申请房产抵押的前期准备有哪些？

来源知乎：融贷无悠悠

 

申请房产抵押的前期准备当然是得了解一部分与房产相关的问题，这样才能避免踩坑。

近期，房产市场又迎来了新的活跃期，房产抵押贷款因其灵活高效的特性，已成为众多企业和家庭的优选融资途径。

不少粉丝来咨询房贷事宜，今天，悠悠将从以下方面帮助大家梳理房贷整个流程。

2024在杭州办理房产抵押贷款

1、房产抵押贷款利率

2、房产抵押申请材料

3、贷款流程

4、房产抵押行业词汇解析

5、怎样才能获取最低利率，最高额度？

6、贷款注意事项

一、房产抵押贷款利率

目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%。贷款期限1-20年 期限越短利息越低

二、房产抵押申请材料

1、房产证2、借款人身份证3、收入证明，如工资单、银行流水等4、征信报告，这是证明借款人的信用状况的重要资料5、房屋价值评估报告6、保险单，这是保证借款安全性的重要资料7、委托书，如果借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续，则要求提供委托书和受托人的身份证明

三、贷款流程

1、提交申请申请人需向银行提交房产抵押贷款申请，并提交相关资料。

2、下户考察银行会安排评估公司对抵押物进行实地考察，并出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷，还需要到经营场地考察、拍照。

3、出具批复银行在审核申请资料及下户考察的评估报告后，会出具正式的批复通知，明确贷款的额度、利率、年限等。

4、签订合同借款人需要到银行线下网点签订借款合同。

5、抵押登记银行和借款人约定时间到房管局办理抵押登记，如果本人不方便，可以在前面办理一个委托公证。

6、放款在抵押登记后，一般1-3个工作日就会放款。

ps：在办理抵押贷款的时候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前协调好出面时间

四、房产抵押行业词汇解析

1、消费贷款个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，

用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

2、经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

3、单新/双新

新公司：公司持有时间小于6个月新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。单新：指房产证或公司有一方是新办的，

双新：是指公司与房产证都是新办的。

4、白户没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。

5、白名单白名单分为单白名单与房产白名单，申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高，利息也会给与优惠，房产白名单大致是指每个银行觉得位置好，处置方便的房产，白名单房产审批通过率会高一些。

6、债权人债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。债务人：通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。

7、转贷房子本身已经有贷款，由于额度低或者利息高的原因，希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。

8、过桥垫资在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项，过桥周期一般在15天左右，部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。

9、受托支付受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。

10、好人好房“好人”表示征信良好，负债低。“好房”一般是指房产位置好，房龄最好在20年内，房产面积最好大于60平米以上（每个银行对好人好房的评定标准有所不同）达到好人好房标准，对部分银行来说属于优质客户，在额度和利息上都有一定的优待。

五、办理房产抵押贷款途径

①银行

各大商业银行提供房屋抵押贷款产品。银行的审批程序相对较为严格，但通常提供的利率是各种机构中最低的。

目前，上海的最低利率为2.7%，一般由银行发放。

②金融机构

除了银行外，市场上还有许多金融机构提供房产抵押贷款服务。这些机构包括典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等。

它们的审批流程可能相对灵活，但利率和条件可能有所不同。一般利率为3%-5%不等；

③民间配资公司

为个人配资，以公司为平台，为需要资金的借款人快速匹配出借人

六、贷款注意事项

一、转账限额

当办理银行手续时，需了解银行卡的转账限额，并及时开通大额转账功能。另外，即使已经开通了大额转账，也要定期确认，因为长时间不使用可能会导致限额降低。受限额影响，可能会被迫支付额外的过桥费用，因此需注意。

二、抵押物及经营场地拍照

在申请抵押贷款时，多数银行都会要求提供抵押物及经营场地的照片。为避免后续时间紧迫，建议事先与银行经理确认并安排好拍照时间，确保所需资料都准备好。

三、购销合同及第三方收款人

对于抵押贷款金额超过50万元的情况，往往需要涉及第三方收款。在签订购销合同前，了解清楚第三方收款的安排，并确保选择可信赖且熟悉的收款方，以免出现后续问题。

四、防范资金回流

贷款放款后，切勿直接将资金转回给借款人本人或其直系亲属，以避免资金回流问题的发生。谨慎选择资金流向，确保资金使用符合合规要求。

办理房屋抵押贷款时不要盲目追求低利率，利率并不决定一切，越低的利率越代表高门槛、严格的贷后，尽量选择合适的利率以及贷后相对不那么严格的银行，贷款会相对更容易申请。

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