想从银行申请抵押贷款，但是银行的还款方式五花八门，不知道如何去选择，本篇资深咨询师给大家聊聊：申请房屋抵押贷款如何根据自己的情况来选择还款方式，希望对您申请房屋抵押贷款有所帮助。贷款还款方式的选择应该根据贷款用途和申请借款人（企业）抗风险能力来定位，市场常见还款方式主要分为：
10年授信，单笔1年先息后本
15-20年授信，单笔3年先息后本
20-30年等额本息，5年到10年归剩余本金
5年-10年期先息后本，分阶段归部分本金
1-3年季度付息到期归本
不同的还款方式，对应的人群是不一样的，很多上班族和企业主只看到低利率，没有看到贷款后面的风险，选错产品和还款方式，可能会造成企业资金断裂风险，下面我们为大家详细解读！
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10年授信，单笔1年先息后本      对于喜欢超低利率，想赚利息差，还款能力强的客户来讲，这个产品是不错选择，适合于两类人群：企业资金周转率强，信用良好的家庭。       这类产品特点：需要每年审核借款人家庭信用和企业资质，如果您的企业有诉讼和个人家庭负债增加，那么就会出现减额度，或者要求归本无法续贷的风险！我们通过一的案例给大家讲解下：
 
案例一：
 
客户李先生在北京通州有一个制造业工厂，因为企业资金周转需要用自己名下两套房产2020年分别向一家国有银行和一家北京本地商业银行申请两笔经营贷，产品利率为3.35%左右，申请期限为10年期，每年续签一次合同，2022年李先生因为和上游企业合作问题产生法律纠纷。当李先生到银行去签续贷合同时候，两个银行都以李先生企业有诉讼纠纷拒绝续贷。
之前两套房产价值1500万，李先生贷款了1000万，但是银行拒贷以后，李先生想找其他银行转贷，结果都以失败告终！主要存在以下几个问题：
 
李先生房产最近两年降价，现在就值1300万，也就能贷款800万左右，而李先生目前现金流回款困难，无法拿出多余的资金填补200万资金缺口。
 
 
李先生企业有诉讼，转贷能选择的银行比较少。 最后李先生只能通过卖房子来解决银行的欠款问题。
对于李先生这样的企业客户，其实选择这类低利率，每年审核一次是非常大的错误，因为企业在生产经营过程中，都会出现诉讼和各种资金周转问题，一般需要选择3-5年周期产品才比较安全放心。
选择3-5年产品好处是：1、企业有足够的时间去投入生产和经营，不用担心贷款时间太短被抽贷。2、企业回款后也可以提前还款，一般经营贷用满半年到1年是可以选择提前还款，而且没有违约金。
3、企业就算有诉讼，一般在3年以内也可以结案，在下次审核时候也不会影响续贷
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20年授信，3年先息后本     3年期还款方式，一般为年息3.6%-3.8%左右，对比1年先息后本来说，高0.5%，同样的100万贷款1年需要多支付5000利息，但是从安全角度和还款压力来说，更适合中小微企业和很多中产客群。      不过在申请的时候，需要注意：先息后本3年授信和3年期先息后本这是两个概念，前者1年审核一次资质，后者为3年审核一次资质，一般来说申请：GS,XY,JS等银行容易出现，所以在申请的时候一定告诉主办客户经理，您需要的还款方式是什么？不过选择3年期先息后本不同的银行利率差也比较大。比如：ZX和JS中间利息差大概为0.3%左右，而ZS和GD对比利率差达到0.6%左右。
      申请3年期先息后本，利率越低对于企业和房产以及客户资质要求也越高。目前最低利率可达到3.2%左右，需要办理可以预约咨询。
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20年等额本息，5-10年还剩余本金      对于上班族和投资周期长的客户可以选择这个产品，这个比较稳定，不用担心抽贷问题发生，在20年等额本息产品中有3款产品值得推荐：产品一：年利率3.35%，支持20年等额本息5年循环一次。产品二：年利率3.55%，支持20年等额本息5年循环一次。产品三：年利率4.2%，支持20年等额本息10年循环一次。每个产品针对客群也所区别，利率越低对于企业和房产时间要求也越高，随着2023年银行政策变化，利率产品还款方式也逐步多样化，特别是产品一，对于真实经营客群：可兼顾超低利率，等额本息，可贷评估8成，三个方面优势。以前这样的产品一般都需要加国企担保介入，现在银行直接办理，为中小企业融资节约50%左右利率。
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5-10年先息后本，分阶段还本金      这个还款方式，兼顾了先息后本和等额本息优点，一般来讲：中小微企业在融资后前面3年都是投入阶段，随着经营回款，到了第三年年末基本都有本金回来，所以第三年归5%，第四年归35%，第五年归剩余本金。本金在减少的同时利息也在减少，不用客户去银行申请提前还款的事，办一次可以管5年期。      这个还款方式，在贷款利率方面一般参考5年期LPR利率，利率偏高，对于想把经营贷款利率控制在3.5%左右的客户来说，不是很合适。10年期产品一般会达到4.5%左右，当然贷款额度方面单笔可申请到3000-5000万，对于需求大额度贷款客户来说是个不错选择。
 

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