个人房屋抵押贷款如何申请？

个人房屋抵押贷款分为两种，一个是个人消费贷款，另外一种就是个人经营性贷款。

个人消费贷款是银行机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他消费用的贷款。个人经营性贷款是用自己的房产做抵押获取银行贷款用于商业经营。

申请贷款的条件：
◆ 贷款对象：申请人为具有完全民事行为能力，拥有居民身份证或有效居留证件的自然人
◆ 贷款额度：以个人住房抵押贷款额度一般不超过评估净值的70%;以个人商用房抵押贷款额度一般不超过房产评估净值的60%
◆ 贷款期限：根据具体贷款用途和抵押期限确定
◆ 贷款利率：根据具体贷款用途确定
◆ 还款方式：1年期以下的贷款，可按月付息，到期一次还本。1年期以上的贷款，可选择等额或递减还款方式

申请贷款应提交的材料：
◆ 个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明
◆ 个人收入证明或资产状况证明
◆ 抵押房屋的产权证明
◆ 若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人（含共有人）身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明

贷款流程
◆ 借款人提出申请，递交相关资料
◆ 进行房产评估、贷前调查、审批
◆ 审批通过，办理抵押登记手续
◆ 发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息
◆ 贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续

个人房屋抵押贷款的优点
1.贷款额度高。 由于抵押资产价值较大。一般来说抵押贷款的额度也比较大。
2.贷款利率较低。由于有抵押物的支撑，贷款人即使无法偿还贷款，贷款方也可以将抵押物拍卖降低坏账的风险。

个人房屋抵押贷款的缺点
1.抵押贷款进入要求高。银行理论上抵押年限最高可以抵押到30年，但实际操作常在10-20年，同时要求房屋面积大于50平米，不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都会受到限制。
2.过程复杂。涉及抵押大额资产的抵押，最麻烦的在于资产的认证，需要核实确定真实信息。同时还有常见的一些费用，比如抵押贷款房屋涉及一些费用：评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。
3.抵押物被没收风险。当借款人想要还款，但却力不从心时，势必会面临抵押物被没收的风险。

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