北京LPR利率下调，顺义区居民如何高效获取资金？

来源公众号：沪京房屋抵押贷经营贷
 

2024/9/21北京LPR利率下调25个基点，随着首都国际机场带来的“空港红利”效应逐步显现，顺义区已经成为北京楼市中的一个重要板块。尽管顺义老城区的城市界面较为陈旧，土地发展空间已接近饱和，但未来规划和产业发展还是吸引了不少买房客。

周先生在顺义区有一套86平的小房子，由于政策影响，顺义区多数房产房价均有所上涨，但目前他需要一笔大额资金，不想在这个时机卖房，办理了一款利率2.7%，成数8成的抵押贷款产品，成功解决了资金问题。

那下面我们就来看一下房产抵押贷款有哪些需要知道的地方。

细则

 

房产抵贷款又分为消费贷款和经营贷款；

抵押消费贷：借款人以房产作为抵押向银行申请一笔资金用于日常消费、装修、旅游等。

抵押经营贷：借款人用房产作为抵押向银行申请一笔贷款，用于企业经营性融资使用，如：企业采购支付上游订单等。

 

个人抵押经营贷年利率一般为2.4%-3%，企业抵押经营贷贷款利率一般在2.4%-5%;贷款期限1-20年 期限越短利息越低

 

消费抵押利率一般在2.8%-4%左右。

 

 

一、借款人   

 

• 1、年龄：一般要求在18-72周岁之间;抵押人年龄一般在18~80周岁

• 2、婚姻状况：不论是未婚、已婚还是离异，都需要提供相应的证明，如婚姻证明或离婚证明。

• 3、职业背景/收入情况：不同职业背景可能对贷款申请有影响，尤其是公务员或金融行业人员。另外一般银行还会要求借款人收入能覆盖掉负债。

• 4、信用记录：良好的信用记录非常重要。需要注意的是，信用查询过多、逾期记录或其他信用问题可能影响贷款批准。

 

 

如果是用公司房产进行抵押，可能还需要提供以下材料：

 

 

 

• 公司情况：公司类型、经营状态、是否有经营异常等。

• 财务状况：包括年流水和负债情况。

 

 

二、抵押物

 

• 1、地理位置：房产所在区域（城区、近郊、远郊）银行会根据房产位置来进行审批决策。

• 2、房龄：普通住宅通常要求30年以内（超过30年只有极少数银行可以申请）

• 3、产权性质：房产类型（如住宅、商业办公）和产权年限会影响贷款额度。

• 4、共有情况：房产的共有人数和关系会影响抵押的可能性

 

 

行业词汇：

 

新房产证：指房产证持有时间小于6个月；

 

 

 

小孩房：房产证上有未满18周岁的小孩名字（可选银行较少）；

 

老人房：房产证上有65岁以上老人名字（80岁以内还是有银行可办理，可选银行极少。）

 

 

老破小：超过30年以上的老房子+小面积（申请贷款相对麻烦一些）

 

 

三、贷款流程

四、申请材料

个人材料：

 

身份证、户口本、结婚证（或离婚证离婚协议）房产证、个人近一年流水、最近半年公司流水、贷款用途合同，个人征信报告

 

公司材料：

营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同。

 

五、还款方式

目前主流的还款方式有，先息后本、等额本息、等额本金、气球贷

 

 

下面我们将以100万元贷款，5年期限，年利率3%为例列举每种贷款的月供情况。 

 

1、先息后本：在贷款期初，借款人仅支付利息，不偿还本金；在贷款期末，需要一次性偿还全部本金。

 

前59个月：每月支付利息约0.25万元。第60个月：支付本金100万元加最后一个月利息，共100.25万元。

 

2. 等额本息：每月还款额固定，包含本金和利息；随着时间推移，每期还款中本金比重逐渐增加，利息比重逐渐减少。

每月还款额固定，约为1.80万元。

 

 

3. 等额本金：每月偿还相同金额的本金，利息则根据剩余本金计算，因此随着时间推移，总月供逐渐减少。

 

每月本金支付相同，约为1.67万元。第一个月的还款总额（含利息）约为1.92万元，逐月递减，最后一个月约为1.67万元。

 

4. 气球贷：贷款期初，借款人支付较低的月供，通常只是利息或少量本金；贷款期末，需一次性支付剩余的大额本金。

类似于“先息后本”，但可能包含部分本金的偿还。适用于预期未来有大笔资金来源的借款人。

 

前59个月：每月支付利息约0.25万元。第60个月：支付本金100万元加最后一个月利息，共100.25万元。

 

以上就是小沪今天要分享的关于房屋抵押的内容了，非常感谢您的耐心阅读！

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