如何办理抵押贷款？

来源知乎：融贷无悠悠

 

办理抵押贷款主要是看借款人、抵押物以及公司条件，公司的话决定是办经营贷还是消费贷，经营贷一般利息比消费贷低。

申请贷款时，借款人年龄一般要求在60岁以下，不过有些银行可以放宽到65岁，最晚不超过70岁。提交收入证明以便银行评估您的还款能力，一般要求收入单倍覆盖月供。信用记录也很重要，最好确保最近三个月内信用查询不超过4次，且没有连续3个月的大金额逾期情况。如果有任何法律纠纷或者不良记录，记得提前告诉银行，这样可以避免后续不必要的麻烦。

尽量不要借网贷，不要有逾期，养好征信，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

大多数银行都需要借款人提供流水，流水不够的话建议提前增加一点。去银行申请抵押贷款一般都需要双签，如果配偶征信太差，可以选择单签的银行进行申请。

一般来说，抵押物房龄最好不要超过30年，不过像老洋房这样的特殊房产可能会有例外。银行更倾向于接受住宅类房产作为抵押物，而不是商业用途的房产。产权人最好是借款人的直系亲属，有些银行也接受第三方房产作为抵押。住宅面积通常需要大于50平方米，并且要确保房产产权清晰无纠纷，具备交易条件。如果房产是多人共有且共有人之间没有亲属关系的话，那么所有共有人在办理抵押时都得到场。

另外，还要确认房产是否已经有现有的抵押记录。大部分银行希望房产持有时间超过6个月，但也有部分银行可接受新产证的房产。

如果房屋还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押。

ps：小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。

申请经营贷款时，首先得确保名下有家公司，如果自己没有的话，考虑收购一家也是可行的。大多数银行要求公司已经成立满一年了，不过也有少数银行接受新注册或者刚入股不久的公司。需要准备好至少半年的经营流水记录，这能证明公司的日常运营情况。同时，购销合同、进货合同等经营相关的单据也得备齐，这些都是用来展示公司的实际业务往来。最后，要确认你的公司所属行业不在银行的禁止名单上。

申请抵押贷不需要公司，但申请抵押经营贷是需要公司的。没有公司但想做经营贷的话最好是过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一。

像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话，一般很难申请到贷款。小产权房、部分公房、未满 5 年的经济适用房等特殊性质的房产，通常无法用于抵押贷款。

最后注意，在申请房产抵押贷款前一定要记得及时开通大额转账功能并定期确认，长时间不使用可能会导致限额降低。注意限额问题，避免支付额外的过桥费用。

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