上海房产抵押贷款：产权人年龄高，如何成功申请？

上周刚帮一位粉丝解决了难题：她想拿70岁父亲名下的上海老房子做抵押贷，跑了3家银行都被拒，理由全是“产权人年龄太高”。其实这种情况我每年要碰到几十起，尤其上海老龄化程度不低，很多家庭都是老人持有房产，急用钱时却被年龄卡脖子。

上海高龄产权人申请的占比正在逐年上升，不少银行都针对性放宽了政策，那么高龄产权人在上海申贷，到底该怎么操作才能一次过。

银行怕的不是“年龄大”，是“风险高”。说白了就是担心两个问题：一是老人收入不稳定，还不上月供；二是怕贷款没还完出意外，债务处理麻烦。想成功申请，核心就是帮银行打消这两个顾虑。

1、加个年轻的共同借款人。

这是成功率最高的办法之一。去年下半年帮张女士处理的案例就是这样，她69岁父亲的房子，多家银行直接拒贷，后来加上她作为共同借款人，立马匹配到了合适的经营性贷款，350万额度，年利率才2.35%，10年先息后本。

共同借款人最好是直系亲属，比如子女、配偶。银行会按共同借款人里最年轻的年龄算贷款期限，比如70岁老人加30岁子女，就能按30岁的年龄标准批年限，直接解决“年龄+贷款年限”超标的问题。现在上海大部分银行都认这个操作，个别银行甚至能放宽到“贷款到期时产权人不超过80岁”，前提就是有合格的共同借款人。

2、把还款能力摆到台面上。

银行不是不让高龄老人贷款，是要看到“稳定的钱袋子”。如果老人有退休金，一定要准备好近6个月的退休金流水；如果有房租、理财分红这些被动收入，也都整理好证明材料。

我给粉丝的建议是，流水不用多，但要稳定。比如每月退休金1万5，月供7000，这种比例银行就很认可。如果收入刚好够月供，也可以补充名下的存款、股票这些资产证明，让银行知道你有“兜底”的钱。别嫌麻烦，这些材料可以帮你提高审批通过率。

3、选对银行和产品，少走90%的弯路。

不是所有银行对高龄产权人的政策都一样，别盲目申请。

很多人栽跟头的地方，就是以下几个地方：

1、民间贷款。有些老人被银行拒后急糊涂了，去找年利率18%的民间贷款，一年就得多还十几万，纯属坑人。哪怕银行选项少，也一定要选持牌金融机构，宁愿多等几天，也别踩高息的坑。

2、产权不清晰。前段时间上海出了个新闻，女儿偷偷把父母的房子抵押贷了900万，最后老人差点无家可归。如果是多人共有的房子，一定要所有产权人都同意，签合同的时候亲自到场，避免后续出纠纷。

现在上海的抵押贷市场已经很成熟了，只要找对方法，年龄根本不是拦路虎。如果你们手里有具体情况，比如产权人75岁以上、房子是老破小，或者不知道怎么准备材料，都可以在评论区说，我会抽时间一一回复。关注我，下次再跟大家聊上海房产抵押的那些实操技巧。

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