贷款总下不来？上海银行更青睐白户、上班族还是个体户？搞懂审批偏好少踩坑

大家在贷款时，会不会觉得自己从来没贷过款，也没有欠款，去银行肯定秒批，其实不是这样的，也有人问：上班族和高收入个体户哪个更受银行欢迎？今天小编就来着重讲一讲这几种人哪种更好批，怎样优化自身资质让我们的贷款更好批？

一、上班族：收入稳定，审批“吃香”

上班族的核心特点是收入稳定，尤其是有缴纳社保公积金的客户，是银行和贷款机构眼中的优质客群。

前面就说了，银行最看重的就是借款人能不能按时还款，持续还款，多数上班族有明确的工资流水（银行代发）、社保或公积金缴纳记录，这些都能直接证明其收入来源的真实性和稳定性，银行不需要担心 “无钱还款” 的问题，除非遇到突发情况，这种情况少，另说。

多数上班族都有申请过信用卡，以后也有很大可能要买车买房，主动违约的概率小，银行愿意把钱借给这样的客户，但也不是说，你是上班族银行就一定会把钱借给你，还要看收入高低、工作年限等情况来综合考虑。

如申请信用贷款，可优先选择公积金信用贷款（最好满1年再申请），近3个月避免频繁查征信。

二、白户：信用 “空白”

很多人不理解白户是啥意思，白户指的是从未办理过信用卡、贷款（如房贷、车贷、消费贷等），在央行征信系统中没有任何信用记录的人群，在我们行业简称为白户。

银行要不要给你放款主要依据的就是你过往的还贷记录，白户没有历史信用数据，银行无法判断他有没有按时还款的习惯，也不知道他以后会不会逾期、欠款，万一借钱不还，那就是损失，所以大部分银行不愿意受理这类人群，要不就是额度受限，利率调高。

但白户总比征信已经坏掉的人好申请的多，申请贷款前几个月，可以去申请一张信用卡来使用，每月正常消费、按时还款，征信这一关就算是过了。

三、个体户：收入波动大，审批 “看细节”

个体户主要指从事个体经营的自然人，如开小店、做餐饮、搞维修的，这类客户的收入直接与他们的经营状况挂钩，且收入波动大。

个体户的主要难点就是收入证明不好证明，很多个体户都是现金交易，或通过个人账户收款，银行流水可能存在 “忽高忽低” 的情况，银行难以判断他们的真实还款能力，而且多数个体户没有社保、公积金缴纳记录，要是经营不善，可能导致收入中断，进而影响还款，这也是机构顾虑的点。

个体户申请贷款，一般要求营业执照注册满 1 年以上、有稳定的对公 / 个人流水、提供经营场所的租赁合同（部分机构还会认可个体户的纳税记录、经营流水作为还款能力的依据），要是名下有房产、车辆等抵押资产，申请抵押贷款的通过率会远高于信用贷。

个体户最好用固定个人账户收款规划流水，也可找有稳定收入的亲友做担保，以便提升审批通过率。

四、谁更容易批贷？关键看 “匹配度”

这三类人群的批贷难度排序（从易到难）大致为：资质良好的上班族 > 资料规范的个体户 > 信用空白的白户。

主要还是看 “申请人条件与贷款产品的匹配度”，上班族若想快速批贷，应优先选择依托工资流水、社保公积金的信用贷，个体户若想提高通过率，需重点准备经营证明、流水，或选择抵押贷款，白户则需先建立信用，再针对性选择产品，避免盲目申请导致 “多次被拒”（多次查询征信也会影响后续审批）。

无论自己属于哪类人群，申请贷款前都要先了解自身条件，再选择正规的贷款机构和适配的产品，日常保持良好的信用记录和还款习惯 —— 这才是顺利批贷的 “核心秘诀”。

大家在贷款时，会不会觉得自己从来没贷过款，也没有欠款，去银行肯定秒批，其实不是这样的，也有人问：上班族和高收入个体户哪个更受银行欢迎？今天小编就来着重讲一讲这几种人哪种更好批，怎样优化自身资质让我们的贷款更好批？

一、上班族：收入稳定，审批“吃香”

上班族的核心特点是收入稳定，尤其是有缴纳社保公积金的客户，是银行和贷款机构眼中的优质客群。

前面就说了，银行最看重的就是借款人能不能按时还款，持续还款，多数上班族有明确的工资流水（银行代发）、社保或公积金缴纳记录，这些都能直接证明其收入来源的真实性和稳定性，银行不需要担心 “无钱还款” 的问题，除非遇到突发情况，这种情况少，另说。

多数上班族都有申请过信用卡，以后也有很大可能要买车买房，主动违约的概率小，银行愿意把钱借给这样的客户，但也不是说，你是上班族银行就一定会把钱借给你，还要看收入高低、工作年限等情况来综合考虑。

如申请信用贷款，可优先选择公积金信用贷款（最好满1年再申请），近3个月避免频繁查征信。

二、白户：信用 “空白”

很多人不理解白户是啥意思，白户指的是从未办理过信用卡、贷款（如房贷、车贷、消费贷等），在央行征信系统中没有任何信用记录的人群，在我们行业简称为白户。

银行要不要给你放款主要依据的就是你过往的还贷记录，白户没有历史信用数据，银行无法判断他有没有按时还款的习惯，也不知道他以后会不会逾期、欠款，万一借钱不还，那就是损失，所以大部分银行不愿意受理这类人群，要不就是额度受限，利率调高。

但白户总比征信已经坏掉的人好申请的多，申请贷款前几个月，可以去申请一张信用卡来使用，每月正常消费、按时还款，征信这一关就算是过了。

三、个体户：收入波动大，审批 “看细节”

个体户主要指从事个体经营的自然人，如开小店、做餐饮、搞维修的，这类客户的收入直接与他们的经营状况挂钩，且收入波动大。

个体户的主要难点就是收入证明不好证明，很多个体户都是现金交易，或通过个人账户收款，银行流水可能存在 “忽高忽低” 的情况，银行难以判断他们的真实还款能力，而且多数个体户没有社保、公积金缴纳记录，要是经营不善，可能导致收入中断，进而影响还款，这也是机构顾虑的点。

个体户申请贷款，一般要求营业执照注册满 1 年以上、有稳定的对公 / 个人流水、提供经营场所的租赁合同（部分机构还会认可个体户的纳税记录、经营流水作为还款能力的依据），要是名下有房产、车辆等抵押资产，申请抵押贷款的通过率会远高于信用贷。

个体户最好用固定个人账户收款规划流水，也可找有稳定收入的亲友做担保，以便提升审批通过率。

四、谁更容易批贷？关键看 “匹配度”

这三类人群的批贷难度排序（从易到难）大致为：资质良好的上班族 > 资料规范的个体户 > 信用空白的白户。

主要还是看 “申请人条件与贷款产品的匹配度”，上班族若想快速批贷，应优先选择依托工资流水、社保公积金的信用贷，个体户若想提高通过率，需重点准备经营证明、流水，或选择抵押贷款，白户则需先建立信用，再针对性选择产品，避免盲目申请导致 “多次被拒”（多次查询征信也会影响后续审批）。

无论自己属于哪类人群，申请贷款前都要先了解自身条件，再选择正规的贷款机构和适配的产品，日常保持良好的信用记录和还款习惯 —— 这才是顺利批贷的 “核心秘诀”。

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