在广州如何办理抵押贷款？附二次抵押详细版；

来源公众号：房小融助办咨询

 

大多数人以为房子只有居住功能，并不了解房产的金融属性价值。

即便不卖房，自己仍然住着，同时还能通过房产抵押，随时获得一笔可以随时调用的资金。

房产抵押不同于银行其他的贷款产品，因为有资产作为抵押物，银行更愿意接受。

对于房子已经办理过一次抵押贷款，并仍在还款中的客户来说，二次抵押是非常不错的选择。

并且给的额度非常高，比如一套房子估值1000万，一般能给你700~800万的贷款额度，利息还低，年利率在3%左右。

还款方式也很好，可以选择先息后本，等额本息，随借随还等。那么我们应该如何选择一款适合自己的二次抵押产品呢？

广州如何办理抵押贷款？

1、房产抵押贷款利率
2、一抵二抵申请要求

3、贷款流程

4、匹配产品

5、行业词汇解析

一、房屋抵押贷款利率

 

房产抵贷款又分为消费贷款和经营贷款；

 

抵押消费贷：借款人以房产作为抵押向银行申请一笔资金用于日常消费、装修、旅游等。

01

 

 

 

房产抵押贷款年利率一般为2.80%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为3.4%-6%;

 

贷款期限1-20年 期限越短利息越低

 

 

抵押经营贷：借款人用房产作为抵押向银行申请一笔贷款，用于企业经营性融资使用，如：企业采购支付上游订单等。

02

 

 

 

企业抵押贷款利率2.8%-5%，办理时间 7~20工作日

 

贷款额度：最高8000万

03

 

 

房产二次抵押

目前上海房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%

额度为房产的市场评估价值中扣除第一次抵押贷款的未偿还余额

办理时间一般为7-20个工作日

优势：不用结清尾款，办理时间较快。

 

二、一抵二抵申请要求

 

一抵：

贷款又分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款

 

1.消费贷款办理所需资料：

 

消费贷款：身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

 

2. 经营贷款办理所需资料：

 

经营贷款：身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

 

要求：

1、借款人具有完全民事行为能力;

2、借款人拥有合法稳定的收入来源和还款能力;

3、借款人个人信用良好;

4、借款人有能力支付房屋首付款;

5、具有抵押贷款条件;

6、贷款机构规定的其他条件。

优势：额度高、年限长、还款方式样化、利率低、银行选择更多。

二抵：

 

1、正常上市可交易的商品房，拥有该房屋的房产证；

2、房龄不超过50年；

3、按揭还款满一年以上；

4、房屋面积40平方米以上；

5、房屋产权清晰，无纠纷；

6、房产抵押可贷金额减去一抵的余额有余值；

二次抵押房产可以贷款多少取决于多个因素，包括贷款类型、房产的估值、抵押率、借款人的信用状况等等。通常计算公式如下：

可贷金额=房屋评估值x70%（或60%)﹣房贷余额

·房屋评估价≈房屋近期市场成交价（或挂卖价的9成﹣95成）

优势：放款快、流程简单，只要有剩余价值就可以直接做。

 

三、申请流程

 

1、一次抵押申请流程

 

2、二次抵押申请流程

 

1、准备好个人的基本资料

 

二次抵押不仅看重个人的信用情况，还需要提供夫妻双方的户口本、身份证、结婚证，和产权清晰无纷争的房产证以及近半年的银行流水。

 

2、到贷款银行填写资料

 

在填写信息时，贷款人需要将各项内容都要写的清清楚楚、实实在在。

 

ps：有情况一定不要瞒报或漏报，对后续贷款有一定影响哦！！

 

3、评估公司进行评估

 

房产的评估值会直接影响放款金额，在个人资质情况良好的情况下，评估值越高银行的放款额度就会越高。

 

4、银行批复

经过银行相关的风险评测，银行就会通知借款人到底给不给放款，如果放款就会告诉你具体的放款金额。

 

5、结清一次抵押

 

