来源知乎：千房房产抵押咨询
本月LPR利率已公布，基准利率未发生变化，2025年7月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%。
LPR作为贷款市场的“风向标”，每一次变动都引发大家的关注,也将深刻影响个人贷款、企业融资等多个领域，今天千房整理了历史LPR利率变动走势图、以及解析什么是LPR、抵押贷款政策、及LPR变动对贷款者的影响。
贷款市场报价利率（LPR），全称 Loan Prime Rate，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心根据参与报价的多家银行的报价数据，经加权计算后发布的基准利率。作为我国利率市场化改革的核心成果，LPR已成为影响个人房贷、企业经营贷乃至宏观经济运行的关键指标。
LPR的变动并非随意调整，而是基于市场供需、政策导向及经济环境综合决定的。因此，理解LPR的形成机制，才能更准确地把握其对个人财务、企业融资及整体经济的影响。
目前抵押贷款政策较为宽松，大多银行简单规划下即可申请，授信期限一般10-20年，先息后本还款，有部分银行推出免流水政策，主贷人无需提供银行流水证明，特别适合收入来源稳定但流水不多的客户；
在传统的房屋转贷流程中，新银行（下家）的贷款审批通过后，借款人需要与原贷款银行（上家）协商还款日期，若借款人自有资金不足以一次性结清上家贷款，则需借助“过桥”资金
市场标准垫资费用在万6/天，100万600元每天，这笔短期过桥资金的平均使用周期通常在10到15天左右，这个时间窗口涵盖了从上家银行约定还款、完成还款、上家银行撤销抵押登记，到下家银行完成新的抵押登记并最终放款的整个关键环节；
新的模式下，这笔费用全部或部分由银行来承担（有银行全包过桥费用抵押贷款利率2.5%，出部分0.2%过桥费用，抵押贷款利率2.34%，如贷款金额较大且计划长期持有贷款，建议选择银行出部分费用，自己承担0.3%）
如选择银行全包过桥费用产品，可节约垫资费用：500万 × 万6 × 15天=45000元
如选择银行部分包过桥费用产品，自己承担垫资费用部分为：500万 × 0.3% = 15000元，节约30000元
（1）再贷款的机会：对于已有贷款的个人或家庭，可以考虑再贷款或提前还款的选项，通过申请更低利率的新贷款替换原有的高利率贷款，既可以优化还款方式减轻月供负担，又能节省大量利息支出；
如近期千房操作多笔粉丝贷款，高利率信贷、贷款整合，使用低利率2.3%-2.5%抵押贷进行置换，利率综合节省大约1-1.5%个点左右。
以近期一笔1000万贷款为例，前银行是一笔经营抵押贷款，当时因为新产证新公司原因操作的这家银行，当时选择的固定利率3.5%，千房根据客户的情况给出方案是2.34%，10年授信先息后本还款，每3年审核一次的方案，转贷后每年节约利息：
1000万×（3.5%-2.34%）=116000元
同时转贷过程中，该家银行帮客户出0.2%垫资费用，客户垫资费部分节约20000元。
（2）投资机会：目前贷款成本降低，对于股票、债券还是其他金融产品，可以在较低利率成本下进行投资实现财富的增值，目前活期理财存款利率都可以达到2.4%左右，大部分粉丝可申请的抵押贷款成本利率是2.3%-2.5%，持有几乎做到无亏损。
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