沈阳房产抵押贷款，一文掌握从申请到放款的每个步骤

来源百家：聚融网

 

沈阳房产抵押贷款成为了推动市场活力的关键因素之一。随着沈阳市多个区域房价出现调整，房产抵押贷款不仅为购房者提供了灵活的资金解决方案，也成为投资者优化资产配置的重要工具。

和平区、浑南区等核心地段的房价经历了显著的价格回调，新房市场的回暖迹象明显，成交量持续攀升。

对于有意利用现有房产获取资金进行再投资或是改善居住条件的家庭来说，当前的市场环境提供了前所未有的机遇。此外，随着金融创新服务如“不动产登记+金融”智连模式的应用，房产抵押流程变得更加便捷高效，进一步激发了市场的活跃度，下面我们就一起来看看在沈阳如何办理房产抵押贷款吧！！

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目前房产抵押贷款类型主要有一次抵押，二次抵押，其中有分为经营贷和消费贷。

目前沈阳房产抵押贷款年利率一般在3.8%左右，贷款期限1-20年 期限越短利息越低

额度一般为房产评估值的7成左右，少部分银行能做到9成。

一、抵押经营贷与消费贷

抵押经营贷用于公司经营周转，借款人可以是公司法人或股东，主要用于生意周转、员工工资、设备购买等经营性投入。

 

额度最高可做8000万，额度远高于消费类贷款，且贷款年限较长，大部分可贷10年，个别银行可授信20-30年。

 

抵押消费贷主要用于购物、旅游、生活、装修等日常消费支出，主要面向个人。

 

额度一般在300万以内，个别银行可做到500万，平均年限5年左右，10年以上产品相对较少。

 

二、二次抵押

 

二次抵押是指在已经存在一笔抵押贷款的情况下，再次以同一房产或其他资产为抵押，向原有抵押权人或其他债权人申请贷款的行为。

 

 

贷款要求：

 

1）借款人要求

借款人年龄18-70周岁（个别银行可以做到75周岁）

抵押人年龄18-65周岁，征信不能有严重逾期，无纠纷，收入稳定等

2）抵押物要求

（1）房龄限制：需要在30年以内，已持有房产证，30年以上只有少部分银行可做。

（2）有余值：如600万的房子已经贷了400万以上，那就没有贷的必要了。

 

可贷金额：600*0.7-400=20万。金额太少，还不如办一笔信贷。

 

无论是办理何种贷款，银行都会有一个大致要求，无非就是看借款人和抵押物的资质，一般来说主要看以下几个方面：

①借款人条件

年龄18-65周岁，个别银行可以做到70周岁。

最好没有连续3个月逾期，近3个月查询次数不超过4次。

ps：如查询过多，建议养征信3-6个月，在此期间不要乱点网贷、信用卡，减少贷款频次申请。

收入能够单倍覆盖负债，工作稳定，流水充足等，其实现在银行贷款指标都很重，部分银行只要房子好，也有一些免流水的政策。

②房产条件：

大部分银行对客户都要求房产持有时间大于6个月，但也有部分银行是接受刚过户的新产证的。

ps：没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划。

房龄最好在30年以内，超过30年只有少部分银行可接受。

ps：某些挂铜牌的老洋房不受房龄限制。

产权清晰，房产证上有老人、小孩名字，审批相对麻烦一些，一般是65岁以上老人和18岁以下小孩。

面积最好大于50平方，低于50平方只有少部分银行接受。

③公司条件：

银行一般要求公司成立1年以上，部分银行可接受新过户公司。如果名下没有公司，可以选择做消费贷，额度一般不超过300万。

ps：如想要更低利率，可以考虑收购一家一年以上公司做经营贷。

房产抵押贷款的基本流程如下：

①贷前规划，匹配银行

 

在审视好自己的条件之后，就可以开始选择适合的银行贷款产品了，在选择产品时我们主要看利率、额度、贷款期限以及还款方式

 

还有一些特殊产品，比如有些产品不看流水、有些接受新产证/新公司、有些轻看征信或不限房龄，可针对自己的需求寻找合适的产品。

 

还有查询多就找不看查询的，房龄老就找能做老房龄的。

 

 

②提交材料、银行审批

 

在利率额度以及其他情况都满足的情况下，就可以去银行提交申请，交材料，提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。

1、收入是衡量借款人还款来源的一个重要依据，一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供。

 

2、银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。

 

3、房产评估值越高，可贷额度也越高，主要影响房产价值的有区域位置，房屋面积、周边设施、房屋装修等。

 

公司一般要求公司主体成立半年以上，主要看公司流水、纳税以及收支情况。

 

银行审批通过之后，就会出对应的贷款利率与金额、贷款期限还有还款方式了。

③签订合同

 

审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，

 

单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。如果是已婚，配偶也需要出面，记得和配偶协调好时间哦！！

④办理抵押登记，银行放款

 

去房产交易中信办理抵押登记，一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。

 

做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。

 

 

申请房产抵押贷款时，以下是大多数银行都适用的材料清单：

个人材料：

身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等

公司材料：

营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、公司流水等

三、贷款细节

在选择房产抵押贷款产品时，借款人应该关注以下几个方面：

• 贷款利率：
   

目前经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.4%-3%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.8%-3.5%。

消费贷利率一般在3.8%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

• 贷款额度：

一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

• 贷款期限：

3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息支出越低。

• 还款方式：

①先息后本②等额本息/等额本金③随借随还④气球贷

先息后本前期只要还利率，前期还款压力比较小，随借随还灵活性强，借款人可根据以上条件选择最适合自己的贷款产品。

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