【房产抵押】南昌、赣州、九江、宜春、上饶 、吉安、抚州、鹰潭、新余、景德镇、萍乡房产抵押贷款全面攻略

来源公众号：企融蕙

 

房产抵押贷款以自有房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款，可以在不出售房产的情况下获得资金，用于个人消费、投资或企业经营等。

借款人不必受限于特定的职业身份，无论是上班族、个体工商户还是自由职业者，只要满足基本的信用要求并能证明自己有足够的还款能力，都有机会成功申请到贷款。

下面，小融将从以下几个方面带大家梳理整个流程：

1、常见问题解答
2、贷款利率与额度

3、申请材料

4、申请条件

5、贷款流程

6、如何改善信用不佳？

 

但大多数人在办理房产抵押贷款时往往存在以下误区，下面小融以问答的形式为大家解答：

①年纪大就做不了房产抵押贷款

有一部分借款人，认为自己年龄太大，就无法办理抵押贷款了，其实，银行和金融机构主要是看房子的评估价值和还款能力，因此只要房子和还款能力没问题，只需要有个合法的共同借款人，也一样可以申请房产抵押贷款。
 

②只能抵押自己名下的房产

很多人以为，房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，其实按照相关规定，只要征得房产所有人的同意，借款人也可以用他人名下房产做房产抵押申请贷款。
 

③房产抵押后影响居住

有些人不愿意抵押房产就是因为觉得房子抵押后房子就不是他自己的了，担心自己不能再住了，也担心一旦自己忘记还款，或续不上贷款，金融机构会立马把房子拍卖。
 

其实，这些担心都没有必要，抵押贷款时我们只是把所有权抵押给了金融机构，我们仍然拥有房屋的使用权，所以房子是可以继续居住的，如果借款人真的逾期不还，金融机构会先催收，多次催收无果后，才会考虑以拍卖的方式处置房产。

 

目前江西房产抵押贷款年利率在3.8%左右，贷款期限1-20年 期限越短利息越低。

额度一般为房产评估值的6-7成左右，最高能做到9成。
 

房屋抵押贷款要求：

1、  年龄在18-65周岁，最高不超过70周岁（部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人）

2、 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的6-7成（部分银行最高可申请房价9成

3、 房屋抵押贷款的期限一般为1-20年（部分银行可按照30年还款，不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过70岁）

4、 房龄最高在30年内(少数银行可做30以上、多数有备用房更容易审批)

5、 江西抵押贷款的贷款年利率一般在3.25-5.5%之间（根据不同情况不同银行，利息也会有所不同）

6、 有一定还款来源（有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于，房屋抵押贷款月还款的2倍）

7、 个人或公司信用良好（逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款）

8、 目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、厂房、写字楼、办公楼等

9、 其他材料证明（提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度）
 

房产抵押申请材料

1、房产证

2、借款人身份证

3、收入证明，如工资单、银行流水等

4、征信报告，这是证明借款人的信用状况的重要资料

5、房屋价值评估报告

6、保险单，这是保证借款安全性的重要资料

7、委托书，如果借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续，则要求提供委托书和受托人的身份证明

 

 

房产抵押贷款分为经营贷与消费贷，经营贷往往需要由公司，以下是公司要求：

在营业执照持有时间上可以分为几个梯队：12个月以上＞6个月＞3个月＞新注册。然后经营范围也会有一些要求，一般是贸易类、科技类，最好和自身工作经历有关系。

名下没有公司可以考虑注册一家公司或入股一家1年以上公司，建议想要低利率的话可以提前开始准备。

 

贷款流程

1、初步咨询：联系选定的贷款机构，获取关于贷款产品的详细信息，包括但不限于贷款额度、期限、利率等，并询问具体的申请要求。

2、提交申请及相关材料：根据银行的要求准备并递交所有必需的文件，

• 借款人及配偶身份证、户口簿原件及复印件，婚姻状况证明；如借款人是外地户口，还需提供本市暂住证及复印件；
• 房产证明，如房产证、土地使用证等；
• 收入证明，工资单、税单、银行流水等；
• 信用记录，个人信用报告

3、房屋评估：一旦申请被受理，银行会安排专业人员对抵押物进行实地考察和估值，这是决定最终放款数额的重要依据，评估价越高，可贷额度就越多。

4、内部审批：银行内部将基于客户的信用情况和个人资产等因素进行全面审查，以判断是否批准贷款请求。如果一切顺利，接下来就可以进入签约阶段了。

5、签订合同：双方就贷款细节达成一致后，签署正式的借款协议和其他相关文件。

6、办理抵押登记：完成上述手续之后，前往当地房地产管理部门完成抵押权设立登记，确保债权的安全性。

7、发放贷款：最后一步就是等待银行将款项打入指定账户，至此整个流程结束。整个过程一般需要7-20个工作日左右。

 

如何改善信用不佳？

征信太差要想办理房产抵押，可以找人进行担保、多提供资产证明、积累信用记录、找专业人士帮忙等。
 

1、找人进行担保

办理房产抵押贷款，征信太差难免会影响审批结果，为了让贷款机构放心，申请者可以专门找担保公司为自己的贷款提供担保，或者去找资信良好的亲友给自己的贷款担保也行，能增加贷款成功通过的可能性。

2、多提供资产证明

征信不好的情况下办理房产抵押，可以多提供一些资产证明，比如车辆、有价证券、存款等等，还可以将其他有价值的资产作为附加抵押物，以帮助贷款顺利通过审批。

3、积累信用证明

征信不好去办理房产抵押会非常困难，因此若不是急需资金，建议暂缓一段时间，先耐心修复不良征信，多积累良好记录，等把信用养好之后再去办理房产抵押，自然就要顺利很多。

4、找专业人员帮忙

征信不好的情况短时间内很难快速修复好，凭个人力量恐怕很难成功办理房产抵押，因此建议去咨询专业的贷款顾问或律师，让对方根据自己目前的具体情况制定可行的解决方案和建议。

5、找民间机构借贷

征信不好的人要想办理房产抵押，去银行或其他正规持牌消费金融机构肯定是不行的，一旦查询信用有问题就会直接拒绝批贷。

某些民间借贷组织可能对信用要求会放宽一些，还有机会能借到款。但民间借贷需谨慎操作

 

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