个人贷、企业贷、公积金贷区别在哪？一篇讲透申请条件与利率差异

干贷款这行 12 年，见过太多人瞎选贷款多交几十万利息！个人贷、企业贷、公积金贷到底咋选？核心差异就 3 点：利息高低、申请门槛、用钱场景。今天把压箱底的干货掏出来，尤其是房租抵扣月供的实操技巧，90% 的人都不知道，看完直接省出装修钱！

一、公积金贷：打工人的 “利息低保”，房租抵扣是关键

1. 申请条件（门槛不高，满足就能冲）

连续缴存满 6-12 个月（不同城市要求不同，一线多是 12 个月），账户处于正常缴存状态，征信无严重逾期（连三累六基本没戏，轻微逾期可沟通），买房 / 租房 / 装修都能用。

2. 利率（低到离谱，碾压其他贷款）

首套房：目前上海3.075%（5 年以上），5 年以内 2.1%；

二套房：5年以下2.525%，5年以上3.075%

3. 房租抵扣月供实操（重点干货！）

租房提取公积金，直接补月供或用房租流水佐证收入，提高贷款额度

4. 适合人群 & 避坑

上班族、刚需买房 / 租房党、征信干净的人；

坑：别断缴！缴存年限不够别硬等，部分城市支持 “补缴 + 出具证明”，提前咨询公积金中心；别信 “代提公积金”，骗钱还影响征信。

二、企业贷：老板的 “经营弹药库”，利率看资质

1. 申请条件

企业注册满 1 年（部分银行要求 2 年），有真实经营场景（不能是空壳公司），近 1 年纳税额≥1 万或有稳定经营流水，企业征信无严重逾期，法人 / 股东征信良好（部分银行看占股比例≥20%）

2. 利率

优质企业（纳税 A 级、高新技术企业）：2.5%-5%，普通企业4%-5%。

3. 适合人群

小微企业主、个体户、有真实经营需求的老板

三、个人贷（信用贷）：打工人的 “应急钱”，方便但利息高

1. 申请条件（门槛最低，凭征信 + 收入就能贷）

年龄 22-55 岁，有稳定工作（上班族 / 自由职业者需提供收入证花名册明），征信良好（逾期≤3 次，无连三累六），月均收入≥5000 元

2. 利率（最高，应急用可以，长期不划算）

银行信用贷款3%-4.5%（看征信和收入，优质客户能拿到低利率）,消费金融公司：6%-12%,网贷：12%-24%（尽量别碰，利息太高）；

四、3 种贷款核心差异总结（一张表看清）

能走公积金贷绝不选其他！利息差太多，房租抵扣技巧一定要用起来，相当于白拿 “补贴”；

如果知道你所在的城市、是否有房、月收入 / 企业流水，还能帮你精准算月供、找最佳贷款方案～ 有具体问题评论区聊，看到必回！

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