【银行贷款】房产抵押贷款利率多少？如何申请？

来源搜狐：聚融网

 

借款人将自己名下的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。与其他贷款方式相比，房产抵押贷款具有额度高、利率低、期限长等显著特点。

当急需资金周转的时候，与卖房相比，房产抵押贷款反而更加便捷。

以下是房产抵押贷款优势：

1、利率低

相比于其他贷款方式，房产抵押贷款的利率通常较低。目前金华房产抵押贷款利率在2.9%-3.8%之间，信用贷款的年利率在 3.8% - 6% 左右，而房产抵押贷款的年利率则在 3% - 6% 之间。

以借款100万为例，一年持有成本也就3万左右。

2、额度高

房产抵押最大的优势之一就是能获得较高额度的贷款。一般来说，房产抵押贷款的额度能达到房产评估价值的 70% 左右（部分银行可做到90%甚至100%） ，这对于有大额资金需求的客户来说，还是非常便利的。

3、期限长

房产抵押贷款的期限一般较长，最长可达 30 年。这样一来，她每月的还款金额相对较低，不会对日常生活和生意周转造成太大影响。

4、还款方式多样

房产抵押贷款的还款方式丰富多样，常见的有等额本金、等额本息、先息后本等。

等额本金是将贷款本金平均分到每个月，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息，前期还款压力较大，但随着本金的减少，利息也会逐渐减少，总利息支出相对较少；

等额本息则是每月偿还固定的金额，其中包含本金和利息，每月还款额固定，便于借款人安排收支；

先息后本是每月只偿还利息，到期一次性偿还本金，前期还款压力小，资金使用效率高，适合资金周转周期较长的客户。

5、审批成功率高

与信用贷款相比，房产抵押贷款的审批成功率要高得多。因为有房产作为抵押物，银行的风险大大降低。即使借款人出现还款困难，银行也可以通过处置抵押物来收回贷款。所以，银行对借款人的信用状况、收入水平等要求相对没那么严苛。

案例分析：

案例一：陈女士名下有一套价值 470 万的房产，他是做美容的，想购买一批先进设备，但手上钱不多，经朋友介绍，办理了房产抵押，她流水还可以，就是负债有点高，通过我们规划，成功从银行获得了 320 万的贷款。顺利购置了先进的美容设备，还聘请了专业的美容师团队。

案例二：还有一位李大爷，年近七旬，一直和儿子儿媳住在一起。儿子儿媳都是普通上班族，收入不高。随着小孙子到了上学的年龄，为了给孩子提供更好的教育资源，一家人决定购买一套学区房。

但是，他们的积蓄远远不够支付首付。李大爷思来想去，决定将自己名下的一套老房子进行抵押，。最终，通过房产抵押，他们获得了足够的资金支付了学区房的首付，如今，小孙子顺利入学。

房产抵押办理流程：

1、前期准备

办理房产抵押贷款前，需要准备一系列材料。房产证、个人身份证明，像身份证、户口本、收入证明、银行流水等，银行会通过这些材料评估你的还款能力，判断你是否有足够的经济实力按时偿还贷款。

此外，如果已婚，还需要提供结婚证等婚姻状况证明，因为贷款相关事宜可能涉及夫妻双方的权益。

2、申请与评估

一切准备就绪后，就可以向银行或其他金融机构提交贷款申请了。在申请时，要详细说明贷款的用途、金额以及期限等信息。银行收到申请后，会安排专业的评估机构对抵押房产进行评估。

评估过程中，评估师会实地考察房屋，从房屋的面积、户型、装修情况，到房屋的地理位置、周边配套设施、市场供需情况等多方面进行综合考量。比如，位于市中心繁华地段、周边学校、医院、商场等配套设施齐全的房屋，通常会比偏远地区、配套不完善的房屋评估价值更高。

3、审批与签约

银行会根据评估报告以及你的个人资质，如信用状况、收入稳定性、负债情况等进行全面审核。审核通过，银行会通知你签订借款合同和抵押合同。

4、抵押登记与放款

签订合同后，携带相关合同、证件等材料前往不动产登记中心办理。完成抵押登记手续后，银行就会按照合同约定的方式和时间放款。从申请到放款，整个流程顺利的话，一般需要7-20个工作日左右，但具体时间还会受到多种因素影响，如银行审批效率、房产评估速度等。

借款人在还款过程中，要注意按时还款，避免出现逾期还款的情况。逾期还款不仅会产生高额的逾期利息和滞纳金，还会对个人信用记录造成不良影响，影响今后的贷款、信用卡申请等金融活动。如果借款人确实遇到还款困难，应及时与贷款机构沟通，说明情况，寻求解决方案，如申请展期、调整还款计划等

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