房产抵押贷款全流程讲解

来源百家：聚融网

 

房产抵押全流程详解

①选择适合的银行

在充分评估个人财务状况与需求之后，接下来便是挑选最适合自己的银行贷款产品。选择过程中，关键考量因素包括但不限于利率水平、授信额度、贷款期限以及还款方式等。

此外，根据个人的具体情况，还可以关注一些具有特殊条件的产品，例如无需提供银行流水记录的贷款、接受新房产证或新成立公司的申请、对信用评分要求较为宽松或是不限制房屋年龄的产品。

对于那些担心频繁查询信用报告会影响审批结果的人来说，可以选择不看重查询次数的贷款；而对于房产年龄较长的情况，则可以寻找允许较高房龄抵押的贷款产品。

为了确保找到最符合自身条件的理想贷款方案，申请人应综合考虑以下几点：

1、利率

目前经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.4%-3%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.8%-3.5%。

消费贷利率一般在3.8%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

2、额度

一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

3、期限

3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息支出越低。

4、还款方式

①先息后本②等额本息/等额本金③随借随还④气球贷

先息后本前期只要还利率，前期还款压力比较小，随借随还灵活性强，借款人可根据以上条件选择最适合自己的贷款产品。

5、其他特殊需求

选择产品这一步是最费时间的，大家可以去各大银行官网查询最新贷款政策，要想省时间的话，也可以找助贷公司，省时省力。

在贷款申请前记得养好征信，最好不要有逾期，网贷、小贷笔数不宜过多，如果有，最好提前结清，以免影响贷款审批。

②提交材料

当您确认所选贷款产品的利率、额度以及其他条款都符合您的需求后，就可以着手准备向银行提交正式的贷款申请了。

此时，准备好一份详尽且准确的材料清单至关重要，这不仅有助于加快审批流程，还能提高申请成功的几率。

虽然每个银行的具体要求可能略有差异，但一般来说，以下是大多数银行普遍接受的基础材料清单：

身份证明：借款人及配偶的身份证、户口本，以确认身份和家庭状况。

婚姻证明：结婚证或民政局开具的未婚证明，确保抵押物的权属清晰。

房产证：用以评估抵押房产的类型、年代及位置。

公司营业执照：验证公司资质及相关经营信息。

办公场所证明：如房产证或租赁合同，以证明公司的实际运营情况。

个人及公司流水账户：确保借款人及企业的财务状况良好。

合同及公章：用以证明与上下游的商业往来。

 

③银行审批

提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。

1、还款能力评估：

借款人的收入水平是银行评估其是否有足够还款来源的关键因素之一。通常情况下，银行一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供，以此确保借款人具备稳定的偿还能力。

2、信用状况审查：

在审核贷款申请时，银行会严格检查借款人的个人征信记录。一旦发现有不良信用记录，如逾期还款或其他违约行为，银行为了降低自身风险，可能会采取上调贷款利率或减少贷款额度等措施来应对潜在的风险。

3、房产价值评估：

房产的评估价值直接影响到可获得的贷款金额。一般来说，评估值较高的房产能够支持更高的贷款额度。

影响房产评估价值的因素众多，包括但不限于房产所在的地理位置、建筑面积、周边配套设施的质量以及房屋内部的装修程度等。

这些因素共同决定了房产在市场上可能实现的价值，进而影响到银行愿意提供的贷款比例

公司一般要求公司主体成立半年以上，主要看公司流水、纳税以及收支情况。很多人担心自己没有实际的经营场所，但银行需要下户查看经营场所，这时候该怎么办？

其实很简单，找个办公室让银行拍个照就好了，大家不用太过担心。

 

银行审批通过之后，就会出对应的贷款利率与金额、贷款期限还有还款方式了。

 

 

④签订合同

银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，

单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。

如果是已婚，配偶也需要出面，记得和配偶协调好时间哦！！

⑤办理抵押登记、银行放款

去房产交易中信办理抵押登记，一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。

做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。

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