企业主问爆的信用贷问题：哪些加分项别人不知道？还款有哪些隐形坑？

来源知乎：无悠悠

 

现在银行针对中小企业主推出了不少优质的信贷产品，很多企业主缺钱最先想到的也是银行，去银行申请贷款看起来简单，可要想实打实的把这笔钱拿到手里可没那么容易，小编这些年前前后后也做过这么多企业客户，他们踩过的坑、总结的经验，希望能帮大家少绕些圈子。

1、资质

“只要公司有营收、征信没问题就能申请？”当然不是，其实对银行来说持续的还款能力才是重点，银行是想要的利息，总不能把本金赔进去了吧？

之前有个客户就是因为习惯性逾期，虽然金额不大，但是对于银行来说，这种客户就在无形中增加了他的成本，但这个客户整体资质很好，后面给他砍了一点额度还是做下来了。

2、利率与额度

有些人一门心思就想要高额度，看到某机构给出 “单笔500万” 的宣传就心动，但这种高额度往往对应是高利率，要想申请贷款，肯定是首选银行。

银行现在有 “额度循环使用、按天计息” 的产品，虽然初始额度只有150万，但用多少算多少利息，不用就不算利息，一年下来反而省了不少成本。

企业信用贷款本质上是给企业 “输血”，把这些年的经验总结下来，无非是 “提前自查资质、选对产品、备好材料、做好规划”，做好这几步才能在申请贷款时事半功倍，毕竟对企业来说，能顺利拿到低成本的贷款，才能更好地把精力放在经营上，这才是他们贷款的意义。

 

一、企业信用贷款常见问题解答

1、企业经营不满 1 年，能申请信用贷款吗？

多数银行要求企业经营满 2 年，有几家银行针对 “初创企业” 的产品可放宽至 1 年，不过需要满足两个条件：

① 法人或股东有 3 年以上相关行业经验；② 近 6 个月月均纳税额不低于 5000 元（或月均流水不低于 20 万元）。

2、企业有一笔小额纳税逾期记录，会影响贷款审批吗？

看情况，逾期金额低于 1 万元且逾期时间不超过 3 天，及时补缴，可以向银行提交 “非恶意逾期说明”，大概率不影响审批；

若逾期超过 7 天或累计逾期 3 次以上，那就要等 6 个月之后再申请，期间保持正常纳税。

 

3、申请贷款时，银行会查法人的个人征信吗？

会，而且是重点审查。

法人个人征信要是有 “信用卡逾期超过 3 次、名下有未结清网贷超过 5 笔、近期查询征信超过 10 次” 等情况，银行会认为他逾期风险高，很容易被银行拒贷，建议申请前 1 个月，法人先自查征信，确认没问题再去申请。

4、企业信用贷款的额度，能用于股东分红或个人消费吗？

不能，贷款资金有明确 “用途限制”，只能用于企业经营，要是发现资金转入法人或股东个人账户、用于买房 / 理财等，会要求立即提前还款，还可能收取 “贷款金额 10%” 的违约金。

5、贷款获批后，额度能循环使用吗？

有些产品是可以做到的，打个比方，在银行批了 100 万，第一次用 50 万，还款后额度会自动恢复，后面还可以再次支取，按照 “实际使用金额 × 使用天数” 计息，适合资金需求不稳定的企业；但循环额度有效期通常是 1-2 年，到期后需重新提交材料审核，未使用的额度会失效。

6、企业名下有抵押物，还需要申请信用贷款吗？

看你缺不缺钱吧。

信用贷款审批快，3-7 天就可以放款了，额度在300左右，抵押贷款看抵押物价值，价值越高可贷额度就越高，但审批周期长（15-30 天），要是你急需用钱，可以先申请信用贷款应急，后面再根据你的实际情况申请一笔长期抵押贷款。

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