个人信用贷款与个人消费抵押贷款如何选择？

来源公众号：玖鼎房产抵押咨询

 

目前市面上以个人名义贷款最常见的两种贷款方式就是抵押贷款和信用贷款了。但往往很多不了解贷款的朋友们常不知如何选择，尤其是信用贷款和消费贷款。

在选择合适的产品之前，我们先要搞懂二者最大的区别就是有无抵押物的区别，那下面一起跟随小融来看看具体细则吧！！

一、信用贷款（无需抵押物）

 

信用贷款也称为无抵押无担保贷款，申请条件相对简单，在没有抵押物的情况下，根据个人综合资质(信用情况，收入情况等等)进行贷款的一种贷款方式。

①利率：优质单位（企业事业单位、公务员、老师、医生500强企业等）贷款利率2.6%-3.85%，普通单位贷款利率3.6%-6%

②额度：单笔额度一般为20-30万，部分银行可申请最高100万信用贷款，可多家银行申请

③期限：贷款期限一般为1-5年

④贷款流程：

二、个人消费抵押贷款（需要抵押物）

消费抵押贷款，需要以个人房产作为为抵押品。

消费贷款用途很广泛，比如：日常家用、旅游、教育、购买汽车、珠宝首饰、家具等。

①利率：

一押:3.75%/4.05%  财富客户最低3.65%

二押:4.05%

②额度：单套最高300万，多套最多500万

③期限：贷款期限1-20年 期限越短利息越低

④贷款流程：

三、二者所需材料：

1.消费贷款所需资料：

消费贷款：身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

2、信用贷款所需资料

身份证、户口本、结婚证(离婚证+离婚协议) 产证、收入证明、银行流水、按揭合同；

四、常见还款方式

目前市面上常见还款方式有：

①等额本息：借款人每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息，直至贷款完全偿还。

优点：每月还款金额固定，便于借款人规划财务；长期来看，利息支出较少。

②等额本金：借款人每月偿还相同的本金，但随着本金的逐渐减少，每月的利息支出也减少，因此每月的还款总额逐月减少。

优点：长期总的利息支出最少；随着时间的推移，月还款额逐渐减少，适合收入逐年增加的借款人。

③气球贷款：在贷款期初，借款人支付较低的月付款，而在贷款期末需支付一次性的大额本金。

优点：初期月付款较低，有助于借款人在财务较紧张的初期减轻负担；适合短期内有较大收入预期的借款人。

④先息后本：在贷款的前期只偿还利息，本金在贷款的最后期限一次性偿还。

优点：初期只需支付利息，月还款额较小，适合短期内现金流紧张但预期未来有大笔收入的借款人。

⑤随额随还：借款人可以根据自己的财务状况随时偿还部分本金，而利息根据剩余本金计算。

优点：灵活性高，借款人可以根据实际情况调整还款计划，减少利息支出。

信用贷款还款方式一般都是先息后本，等额本息，没有抵押贷款选择多

消费贷款还款方式一般是等额本息，等额本金，气球贷等

每一种还款方式都各有优势，还款方式的不同，还款压力都是不同的，资金使用率也是不同的，所以一定要要确定自己想办理什么样还款方式的抵押贷款。

 

3年借款期限与10年的借款期限，虽然10年的借款总利息较高，但如果在3年内无法还清全部借款，就需要办理过桥业务，那么你的实际成本就会增加。

 

玖鼎建议一定要根据自己实际情况去选择借款期限和还款方式。若有需要，可随时联系玖鼎哦！！

 

非常感谢您的阅读！玖鼎真诚希望这篇文章能为您在选择适合的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何疑问，或者在实际操作中遇到困难，欢迎随时联系我们，玖鼎将竭诚为您服务。

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