按揭房没还完也能再贷！“免转贷过桥” 新政策强势来袭！

“房贷还有 800 万没还，想转低利率贷款，却要先掏 10 万过桥费？”“生意周转急用钱，按揭房想再贷，难道只能硬扛高息消费贷？”2025 年 “免转贷过桥” 新政全面落地，彻底打破按揭房再贷的壁垒 —— 不用结清原贷款、不用掏过桥费，直接无缝转贷或叠加贷款，融资成本直降一半！

以前按揭房想转贷或再贷，“过桥” 是绕不开的坎。以李女士为例，2023 年她想把 4.8% 的房贷转成 3.2% 的经营贷，剩余房贷 100 多万，需先找过桥公司垫资结清，不仅要付 3 万 的过桥费，加上赎楼、注销抵押等流程，前后耗时 2 个月，光额外成本就花了 4 万多。而现在，新政直接砍掉这些环节，让融资变得简单直接。

新政 3 大核心突破，彻底告别 “过桥噩梦”

过桥费全免，省出真金白银：银行直接提供 “借新还旧” 无缝衔接服务，无需第三方过桥资金。800 万转贷额度最高可省10万过桥费，再叠加利率从 4.5% 降至 2.35% 的优惠，5 年总利息能省 近90万

以前转贷要走 “结清原贷→注销抵押→新贷款审批→重新抵押” 四步，至少 1-2 个月；现在合并为 “一窗受理、同步审核”，上海、信阳等城市实现 “只跑一次”，线上申请最快 7 天放款。

无需原银行同意，自主选最优方案：根据《民法典》抵押新规，即使原房贷合同写了 “不得转贷”，业主也能自由选择其他银行办理免过桥转贷，登记机构必须依法受理。

3 类人最该抓紧，别浪费政策红利

高利率房贷持有者：2023 年前办理 4.5% 以上房贷的业主，转贷后利率直降 2 个点，100 万贷款 20 年省利息超 25 万；

小微企业主：急需周转资金的商户，500 万额度 + 2.35% 低利率，比民间借贷省一半成本，还支持无还本续贷；

大额消费需求者：装修、子女留学等开支，不用掏空积蓄，用房产增值部分融资，还款期限最长 20 年，压力小。

优先选 “一站式” 银行：中信、建行等在不动产中心设便民窗口，注销抵押 + 新贷抵押同步办，不用跑多部门；

资金用途要合规：经营贷需提供营业执照（满 6 个月即可），消费贷需提供装修合同、留学证明，严禁流入楼市股市；

目前上海、北京等城市已全面落地该政策，全国超 100 个地市跟进推广。对按揭房业主来说，这波新政相当于 “盘活资产的免费午餐”—— 不用卖楼、不用垫资，就能把房产沉淀价值变成灵活资金，还能顺带转低利率。只要符合条件，提前准备好房产证、还款流水和收入证明，就能轻松解锁融资新渠道，省下真金白银的过桥费和利息。

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