房产抵押贷靠谱秘籍：贷款要求、利率、期限与还款方式深度分析

来源公众号：：汇贷

 

最近很多粉丝在办理抵押贷款时对利率、期限与还款方式等方面遇到了一点问题，今天汇贷将从这几方面为大家展开来讲。

读完这篇文章，即使暂时不符合条件，本文也会让你对房产抵押贷款有充分的了解，后期去办理的时候也会少踩一些坑。下面，汇贷将从以下方面帮助大家梳理房贷整个流程。

 

 

房产抵押贷款流程梳理

1、房产抵押贷款利率
2、房产抵押申请材料

3、贷款流程

4、房产抵押行业词汇解析

5、贷款注意事项
 

一、房产抵押贷款利率

目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%。

贷款期限1-20年 期限越短利息越低
 

二、房产抵押申请材料

1、房产证

2、借款人身份证

3、收入证明，如工资单、银行流水等

4、征信报告，这是证明借款人的信用状况的重要资料

5、房屋价值评估报告

6、保险单，这是保证借款安全性的重要资料

7、委托书，如果借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续，则要求提供委托书和受托人的身份证明

 

三、贷款流程

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1、提交申请

申请人需向银行提交房产抵押贷款申请，并提交相关资料。

2、下户考察

银行会安排评估公司对抵押物进行实地考察，并出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷，还需要到经营场地考察、拍照。

3、出具批复

银行在审核申请资料及下户考察的评估报告后，会出具正式的批复通知，明确贷款的额度、利率、年限等。

4、签订合同

借款人需要到银行线下网点签订借款合同。

5、抵押登记

银行和借款人约定时间到房管局办理抵押登记，如果本人不方便，可以在前面办理一个委托公证。

6、放款

在抵押登记后，一般1-3个工作日就会放款。
 

ps：在办理抵押贷款的时候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前协调好出面时间

 

 

四、房产抵押行业词汇解析

1、消费贷款

个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，

用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

2、经营贷款

是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

3、单新/双新

新公司：公司持有时间小于6个月

新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。

单新：指房产证或公司有一方是新办的，
双新：是指公司与房产证都是新办的。

4、白户

没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，

建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。

5、白名单

白名单分为单白名单与房产白名单，申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高，利息也会给与优惠，

房产白名单大致是指每个银行觉得位置好，处置方便的房产，白名单房产审批通过率会高一些。

6、债权人

债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。

债务人：通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。

7、转贷

房子本身已经有贷款，由于额度低或者利息高的原因，希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。

8、过桥垫资

在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项。

过桥周期一般在15天左右，部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。

9、受托支付

受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，

有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。

10、好人好房

“好人”表示征信良好，负债低。“好房”一般是指房产位置好，房龄最好在20年内，房产面积最好大于60平米以上（每个银行对好人好房的评定标准有所不同）

达到好人好房标准，对部分银行来说属于优质客户，在额度和利息上都有一定的优待。

 

 

五、贷款注意事项

一、转账限额

当办理银行手续时，需了解银行卡的转账限额，并及时开通大额转账功能。

另外，即使已经开通了大额转账，也要定期确认，因为长时间不使用可能会导致限额降低。受限额影响，可能会被迫支付额外的过桥费用，因此需注意。

二、抵押物及经营场地拍照

在申请抵押贷款时，多数银行都会要求提供抵押物及经营场地的照片。

为避免后续时间紧迫，建议事先与银行经理确认并安排好拍照时间，确保所需资料都准备好。

三、购销合同及第三方收款人

对于抵押贷款金额超过50万元的情况，往往需要涉及第三方收款。

在签订购销合同前，了解清楚第三方收款的安排，并确保选择可信赖且熟悉的收款方，以免出现后续问题。

四、防范资金回流

贷款放款后，切勿直接将资金转回给借款人本人或其直系亲属，以避免资金回流问题的发生。

谨慎选择资金流向，确保资金使用符合合规要求。

办理房屋抵押贷款时不要盲目追求低利率，利率并不决定一切，越低的利率越代表高门槛、严格的贷后，尽量选择合适的利率以及贷后相对不那么严格的银行，贷款会相对更容易申请。

 

非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。如果您在阅读中遇到任何疑问，或在实际申请操作过程中遇到困难，欢迎随时联系汇贷！

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