在深圳如何办理抵押贷款，从申请到放款全流程【精华版】

来源公众号：玖鼎房产抵押咨询

 

在这个快速发展的时代，资金周转对许多人来说都是一个很重要的问题。近期有不少在深圳的粉丝咨询玖鼎房抵事宜。

房产抵押贷款具有利率低、额度高、贷款成功率高、还款期限长等优势，以成为许多企业和个人融资的首选方式。

下面汇贷将从以下几个方面带大家梳理一下深圳房产抵押贷款全流程。

1、房产抵押贷款利率
2、房产抵押申请材料

3、申请条件

4、贷款流程

5、贷款途径选择

6、还款方式

7、房产抵押行业词汇解析

一、房产抵押贷款利率与期限

深圳的房产抵押贷款年利率一般为2.6%-3.5%，期限通常为1-20年，多数银行可采用10年先息后本模式，可大大缓解月供压力。

房产抵押贷款又分为一次抵押和二次抵押：

一次抵押贷款：

一次抵押是指首次按揭贷款，抵押利率一般为2.6%-3.5%，深圳多数银行都可以做到房价的7成，部分银行可做到房价的9成。远郊地区，利率可能会更高一点，额度会适当降低。

 

二次抵押贷款：

房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%，从房产的市场评估价值中扣除第一次抵押贷款的未偿还余额就是二次贷款的额度。

相较于一次抵押，二次抵押可选择的银行较少。

二、房产抵押申请材料清单

1. 房产证
2. 借款人身份证
3. 收入证明（如工资单、银行流水等）
4. 征信报告
5. 房屋价值评估报告
6. 保险单
7. 委托书及受托人身份证明（如适用）

 

如需详细细分，又可分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款

1.消费贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

2. 经营贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

 

三、申请条件
 

房产所有权清晰：借款人必须拥有房产的完全所有权，且房产没有其他抵押或查封情况。

房产价值评估：银行会对房产进行价值评估，通常为评估价值的6-7成，部分银行成数略高。

信用记录良好：借款人需要有良好的信用记录，无不良信用记录。

收入稳定：借款人应有稳定的收入来源，以确保按时还款。

贷款用途明确：贷款用途需要明确，符合银行的贷款政策。

四、贷款流程
 

1、提交申请：向银行提交房产抵押贷款申请，并提供相关材料。

申请前需了解所申请银行大致政策，如贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式等。

确定具体好贷款方案后，借款人需要准备必要的文件和资料，包括身份证明、房产证、收入证明、财务状况证明等。

同时银行在收到借款人的贷款申请后，会对征信、收入情况、房产证明等资料进行核查。
 

2、下户考察：银行安排评估公司对抵押物实地考察，并出具评估报告。

银行在处理贷款申请时，通常会委派专业的评估师根据房产的位置、面积、建筑结构、周边环境等多种因素对借款人的房产进行详细的评估和估值，并综合判断其市场价值。

在得到房产的估值结果后，银行会依据贷款额度比例，计算出借款人最多能贷的最高额度。
 

3、出具批复：银行审核资料后，出具贷款额度、利率、年限等批复通知。

银行在决定是否批准贷款时，会综合考虑借款人的信用评估、财务状况和房产估值等因素。

如果贷款申请获得批准，那么银行会向借款人提供贷款合同。
 

4、签订合同：借款人到银行线下网点签订借款合同。

借款人需要仔细阅读贷款合同并进行签署。

ps：公证过的合同将具有更高的法律效力。
 

5、抵押登记：与银行约定时间到房管局办理抵押登记。

款人在申请贷款时，需要提供房产证明文件，并办理相关的抵押登记手续。

银行批准贷款申请，并将贷款金额划入借款人指定的账户。
 

6、放款：抵押登记完成后，1-3个工作日内放款。

温馨提示：对于首次申请房产抵押贷款或是对贷款不了解的借款人而言，如在前期咨询助贷公司，可减少银行拒贷几率，整个申请过程也会更为简单和便捷。

 

五、房产抵押行业词汇（简单版）

• 消费贷款：个人用于购买消费品或服务的贷款。

• 经营贷款：用于企业流动资金周转或购置经营设备的贷款。

• 单新/双新：指房产证或公司为新办理的情况。

• 白户：无贷款记录的借款人。

• 白名单：银行认为位置好、处置方便的房产。

• 债权人：有权要求债务人偿还债务的当事人。

• 转贷：重新申请贷款以提高额度或降低利息。

• 过桥垫资：用于结清之前贷款的资金。

• 受托支付：银行根据合同将款项转入指定账户。

• 好人好房：征信良好、负债低的借款人，拥有位置好、房龄新的房产。

六、办理房产抵押贷款的途径

①银行

各大商业银行提供房屋抵押贷款产品。银行的审批程序相对较为严格，但通常提供的利率是各种机构中最低的。目前，上海的最低利率为2.7%，一般由银行发放。

 

②金融机构

除了银行外，市场上还有许多金融机构提供房产抵押贷款服务。这些机构包括典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等。

 

它们的审批流程可能相对灵活，但利率和条件可能有所不同。一般利率为3%-5%不等；

 

③民间配资公司

为个人配资，以公司为平台，为需要资金的借款人快速匹配出借人。

 

 

七、还款途径

目前市面上常见还款方式有：等额本息、等额本金、先息后本、随借随还和气球贷。
 

等额本息和等额本金是最为常见的两种还款方式，前者每月还款固定，适合稳定财务规划；后者还款额随时间递减，总利息最低。

气球贷款和先息后本在初期减轻负担，适合短期高收入预期者。随额随还提供高度灵活性，允许随时调整还款，降低利息支出。

 

每一种还款方式都各有优势，还款方式的不同，还款压力都是不同的，资金使用率也是不同的，所以一定要要确定自己想办理什么样还款方式的抵押贷款。

 

最后，在申请房产抵押贷款前一定要记得及时开通大额转账功能并定期确认，长时间不使用可能会导致限额降低。注意限额问题，避免支付额外的过桥费用。

 

非常感谢您的阅读！玖鼎真诚希望这篇文章能为您在选择适合的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何疑问，或者在实际操作中遇到困难，欢迎随时联系我们，玖鼎将竭诚为您服务。

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