房产抵押贷款申请条件和材料有哪些？

来源知乎：欣欣融贷指南


 

房产抵押贷款凭借其高额度、低利率及灵活的还款方式，成为购房者和投资者获取资金的理想选择。

但在办理房产抵押贷款时，并不是有房就都能抵押，银行不仅要看被抵押房产条件，也要看借款人条件，如果申请的是抵押经营贷，还需要看公司条件。

下面我们就来看看申请住房抵押贷款有哪些条件吧！！

 

 

（1）借款人要求

我们来看看抵押贷款中的“人”因素。贷款申请人，也就是主贷人，其年龄一般在18~72周岁之间，需要具备完全民事行为能力。而抵押人，即房产持有人，其年龄一般在18~80周岁之间。

值得一提的是，部分银行对于房产持有人的年龄限制较为宽松，甚至接受未成年人和100岁以上的老人作为抵押人。此外，借款人和抵押人需要具备良好的个人征信，无诉讼、无限高、无司法案件等记录。

（2）抵押物要求

房产抵押的“房产”因素需要满足以下条件：已取得房产证（期房无法抵押）、产权清晰、无违建、无查封、无产权纠纷，且房屋的产权可以在市场上交易。

房产的房龄一般在30年内（超过30年在产品选择上可能会受限），面积大于50平米。房产类型包括住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

值得注意的是，新房产证、小孩房、老人房、经济适用房等类型的房产在抵押贷款时可能会稍有难度。

（3）公司要求

对于公司经营抵押贷款，银行一般要求申请贷款主体（公司）成立满一年，持有满3-6个月。

目前贷款主体的5种申请方式有：

新注册公司：贷款利息偏高。

家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款，解释为你是这家公司的实际运营者）：可选择的银行极少，利息较高。

新入股公司（直接持股一家成立满一年以上的公司）：可选的银行不多，贷款期限相对较短，不过也有机会争取较低利率。

持股半年以上公司（直接持股一家成立以上以上公司，同时最近半年有一定的经营痕迹）：可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。

PS：没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划需求，确保可申请到利率的贷款产品和长期且完美的还款方式。

 

房产抵押申请材料有：

个人部分：

①身份证（如已婚则需要提交夫妻双方）

②婚姻证明（结婚证/离婚证）

③户口本

④房屋产权证

⑤个人银行流水

⑥其他资产证明（房产、车、存款等）

公司部分：

①营业执照

②公司章程

③公章（有些银行需开设对公账户，需财务章和法人章）

④对公银行流水

⑤财务报表

⑥部分银行需经营场所的租赁合同，物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证。

 

贷后注意事项

成功获取贷款只是第一步，后续的管理和维护同样不容忽视。有效的贷后管理可以帮助借款人更好地履行还款责任，同时维护良好的信用形象。

1、建立合理的还款计划：

根据自己的收入周期设定固定的还款日，利用自动转账等功能确保每期按时足额归还本金和利息，防止因疏忽导致违约。

适时调整支出结构，保证足够的流动性用于应急支付和其他潜在的资金需求。

2、保持良好沟通渠道：

如果遇到暂时性的困难无法按时还款，应及时与银行沟通寻求解决方案，比如申请展期或者重组贷款，而不是逃避问题。

3、重视财产保险配置：

考虑到房产作为主要资产的重要性，建议投保适当的财产险种，如火灾险、自然灾害险等，以防范不可预见的风险带来的损失。

通过科学合理的贷前规划和严格的贷后管理，不仅能够顺利完成借贷过程，更能促进个人或企业的可持续发展。

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