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武汉房产抵押贷款,申请人、房产及公司要求详解

2024-12-02|阅读(|作者()
来源公众号:企融蕙

 

在当前武汉楼市热度持续升温,政府多项利好政策的出台,不仅激发了市场活力,更为购房者提供了实质性的优惠。

 

作为二线城市中的佼佼者,成交面积环比大幅上涨,显示出强劲的市场需求,房产抵押贷款成为了许多购房者和投资者关注的焦点。

 

 
申请人资格:哪些人可以申请房产抵押贷款?
 

年龄限制:通常,银行要求申请人年龄在18-65岁之间。年轻人(18-22岁)需父母共同借款,而老年人(65岁以上)则需子女共同借款。这是银行对还款能力和社会风险的综合考虑。

 

婚姻状况:未婚申请人通常无限制,但离异申请人需要银行评估是否存在债务转移风险。已婚申请人需配偶知晓并共同签署借款协议,或在公证处进行公证。

 

职业限制:公检法军律师记者还有金融从业者等特定职业人士,以及夕阳产业或高风险行业的工作者,可能会被银行婉拒。

 

征信记录:保持良好的征信记录至关重要,银行会通过负债、逾期和查询次数等因素评估贷款风险。

 

一般要求借款人没有连续3个月逾期,3个月内查询次数不超过4次。

 

法律纠纷:涉及法律纠纷或执行程序的申请人可能会被视为高风险客户,因此诚信是获得贷款的关键。

 

 
房产要求:什么样的房产可以抵押?
 

区域:银行倾向于核心热点区域的房产,因为这些区域的资产更容易变现。

 

房龄与贷款年限:老旧房产因拆迁风险不受青睐,银行通常要求房龄不超过30年。但也有银行较为宽松,可接受至40年甚至50年的房龄。

 

面积:25至130平 米是大多数银行的基本要求。

 

产权性质:住宅类房产因其稳定的购买力备受银行青睐。而经济适用房、房改房等因政策影响,处理较为复杂。

 

土地使用:出让土地不存在问题,但划拨土地因缺少部分税费,银行会适当降低贷款成数。

 

共有情况:房产证上有两个权利人较为简单,超过四个权利人的房产处理复杂。

 

干净房与转单:银行会关注房产的抵押记录和解押情况。

 

二套房产:多数银行要求提供足够资产证明,以显示具备充分的还款能力。

 

 
公司要求:经营贷首选
 

对于公司经营抵押贷款,银行一般要求申请贷款主体(公司)成立满一年,持有满3-6个月。

 

目前贷款主体的5种申请方式有:

 

新注册公司:贷款利息偏高。

 

家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款,解释为你是这家公司的实际运营者):可选择的银行极少,利息较高。

 

新入股公司(直接持股一家成立满一年以上的公司):可选的银行不多,贷款期限相对较短,不过也有机会争取较低利率。

 

持股半年以上公司(直接持股一家成立以上以上公司,同时最近半年有一定的经营痕迹):可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。

 

PS:没有基础的客户,建议提前半年开始整理和规划需求,确保可申请到利率的贷款产品和长期且合适的还款方式。

 

申请流程:如何顺利申请房产抵押贷款?
 

一般来说,从申请到放款的时间根据银行不同,周期为7-20个工作日。

 

在此过程中,借款者需要到银行及房产交易中心1-3次。签约时间为1小时左右,如需开企业户预计需要2小时。

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