宝山区房产抵押贷款条件及注意事项——实用指南

来源公众号：玖鼎房产抵押咨询

 

宝山虽不是五个新城之一，但宝山外环内属于主城区范畴。区域内多条地铁线路能直达传统中央商务区，从刚需角度出发，宝山的性价比是非常高的。

宝山7月份房价有所下跌，部分业主选择抛售现有房产，也有不少购房者趁机买入，二手房成交量有所上涨。

宝山7月价格趋势：

 

其实与其将房产低价售卖，还不如抵押出去，目前上海房产一次抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%
 

下面玖鼎将从以下几个方面来和大家聊一下关于房产抵押贷款要求及注意事项。

1、抵押类型及相关利率
2、相关要求

3、贷款流程

4、申请材料

5、如何选择合适产品

6、注意事项

 

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抵押类型及相关利率

大家也都大概了解，目前房产抵押贷款类型主要有一次抵押，二次抵押。

其中有分为经营贷和消费贷。
 

目前上海房产一次抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%

贷款期限1-20年 期限越短利息越低
 

额度一般为房产评估值的7成左右，最高能做到9成。
 

一、抵押经营贷与消费贷

 

目前上海抵押贷年利率一般为2.7%-3.5%

 

抵押经营贷用于公司经营周转，借款人可以是公司法人或股东，主要用于生意周转、员工工资、设备购买等经营性投入。

 

额度最高可做8000万，额度远高于消费类贷款，且贷款年限较长，大部分可贷10年，个别银行可授信20-30年。

 

抵押消费贷主要用于购物、旅游、生活、装修等日常消费支出，主要面向个人。

 

 

额度一般在300万以内，个别银行可做到500万，平均年限5年左右，10年以上产品相对较少。

 

二、二次抵押

二次抵押是指在已经存在一笔抵押贷款的情况下，再次以同一房产或其他资产为抵押，向原有抵押权人或其他债权人申请贷款的行为。

 

房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%，贷款期限1-20年 期限越短利息越低

 

贷款要求：

 

1）借款人要求

借款人年龄18-70周岁（个别银行可以做到75周岁）

抵押人年龄18-65周岁，征信不能有严重逾期，无纠纷，收入稳定等

2）抵押物要求

（1）房龄限制：需要在30年以内，已持有房产证。

（2）有余值：如1000万的房子贷了800万，那就没有贷的必要了。

 

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相关要求

无论是办理何种贷款，银行都会有一个大致要求，无非就是看借款人和抵押物的资质，一般来说主要看以下几个方面：

 

①借款人条件

1、年龄：一般要求在18-65周岁之间。

2、婚姻状况：不论是未婚、已婚还是离异，都需要提供相应的证明，如婚姻证明或离婚证明。

3、职业背景/收入情况：不同职业背景可能对贷款申请有影响，尤其是公务员或金融行业人员。

另外一般银行还会要求借款人提供自己的一个收入情况和流水。

4、信用记录：良好的信用记录非常重要。需要注意的是，信用查询过多、逾期记录或其他信用问题可能影响贷款批准。

如果是用公司房产进行抵押，可能还需要提供以下材料：

公司情况：公司类型、经营状态、是否有经营异常等。

财务状况：包括年流水和负债情况。
 

②房产条件：

1、地理位置：房产所在区域（城区、近郊、远郊）银行会根据房产位置来进行审批决策。

2、房龄：普通住宅通常要求40年以内。

3、产权性质：房产类型（如住宅、商业办公）和产权年限会影响贷款额度。

4、共有情况：房产的共有人数和关系会影响抵押的可能性。

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贷款流程

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还款方式

目前市面上常见还款方式有：

①等额本息：借款人每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息，直至贷款完全偿还。

优点：每月还款金额固定，便于借款人规划财务；长期来看，利息支出较少。
 

②等额本金：借款人每月偿还相同的本金，但随着本金的逐渐减少，每月的利息支出也减少，因此每月的还款总额逐月减少。

优点：长期总的利息支出最少；随着时间的推移，月还款额逐渐减少，适合收入逐年增加的借款人。
 

③气球贷款：在贷款期初，借款人支付较低的月付款，而在贷款期末需支付一次性的大额本金。

优点：初期月付款较低，有助于借款人在财务较紧张的初期减轻负担；适合短期内有较大收入预期的借款人。
 

④先息后本：在贷款的前期只偿还利息，本金在贷款的最后期限一次性偿还。

优点：初期只需支付利息，月还款额较小，适合短期内现金流紧张但预期未来有大笔收入的借款人。
 

⑤随额随还：借款人可以根据自己的财务状况随时偿还部分本金，而利息根据剩余本金计算。

优点：灵活性高，借款人可以根据实际情况调整还款计划，减少利息支出。

 

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如何选择合适产品

很多人在办理抵押贷款都不知如何选择，那下面玖鼎就从，利率，额度，年限，流程、还款方式这几块为大家做一个详细讲解。
 

利率

产品利率要低，这也是大家在贷款时最关心的内容，当然利息是能低则低

ps：目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%
 

贷款额度

同样价值1000万的房，有人能贷到900万，有人却只能贷到600万，这时候就要考虑贷款额度成数了

ps：贷款额度一般为房产评估值的6-7成，个别银行能做到9成甚至超成。
 

贷款年限

贷款年限一般为1-20年，期限越短利息越低，需根据个人资金周转需求，综合比较，审慎决定贷款期限。
 

流程

银行抵押业务办理时间一般是7-20个工作日，需提前规划好时间。

ps：在办理抵押贷款的时候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前协调好出面时间。
 

还款方式

要考虑该行产品的还款方式是否灵活，是否能随借随还，无还本续贷等，这是为了能使资金使用更灵活，达到资金使用最大化，产生最大化效益。
 

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注意事项

①贷款存续期间不要注销公司。
②注意资金流向，不可以用于买房、炒股等用途。
③保持好征信，不要有逾期，大面积增加负债。

另外，如果需要做按揭，需要确保前银行贷款已结清，并拿到结清证明，撤销抵押登记并归还前银行贷款，还需注意，归还银行的钱款来源不是借款而来，如信用卡，以及除父母之外的大额转账，贷款银行可能会查询前银行的还款来源。

非常感谢您的阅读！玖鼎真诚希望这篇文章能为您在选择适合的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何疑问，或者在实际操作中遇到困难，欢迎随时联系我们，玖鼎将竭诚为您服务。

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