一抵抵押还是二抵抵押？房产持有者该如何选择？

来源公众号：房小融助办咨询

 

目前市面上抵押贷款产品种类繁多，一次抵押和二次抵押作为两种常见的抵押贷款方式，一次抵押以其较低的利率和较高的贷款额度吸引着众多目光，而二次抵押则以其灵活性和对已有贷款的补充功能为借款人提供了另一种选择。

那么对此，我们应如何选择？

今天，小融就带大家深入了解一抵与二抵：

• 一抵：一抵就是房产的首次抵押，一次抵押包括按揭和抵押贷款。

• 二抵房子已经办理过一次抵押贷款，并仍在还款中，再次做抵押贷款叫二次抵押贷款

   

选择一抵还是二抵，应考虑以下因素：

• 1.利率

  以上海为例，目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%，贷款期限1-20年 期限越短利息越低

• 2、额度

  房屋一抵可贷额度一般是房屋估价的7成左右。房屋二抵贷款额度会受到限制，可贷额度一般为房产的市场评估值减去第一次抵押贷款的未偿还余额，办理二抵需要满足一定条件，有房产证和余值才可办理。

• 3、担保物

  一抵是以借款人所购买的房屋为唯一担保物，二抵是以签署的二级抵押登记证明作为担保的贷款。

• 4、贷款年限不同

  一抵还款年限一般可以做到20-30年，二二抵一般就只能做到3-10年。

• 5.审批难度

  一次抵押因为房产只与一家银行产生借贷关系，审批相对容易。

  而二次抵押  是在原有抵押贷款基础上新增一笔抵押贷款，对银行而言风险较高，所以目前只有少数银行愿意办理。

• 6.偿还优先级不同

  由房屋一抵为首次抵押贷款，银行有最高的债权优先级，如若借款人没有能力偿还银行贷款，在处置房产时，会先满足一抵贷款的偿还。

  就是说要先偿还一抵贷款的本金和利息，剩余资金再用于偿还房屋二抵贷款。

 

二者主要申请资料有：

一抵申请资料：

身份证、护照、收入证明、住址、财务状况证明、产权证明、房屋估值证明、信用记录、就业证明

二抵申请资料：

身份证、护照、收入证明、住址证明、财务状况证明、产权证明、房屋估值证明、信用记录、就业证明、一抵贷款详细信息

一抵二抵申请要求

一抵：

1、借款人具有完全民事行为能力;

2、借款人拥有合法稳定的收入来源和还款能力;

3、借款人个人信用良好;

4、借款人有能力支付房屋首付款;

5、具有抵押贷款条件;

6、贷款机构规定的其他条件。

优势：额度高、年限长、还款方式样化、利率低、银行选择更多。

二抵：

1、正常上市可交易的商品房，拥有该房屋的房产证；

2、房龄不超过50年；

3、按揭还款满一年以上；

4、房屋面积40平方米以上；

5、房屋产权清晰，无纠纷；

6、房产抵押可贷金额减去一抵的余额有余值；

 

二次抵押房产可以贷款多少取决于多个因素，包括贷款类型、房产的估值、抵押率、借款人的信用状况等等。通常计算公式如下：

 

·可贷金额=房屋评估值x70%（或60%)﹣房贷余额

·房屋评估价≈房屋近期市场成交价（或挂卖价的9成﹣95成）

优势：放款快、流程简单，只要有剩余价值就可以直接做。

 

在办理按揭时，需确保做到以下事项：

 

1、确保前银行贷款已结清，并拿到结清证明，

2、撤销抵押登记

3、归还前银行贷款

 

另外注意，归还欠款最好不要使用借款（如信用卡，除父母以外的大额银行转账）贷款公司可能会查询前银行的还款来源。

非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。如果您在阅读中遇到任何疑问，或在实际申请操作过程中遇到困难，欢迎随时联系小融!

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