来源公众号：楼市问答精选
 

长春房产抵押贷款正逐渐成为购房者和投资者关注的新焦点。以其独特的优势，为寻求资金周转或投资机会的人士提供了灵活且高效的解决方案。对于那些希望利用现有房产获取额外流动性的业主来说，房产抵押贷款可以是一个理想的选择。可以在不失去房屋所有权的情况下获得一笔可观的资金用于再投资或其他用途，如改善居住条件、创业启动资金或是偿还高息债务等。

产品图解：

 

利率：3%

期限/还款方式：10年先息后本，到期无还本续贷

成数/类型：住宅7成，别墅6成

 

在房产抵押贷款的审批过程中，银行会从多个维度对房产本身及其持有者进行详尽评估。以下是针对房产、借款人以及企业申请人的具体考量逻辑。

 

    抵押物  

1、房产类型与贷款成数

银行在决定房产抵押贷款额度时，会根据房产的具体类型来设定不同的贷款比例。

对于普通住宅商品房和房改房而言，贷款额度通常可以达到房产估值的60%至80%。

别墅等高端物业，由于其市场流动性相对较差，因此贷款额度一般控制在房产价值的大约50%-60%之间。
 

2、房产持有时间

为了确保抵押物的安全性和稳定性，大多数银行倾向于要求借款人持有的房产至少超过一定的时间期限——通常是6个月以上。

不过，也有部分金融机构对此条件表现出更大的灵活性，不同银行风险偏好及政策的不同，个别银行接受新办理产证。
 

3、房龄

房龄是影响房产抵押贷款的重要因素之一。一般来说，银行更愿意接受使用年限不超过30年的房产作为抵押物，因为这类房产通常具有较好的维护状态和较高的市场价值。

但是，对于那些拥有独特历史文化价值的老建筑，即便超过了常规的房龄限制，也有可能被特别考虑并纳入可接受的抵押范围之内。

 

    借款人   

1、年龄

在个人住房抵押贷款中，借款人的年龄是一个关键考量点。多数情况下，银行规定申请人需年满18周岁且不超过65周岁。

然而，某些特殊情形下，例如身体健康状况良好并且具备稳定收入来源的老年人（超过70岁），也可能得到例外处理，但往往需要子女共同承担还款责任以降低违约风险。
 

2、婚姻状况

婚姻状态同样会影响银行对借款人的综合评价。已婚人士通常被认为比单身者更加可靠，因为他们往往有着更为稳固的家庭支持系统。

而对于离婚后的个人，尤其是涉及财产分割问题时，银行会更加谨慎地审查其财务状况和个人信用记录。
 

3、收入水平

借款人的收入水平直接关系到其偿还贷款的能力。银行不仅关注总收入金额，还会仔细分析家庭月支出与债务负担之间的平衡关系，确保借款人在扣除生活费用和其他固定开销后仍能有足够的资金用于按时还贷。

一般要求借款人的收入应该能够轻松覆盖每月应还本息总额的一倍以上。
 

4、征信记录

良好的个人信用记录是获得较低利率和更高贷款额度的关键。银行会通过查看借款人的负债情况、是否有过逾期还款行为以及近期是否频繁查询征信等方式来判断其信用品质。

任何负面信息都可能导致贷款申请被拒绝或者被迫接受更严格的贷款条款。

 

    公司   

当涉及到企业性质的房产抵押贷款时，银行除了考察上述提到的房产属性外，还会对企业本身的经营状况给予高度重视。

一些银行可能对新成立不久的企业持保留态度，除非这些企业在过去一年内已经建立了稳定的客户群体并且实现了盈利增长。相比之下，那些已经营多年且具有良好口碑的企业更容易赢得银行的信任和支持。

 

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