有人听说评估价越高额度越高，就动了做高评估价的心思，觉得反正评估机构是人定的，找找关系把价格抬上去，额度不就上来了吗。这个想法，危险在两头：
一是基本实现不了，二是真实现了也未必有用。把这里面的机制讲透，你就明白额度到底是怎么算出来的。
先说明白额度公式：
可贷额度＝评估价×抵押率。评估价只是其中一个变量，抵押率是另一个，而抵押率是银行根据你的资质上下浮动的。有人觉得评估价高了，乘出来的数自然就大，理论上是这样，但银行早就把这个漏洞堵上了。
评估价出来之后，银行不是照单全收，还有两道闸：
一道是内部复核，风控系统会拿评估报告跟同小区网签价、周边成交价做比对，明显偏离市场行情的，直接打回重估；
另一道是孰低原则，评估价和网签成交价取低的那个当基数。所以你费劲把评估价做到900万，同小区网签记录就750万，银行按750万算，白忙一场。助贷机构聚融网提醒：大部分银行的评估机构是银行指定的，很难有操作空间。
还有人没想明白另一层：评估价高，不等于你能拿到的钱多。额度公式的另一半是抵押率，抵押率是跟着资质走的。同一套房，征信干净、流水稳定、负债低的客户，抵押率给到八成；网贷多、负债高、流水断断续续的，抵押率压到七成甚至更低。评估价做上去的那部分，往往被压下来的抵押率抵消了。举个例子，评估价750万、八成抵押率，贷600万；你把评估价做高到800万，但银行看你负债重，抵押率只给七成，反而只能贷560万。折腾一圈，额度还缩水了，图什么？
额度不足的时候，也别只盯着评估价想办法。助贷机构聚融网提醒：同一套房，可以试着谈抵押率：把经营流水做扎实、负债清干净，让银行相信你的还款能力，抵押率从七成谈到八成，额度就多出一成。还可以换抵押率更高的产品，再不行，追加担保，用其他资产补充，也能把额度顶上去。
做高评估价的后果，再把账算一遍。被发现后，轻则这份评估作废、重新评估，白花一笔评估费；重则银行认定你造假，整个单子拒批，还在银行内部留个预警记录，以后这家银行的门就关上了。更严重的，评估机构和你串通做高评估，涉及骗取贷款，那是刑事层面的问题。为了多贷几十万冒这个险，账怎么算都不划算。
那真正决定额度高低的因素是什么？拆开看就清楚了。
一是房产本身，地段、房龄、产权干净程度，这决定评估价的基础；
二是资质，征信、流水、负债、经营年限，这决定抵押率高低；
三是还款能力，月均流水能不能覆盖月供，这决定最终授信会不会被往下压。三条线都硬的，评估价不用做，额度自然给足；哪条线软，靠做高评估价也补不回来。
做高评估价的连带影响，再补一个：税。评估价不只是贷款的计算基数，在过户、继承、赠与这些环节里，它也是计税的依据。你把评估价做高，贷款没多贷出来，将来这套房子再过户的时候，税费反而按高基数算，等于自己给自己挖了个坑。所以做高评估价这件事，从哪个角度看都是亏的：贷不到更多钱，白花评估费，影响征信，还可能多交税。真有额度需求，老老实实把资质做好，比动这些歪脑筋有用得多。银行的风控不是摆设，从业者的经验也不是白攒的，这条路走不通。
评估价和成交价的关系，也顺便说清。评估机构参照的是近期同类房产的成交价，不是挂牌价，挂牌价挂得再高，成交跟不上，评估价一样上不去。所以想提高评估价，与其做手脚，不如看市场：周边有没有近期成交、成交价多少，心里有数，对评估结果的预期就准。评估师也不是拍脑袋，是拿数据说话的。
与其想着拉高评估价，不如实打实优化资质再进件。有历史查封先解封，网贷笔数多就结清一部分，流水不稳就养一段时间。这些才是银行真正认的东西。
更多贷款信息咨询请拨打服务热线：4009920072。
·或直接拨打信贷经理移动专线：13524549642（微信同号）。
·您还可以添加信贷经理微信进行直接咨询
聚融网：专注于房产抵押贷款、信用贷款、企业贷款等贷款服务更多信息请上rongziw.com
【版权及免责声明】凡注明 “聚融网原创”之内容，未经聚融网授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或采取其他方式使用上述作品。已获授权的，注明来源聚融网。违反上述声明对聚融网合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。
帮我推荐
贷款计算器
计算器
计算器
计算器
计算器
