松江区房产抵押贷款必备手册：条件、流程、注意事项全面解读

来源公众号：玖鼎房产抵押咨询

 

近月，上海二手房市场强势回暖，多区成交涨幅巨大。全上海涨幅前三的板块全在松江。但这波回暖是大家“以价换量”上来的，部分小区房价下跌仍在继续，有些二手房甚至已经跌至七八年前的房价。
 

购房者趁着这个时机购入一些笋盘确是一个不错选择。
 

但房主们与其降价出售，不如将房产进行抵押。这样既可以拿到一笔资金，也不会失去现有房产。

那下面玖鼎就来和大家讲一下房产抵押贷款的贷款应注意什么？如何办理？

 

1、为什么要选择房产抵押贷款

相较于其他融资方式，房产抵押贷款持有成本低且便捷，以下是他的优势：

①额度较高
由于房产具有较高的价值，通常能够获得相对较大的贷款额度，满足借款人较大的资金需求。
例如，一套价值2000万的房产，贷款额度最高为9成，那么就可以在银行那里贷到1800万。
 

②利率低
与其他无抵押的信用贷款相比，房产抵押贷款的利率往往更低，降低了借款人的融资成本。
目前房产抵押贷款利率最低2.7%，贷款1800万，也就是一年持有成本为48万。扣除租金，实际持有成本更低
 

③还款期限长
一般来说，房产抵押贷款的还款期限较长，可以为借款人提供更充裕的时间来规划还款。
常见的还款期限有 10 年、20 年甚至 30 年。

 

2、申请房产抵押贷款的条件

①房产符合要求
房产必须具备合法的产权证明，且房屋的房龄、地理位置、房屋状况等因素都可能影响贷款的审批。
例如，一些老旧的小产权房可能无法用于抵押贷款。

②借款人信用良好
银行会审查借款人的信用记录，包括个人信用报告中的逾期情况、负债情况等。
如果借款人有多次逾期记录或者负债过高，可能会导致贷款申请被拒。

③稳定的收入来源
借款人需要有稳定的工作或者经营收入，以证明有足够的能力按时偿还贷款本息。

3、房产抵押贷款流程

4、贷款误区

①只要有房就能贷到款

并非拥有房产就一定能成功获得抵押贷款。银行或金融机构还会综合考虑借款人的信用状况、收入水平、负债情况等因素。

如果借款人信用记录不良或收入不稳定，即使房产价值较高，也可能被拒绝贷款。

如某位借款人虽然拥有一套价值1000万的房产，但他有多次信用卡逾期记录，且没有稳定的工作和收入来源，最终贷款申请未通过。
 

②房产评估价越高贷款额度越高

房产的评估价只是确定贷款额度的一个参考因素，但不是唯一因素。

银行通常会根据自身的风险控制政策和市场情况来确定最终的贷款额度，可能会低于房产评估价。

比如，一套房产评估价为 700 万元，但银行根据市场风险和借款人的综合情况，最终只批准了 300 万元的贷款额度。
 

③所有房产都能抵押

小产权房、部分公房、未满 5 年的经济适用房等特殊性质的房产，通常无法用于抵押贷款。

此外，房产的地理位置、房龄、房屋状况等也会影响其抵押资格。

像一些位于偏远地区、房龄超过 30 年且房屋破损严重的房产，可能不被金融机构接受作为抵押物。
 

④抵押贷款利率都很低

抵押贷款的利率虽然相对较低，但具体利率水平会受到多种因素影响，如借款人的信用状况、贷款期限、市场利率波动等。

信用差或贷款期限短的借款人利率可能会较高。

如一位信用评分较低的借款人申请房产抵押贷款，其利率可能会比信用良好的借款人高出几个百分点。

 

5、如何选择合适的产品
 

①评估自身需求和财务状况
 

a.明确贷款目的

确定贷款是用于企业经营、购买房产、装修、教育支出还是其他特定用途。不同的贷款用途可能影响贷款产品的选择。

例如，如果是用于企业经营资金周转，可能更关注贷款额度和审批速度；如果是用于装修，可能更注重还款方式和期限。

b.计算资金需求

准确评估所需的贷款金额，避免过度借贷或贷款金额不足。

比如，企业经营预算为 200 万元，那么贷款金额应接近这个数字，以免造成不必要的利息支出。

c.考虑还款能力

分析自己的稳定收入来源和未来的收支情况，确保能够承担每月的还款压力。

假设每月收入为 1 万元，扣除生活必需开支 5000 元，那么能承受的月供可能在 3000 - 4000 元左右。
 

②比较不同贷款产品的特点
 

a.贷款利率

不同机构和产品的利率可能差异较大。较低的利率可以节省大量的利息支出。

比如，A 银行的贷款利率为 3%，B 银行的为4.5%，贷款 100 万元10年，利率 3%的贷款总利息比利率4.5%的少约15万元。

b.贷款额度

了解不同产品能够提供的最高贷款额度，确保满足自己的资金需求。

有的银行可能根据房产评估价值的6成放贷，而有的能达到 8成甚至更高。

c.还款方式

常见的还款方式有等额本金、等额本息、先息后本等。等额本金前期还款压力较大，但总利息支出较少；等额本息每月还款额固定；先息后本前期还款压力小，但到期需一次性偿还本金。

如果短期内资金紧张，可以选择先息后本；如果收入稳定且希望尽快还清贷款，可以选择等额本金。

d.贷款期限

贷款期限越长，每月还款压力越小，但总利息支出越多。根据自己的财务状况和还款能力选择合适的期限。

比如，选择 10 年期贷款，每月还款额可能较高，但能更快还清债务；选择 30 年期，每月还款压力较小，但总利息较高。

e.提前还款政策

关注是否允许提前还款以及提前还款是否有违约金。如果预计未来可能提前还款，就选择违约金较低或无违约金的产品。

③选择可靠的贷款机构
 

银行

信誉良好，利率相对较低，但审批流程较为严格，对借款人的资质要求较高。目前上海最低可以做到2.7%。

正规金融公司

审批速度可能较快，服务较灵活，利率相对较高。

最好选择有资质、口碑好的金融公司，避免陷入非法借贷。
 

④咨询和比较
 

a.多咨询几家机构

向不同的银行和金融公司咨询，了解他们的贷款产品和条件。

可以通过电话、网上咨询或亲自前往营业网点。
 

b.寻求专业建议

咨询金融顾问或房产中介，获取专业的意见和建议。

他们可能根据您的情况提供更有针对性的选择方案。
 

⑤注意合同条款

仔细阅读合同，了解所有的条款和细则，包括利息计算方式、还款规定、逾期罚息等，避免因忽视某些条款而导致不必要的损失。

利率并不决定一切，高利率代表高门槛，不要盲目追求低利率，适合自己的才是最好的。
 

非常感谢您的阅读！玖鼎真诚希望这篇文章能为您在选择适合的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何疑问，或者在实际操作中遇到困难，欢迎随时联系我们，玖鼎将竭诚为您服务。

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