上班族如何培养一份符合银行房产贷款要求的交易流水？

来源公众号：玖鼎房产抵押咨询

 

银行流水是我们在很多场景运用中都需要用到的，无论是买房按揭、抵押贷款、出国签证……

最近有很多朋友咨询小玖关于买房和贷款之前如何准备流水的问题。

 

买房涉及购房资格、贷款额度，抵押涉及利率额度，二者皆与银行流水息息相关，如果忽视了银行流水的管理，可能会导致经济损失。

那下面小玖就来教大家规划一份让银行满意的流水。

在准备银行流水前，我们得了解银行流水是什么？主要由哪几部分组成？

银行流水是指银行活期账户（存折和银行卡）在银行打印出的、加盖银行公章的银行账户流水单，

记录了持卡人账户在一段时间内的每一笔存取款、消费、转账信息详细记录，形成的银行卡交易清单。

一般银行会要求借款人提供半年到一年的银行流水。

 

一份完整的流水单应包括：姓名，卡号，交易账号，交易时间，摘要，交易金额，余额，交易机构等。

ps：流水单须加盖银行公章或电子章，不同银行的流水单格式略有差异。

在交易中借贷含义：其中“贷”表示转入、“借”表示转出。

银行认定流水主要有工资流水、转账流水、存款流水、公积金流水等。

①工资流水

也就是每个月固定公司打给你的工资，一般都是银行代发，扣除了社保，公积金之后的工资收入。

这是工薪阶层最常见的收入方式，也是银行完全认可的个人收入证明

ps：转账时务必备注工资或代发工资，这样有利于银行认定。

②转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如季度奖、半年奖、年终奖、项目奖金等。

ps：【固定时间+固定金额】才属于银行认可部分哦！！

③存款流水

通过现金在ATM存入，或者本人他行银行卡转存的流水。

④公积金缴纳基数

部分银行会通过月缴存的基本公积金*10来当作你的月收入。部分银行通过月缴存的基本公积金*10+月缴存的补充公积金*5来认定。

对部分流水不足，但基本公积金和补充公积金按照封顶来缴纳的人士很有帮助。

⑤结息

流水结息金额是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力越强。如结息显示40元，这时在银行认定为200万存入，即是有效流水。

 

银行比较认可的流水有哪几种形式？

①银行最认可以工资、劳务费形式发放的流水

每个月固定的工作日，在工作时间内打一笔钱到流水的账户，备注上写着的字样（工资 ，劳务费，分红，或资金）

按工作类型及性质选择固定时间发放，如每个月的 5 号，10 号，15 号。

②银行比较认可以租金、奖金形式的流水

租金也是被银行认定的合法收入，一般 3 个月为一个季度打 1 次，租金一般为整数。

需要自己做一份租金合同，租金价格与市场价不要差的太多，可以稍高。

③对于第三方转入的流水银行也比较认可

有粉丝问：

1、父母转账算不算？

当然不算，直系亲属间流水无效，父母，兄弟姐妹转的都无效。

2、自己搞太麻烦了，可不可以找家公司养流水？

可以，但这样会产生个税税收，社保等多余成本。

小玖一般建议自由职业者，单位性质一般的上班族，小微企业主，发放现金人士在申请贷款前需提前准备一份流水，有备无患。

 

银行主要看借款人收入、看流水拉取时间及是否造假这几个方面。

1、看收入：银行一般要求借款人收入两倍覆盖负债。

2、看时间是否合规 ：银行一般借款人提供最近半年或1年流水。

3、看流水是否造假：造假会造成审批无法通过。

流水需通过银行柜台打印出来，假流水则是通过淘宝，中介等渠道虚构出来的流水单。

 

ps：由于自身流水不过关便递交假银行流水是非常不可取的行为。

 

即使造假后的银行流水与真实的银行流水别无两样，其只要拨打一通电话去向你的工资发卡行进行核实，造假便会不攻自破。

 

信贷员和审批员若是对流水单存在疑问，一般会采用如下方案进行进一步证伪：

 

1、打电话像银行证实

 

2、让客户当场打开网银，与提供的流水核对。

 

3、同客户一起去柜台再拉流水单。

 

4、往提供的流水单的银行卡里打一点钱，然后要求客户再提供某个日期内的流水，确认转入的金钱是否在账户中显示。
 

流水这东西可以自己规划，就不要想着方便，以免造成不必要的损失和麻烦。

 

 

不少粉丝互做流水，在小玖看来，这确实是一个不错的方法。

 

方法也很简单，双方各准备两张卡

①借款人：卡1、卡2

②朋友：卡3、卡4

 

双方个把其中一张卡作为银行流水卡，以卡2(借款人流水卡）、卡3（朋友流水卡）为例，

 

则：
1、卡1定期转账到卡3

2、卡3里的存款过段时间后转账到卡4

3、卡4定期转账到卡2

 

ps：卡1和卡4只是作为资金中转用途，对银行选择无要求，卡2、卡3则有一定要求。

 

 

什么样的流水最受银行喜欢？

 

提前半年开始，连续操作半个月，余额预存在贷款总额10%以上，然后每个月采用“工资收入+现金存款”的方式，做好总月供2~3倍的现金流水，尽量多存少取，交易双方避开夫妻关系或直系亲属关系。

 

ps：当天存当天取视为无效流水。

 

当然，也有朋友流水实在不够，那我们应该如何做呢？

 

以下是一些常见的解决方法：

 

➀提供担保证明

➁一次性存入大额现金

➂增加共同贷款人

➃向银行提供个税证明或公积金缴存证明

 

非常感谢您的阅读！玖鼎真诚希望这篇文章能为您在选择适合的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何疑问，或者在实际操作中遇到困难，欢迎随时联系我们，玖鼎将竭诚为您服务。

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