2023年新一轮监管来袭，我们需要做好哪些工作？

  今年一季度随着“房贷转贷”客户不断增加，北京多家银行都出现了集中还贷潮，有部分是企业融资为了降低成本，但是更多是为了节约住房按揭贷款利率，比如：同样是100万，过去需要支付6万左右利息，现在办理经营贷只需要3.5万左右。不过对于这样的转贷方式，如果操作不好可能存在一定风险。
3月3日银保监会官网：关于进一步做好联合授信试点工作的通知
3月10日财联社新闻：银保监会将启动不法贷款中介专项整治    
       从这两份文件内容来看，主要是围绕企业融资多头借贷问题，低成本套利等行为，进行联合专项治理行动，其中3月10日文件并未显示在监管部门官网，根据财联社介绍：不法贷款中介专项治理行动，行动时间从3月15日至9月15日。       根据财联社发布新闻和通报案例来分析，我们认为下一步对于申请房产抵押经营贷款客户需要做好以下准备工作：
一、企业借款主体      从这次通报案例来说，主要是低成本注册企业，关联企业等问题，这个申请抵押经营贷款是不合规，所以对于想申请企业经营贷款客户来说，建议提前半年注册企业或者收购企业之前，先做好贷前调研，关于企业注册和风险问题参考：贷款攻略—注册公司指南 二、提前还款问题      目前北京多家银行住房按揭贷款提前还款都已经推迟到2季度，所以提前还款也需要提前1个月预约，如果是A银行经营贷转B银行经营贷目前比较好预约，但是如果您是住房按揭贷款提前还款可能要做好2-3个月准备工作，当然不同地区银行政策会有所区别。三、申请经营贷款       在申请经营贷款时候需要充分了解清楚贷款利率，还款方式，贷后监管问题。不要盲目被低利率吸引，特别是套取国家补贴企业又没有经营这样的情况，未来可能会出现一定贷后管理风险。根据财联社《通报》还指出，银行业金融机构要不断提升贷款质效，避免“唯指标论”和粗放式发展。通过多渠道、多形式全面了解企业实际经营情况；要主动向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率、期限错配风险，就违规将经营用途信贷资金挪用于购房的法律后果和不利影响进行提示；要严格落实经营用途贷款“三查”管理，严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生。四、了解清楚办理顺序      申请经营贷款建议先审批通过了，然后在预约还款，防止出现垫资过桥结清住房按揭之后，再申请低利率经营贷归还过桥资金，出现闭环操作，或者出现住房“转贷”操作过程中，借款人申请的贷款审批时间长于预期或者贷款最终未能审批通过，需要背负高额过桥垫资利息，还要承担高额“贷款中介服务费”。五、选择有背书专业机构      随着银行经营贷款流程和材料简化，很多客户在办理贷款过程中，都以低价格为目标，结果被套路贷，其中比较集中南方渔村过来的AB贷，市场背包客等典型案例，因此我们建议：在申请房屋抵押贷款过程中，一定要对企业历史经营情况和从业者背景进行调研，选择靠谱，专业，实惠的金融服务机构。
这样不仅可以帮您解决贷款转贷问题，而且还可以帮您完善企业财务优化，降低企业融资成本，也防止因为不专业造成企业贷款被抽贷等问题。最后对于本次监管我们认为：市场政策持续变化，可能未来支付成本会增加一点，问题都可以找到解决方案，同时需要我们不断提升认知和合规工作，做任何事情都不是一帆风顺，稳住！
 
 

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