重庆房产抵押贷款借款人、抵押物及公司条件一览

来源知乎：欣欣融贷指南

 

当手里流动资金不足时，越来越多的人倾向于向银行或金融公司申请房产抵押贷款。

因为房产抵押贷款目前是市面上贷款利率最低的，额度也能做到房产评估值的6-7成，依抵押物价值而定，期限可以做3-20年，如果急需资金周转，房产抵押贷款不失为一个明智的选择。

下面小融就来讲一讲办理房产抵押贷款，银行主要审批借款人、抵押物以及公司哪些条件吧！！

 

 

目前重庆多数人都可以办到的利率在2.6%-3.25%左右，成数一般为房产评估值60%-70%，个别银行能做到9成甚至超成。

ps：额度在1000万以下额度比较好批，2000-3000万对流水经营有一定要求。

相关要求如下：

【借款人】

1. 年龄要求：通常，借款人年龄需在60周岁以下，部分银行可做到65岁，但最高不超过70周岁。年龄过大被银行拒贷的可能性很大，要不就是贷款期限不够长
2. 婚姻状况证明：需要提供结婚证、离婚证及其相关协议等文件。
3. 收入证明：必须提供相关文件以评估您的还款能力。一般要求收入能够单倍覆盖月供。
4. 信用记录：银行会审查您的负债情况、逾期记录和信用查询次数。一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，但也有个别银行对查询或负债率相对宽松，查询多、负债高可寻找特殊产品。
5. 法律纠纷：若您有涉诉或不良记录，应提前告知，避免产生不良影响。

 

房地产、金融、银行、证券、公职人员等人群大部分银行无法接受其作为借款人，但少部分银行可接受其作为抵押人。

尽量不要借网贷，不要有逾期，养好征信，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。

大多数银行都需要借款人提供流水，流水不够的话建议提前增加一点。主要是为了向银行证明我们的还款能力，这个时候我们就可以开始提前准备起来了，提前走几笔进账，俗称“养流水”

借款人可以准备两张个人银行卡，其中一张用来进钱，但不能是直系亲属，进项款须备注“货款”或“合同款”，另一张卡专门把钱转出去，最好隔夜再转出去，这样一笔有效进账就转好了。

 

 

【抵押物条件】

1. 房龄限制：大多数情况下，房产的年限不应超过30年，但某些特殊房产如老洋房可能例外。
   抵押类型偏好：住宅类房产通常比商业用途房产更受欢迎，目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。
   
   ①住宅最受银行欢迎，抵押成数可做到6-9成
   
   ②别墅、公寓成数在5-7成
   
   ③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成
2. 产权人信息：产权人与借款人应为直系亲属关系，部分银行接受第三方房产抵押。
3. 面积和区域：住宅房产的面积通常需超过50平方米，小于50平方只有少部分银行可做。
4. 产权清晰：必须确保产权无纠纷，且具备交易条件。
5. 共有情况：若房产为多人共有且无亲属关系，可能会增加申请的复杂性。
6. 房屋状态：需明确房产是否有现有抵押。
7. 持有时间：大部分银行要求房产持有时间超过6个月，部分银行接受新产证，拿到房产证的时间小于6个月申请贷款相对麻烦一点。

 

如果房屋还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押（比较划算）。

小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。

 

 

【公司相关要求】

1. 公司存在：申请经营贷款名下必须有公司，可以考虑收购一家一年以上公司，提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。
2. 营业执照：多数银行要求公司成立满一年，少数银行接受新注册或新入股的公司。
3. 经营流水：需要提供至少半年的经营流水记录。
4. 经营单据：需提供购销合同、进货合同等经营相关的文件。
5. 公司类型：需确认公司是否属于银行禁止的行业。

 

申请抵押贷不需要公司，但申请抵押经营贷是需要公司的。

没有公司但想做经营贷的话最好是过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一。

 

像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话，一般很难申请到贷款。

小产权房、部分公房、未满 5 年的经济适用房等特殊性质的房产，通常无法用于抵押贷款。

 

最后注意，在申请房产抵押贷款前一定要记得及时开通大额转账功能并定期确认，长时间不使用可能会导致限额降低。注意限额问题，避免支付额外的过桥费用。

 

申请材料：

个人部分：

①身份证（如已婚则需要提交夫妻双方）

②婚姻证明（结婚证/离婚证）

③户口本

④房屋产权证

⑤个人银行流水

⑥其他资产证明（房产、车、存款等）

 

公司部分：

①营业执照

②公司章程

③公章（有些银行需开设对公账户，需财务章和法人章）

④对公银行流水

⑤财务报表

⑥部分银行需经营场所的租赁合同，物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证。

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