城的商品房，自建房等都不具备金融属性。所以并不是只要买了房子，就可以进行房屋抵押的。

今天要讨论的只是北上广深的房子，但是这些城市也存在着单价低于2万元的房子，这类房子的金融属性并不稳定。因为如果市场价格波动较大，房价下跌，就可能会导致银行给的额度超标。

房子能进行抵押，是基于房子本身具备金融属性。单价越高的房子，价格波动越小，金融属性就越稳定，变现能力也越强。

那些居住属性大于金融属性的远郊房产，租房比买房更为划算，但是买房给人们带来的归属感、价值感、安全感系数更高，所以很难从经济层面来比较两者之间谁胜谁劣。

在一线城市买房是为了自住，就不注重房子的金融属性。这种观点从投资角度来看是不合理的。

因为自住是为了注重当下的居住体验感，但是买房又花费了大价钱，从资金总额上来看，是减少自己可支配资金的，从而也会降低个人生活质量水平。

对比租房，可以获得同样的居住体验感，而且手中可支配的资金不会减少很多，个人生活质量水平变化并不大，但是现实生活中又存在着一大批不买房就没有安全感的居民。

在疫情和房地产去杠杆的背景下，买错一套房跌出一个首付的例子比比皆是。

所以房屋抵押的基石就是房子的金融属性，也可以说是变现能力。

 

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抵押利率依据什么？

和房贷是同样的道理，基于LPR。

2023年1月20日公布的LPR报价是，1年3.65%，5年4.3%。

 

但是房贷和抵押的利率参考不同。

抵押贷有些时间较短，存在先息后本设计1年还本，3年还本续等产品，短期的抵押贷可以参考1年的LPR也可以参考5年的LPR进行利率设计。

房贷基本都是10年、20年或是30年的长期贷款，一般都是参考5年的LPR。

 

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还款方式设计基础

房贷基本都是等额本息的贷款，基于5年的LPR进行利率设计。

抵押贷分为经营性抵押和消费性抵押，有等额本息也有先息后本，可以参考1年的LPR也可以参考5年的LPR，所以相比于房贷，产品更为灵活，还可以随借随还。

抵押贷款用通俗的话来解释就是用物业或是商品房作为抵押物，向银行申请贷款。

证明贷款用于消费或是经营的，需要营业执照；证明还款能力或是意愿的，需要流水和征信；证明抵押物能贷多少的，需要房产证。

所以，在申请抵押贷款前需要准备营业执照、流水、征信和房产证，就可以设计出抵押方案。

贷款个人还需提供夫妻结婚证、身份证、户口本等，就可以大致计算出还款方式、利率、年限等问题。

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