如果要跨行办理二次抵押贷款，借款人需想办法把办理第一次抵押的银行贷款结清，将红本“赎出”，解除抵押。如果没有结清贷款的资金，可以向亲朋好友借或让有实力的担保公司垫付现金赎楼

 

6、办理抵押

 

办理房产入押的时候，借款人需准备好资料前往，如果房产是夫妻共有的，还需要夫妻两人共同前往办理入押手续。

四、匹配产品

一、根据自身条件匹配产品

1、个人情况

需要按银行要求提交贷款申请资料，通常有借款人身份证，银行流水，个人征信、负债情况等；

2、房产情况

房产的持有时间，房龄，房产估值，地理位置以及房产面积和房产性质性质等； 

3、公司情况

公司所持有的时间，经营状况，营收情况，纳税情况等；

匹配银行产品方案：

1、授信额度

同样价值1000万的房，有人能贷到800万，有人却只能贷到550万，这时候就要考虑贷款额度成数了

ps：贷款额度一般为房产评估值的6-7成，个别银行能做到9成甚至超成。

 

2、期限

3年期限产品偏多，个别银行可以做10年，部分产品可做到20-25年还款；

3、利率

目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%

 

4、还款方式

 

①等额本息：借款人每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息，直至贷款完全偿还。

优点：每月还款金额固定，便于借款人规划财务；长期来看，利息支出较少。

②等额本金：借款人每月偿还相同的本金，但随着本金的逐渐减少，每月的利息支出也减少，因此每月的还款总额逐月减少。

优点：长期总的利息支出最少；随着时间的推移，月还款额逐渐减少，适合收入逐年增加的借款人。

③气球贷款：在贷款期初，借款人支付较低的月付款，而在贷款期末需支付一次性的大额本金。

优点：初期月付款较低，有助于借款人在财务较紧张的初期减轻负担；适合短期内有较大收入预期的借款人。

④先息后本：在贷款的前期只偿还利息，本金在贷款的最后期限一次性偿还。

优点：初期只需支付利息，月还款额较小，适合短期内现金流紧张但预期未来有大笔收入的借款人。

⑤随额随还：借款人可以根据自己的财务状况随时偿还部分本金，而利息根据剩余本金计算。

优点：灵活性高，借款人可以根据实际情况调整还款计划，减少利息支出。

五、行业词汇解析

 

1、单新/双新

新公司：公司持有时间小于6个月

新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。

单新：指房产证或公司有一方是新办的

双新：是指公司与房产证都是新办的。

2、白户

没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，

建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。

3、好人好房

“好人”表示征信良好，负债低。“好房”一般是指房产位置好，房龄最好在20年内，房产面积最好大于60平米以上（每个银行对好人好房的评定标准有所不同）

达到好人好房标准，对部分银行来说属于优质客户，在额度和利息上都有一定的优待。

4、债权人

债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。

债务人：通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。

5、受托支付

受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，

有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。

6、白名单

白名单分为单白名单与房产白名单，申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高，利息也会给与优惠，

房产白名单大致是指每个银行觉得位置好，处置方便的房产，白名单房产审批通过率会高一些。

7、转贷

房子本身已经有贷款，由于额度低或者利息高的原因，希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。

8、过桥垫资

在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项，过桥周期一般在15天左右，部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。

9、小孩房

房产证上有未满18周岁的小孩名字（可选银行较少）

10、老人房

房产证上有65岁以上老人名字（80岁以内还是有银行可办理，可选银行极少。）

10、老破小

超过30年以上的老房子+小面积（申请贷款相对麻烦一些）

非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。如果您在阅读中遇到任何疑问，或在实际申请操作过程中遇到困难，欢迎随时联系小融!

更多贷款信息咨询请拨打服务热线：4009920072。
·或直接拨打信贷经理移动专线：13524549642（微信同号）。
·您还可以添加信贷经理微信进行直接咨询
聚融网：专注于房产抵押贷款、信用贷款、企业贷款等贷款服务更多信息请上rongziw.com

【版权及免责声明】凡注明 “聚融网原创”之内容，未经聚融网授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或采取其他方式使用上述作品。已获授权的，注明来源聚融网。违反上述声明对聚融网合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。