为何建议大家去银行申请贷款？

来源知乎：融贷无悠悠

 

以上海长宁区为例：

现在这年头，买房的确是个不容易的事。增值是大家朴素的追求，实际上买后就开始跌的却不在少数。

仁恒河滨花园是长宁均价最高的天山板块的标杆社区，是长宁为数不多总价能到3000万量级的高层项目。之前最高峰的时候，仁恒的大户型单价一度超过14万，如今却已经跌到了9.5万，跌幅达40%。

 

很多房主选择降价出售，其实，与其低价贱卖，还不如将房产抵押出去。

房产抵押贷款以自有房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款，可以在不出售房产的情况下获得资金，用于个人消费、投资或企业经营等。下面，汇贷将从以下几个方面带大家梳理整个流程：

1、贷款利率与额度

2、贷款类型

3、申请条件

4、贷款流程

5、常见问题

6、如何改善信用不佳

7、银行放款途径

01贷款利率

与额度目前上海房产一次抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%贷款期限1-20年 期限越短利息越低

额度一般为房产评估值的7成左右，最高能做到9成。

02贷款类型房产抵押贷款

主要分为抵押经营贷与抵押消费贷，以下是二者区别：

一、资金用途

消费抵押贷款用途很广泛，比如：日常家用、旅游、教育、购买汽车、珠宝首饰、家具等都是可以的。

经营抵押贷款用途范围就很小了，只能用于生意类经营，比如：扩张门市、购买材料、发放工资、购买设备等。

二、贷款额度

经营抵押贷款最高单笔可达3000W，而消费贷款则不同，一般最高500W。（具体以地区为准）

三、贷款年限

经营抵押贷款的年限最长可以做到30年等额本息，20年期先息后本。而消费贷款一般10年等额本息，5年期先息后本。

四、借款人

经营抵押的借款人往往是公司的法人或股东。而消费贷款一般适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

五、利息

经营抵押贷款的利息最低可以做到2.7%，而消费抵押的利息往往都是4%以上。

 

03申请条件

房产所有权清晰：借款人必须拥有房产的完全所有权，且房产没有其他抵押或查封情况。

房产价值评估：银行会对房产进行价值评估，通常为评估价值的6-7成，部分银行成数略高。

信用记录良好：借款人需要有良好的信用记录，无不良信用记录。

收入稳定：借款人应有稳定的收入来源，以确保按时还款。

贷款用途明确：贷款用途需要明确，符合银行的贷款政策。

04贷款流程

 

05常见问题

1、房产抵押贷款的期限一般是多少？

房产抵押贷款的期限一般为1-30年不等，具体期限取决于银行的政策和借款人的需求。

2、房产抵押贷款的还款方式有哪些？

常见的还款方式包括等额本息、等额本金和先息后本、随借随还等。

3、房产抵押贷款的额度如何确定？

贷款额度通常根据房产评估价值的一定比例确定，多数银行为6-7成，个别银行可做到9成，甚至超成。

4、房产抵押贷款的审批时间需要多久？

审批时间一般为7-20个工作日，具体时间取决于银行的审批流程和借款人提供的资料是否齐全。

06如何改善信用不佳

信用记录是银行和其他金融机构评估借款人信用状况的重要依据。

信用不佳可能会影响个人申请贷款、信用卡等金融产品的能力。以下是一些改善信用记录的方法：

1、了解信用报告：定期查看自己的信用报告，了解自己的信用状况。在中国，可以通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）。

2、及时还款：按时还款是提高信用评分的关键。无论是信用卡账单、个人贷款还是其他债务，都应确保按时足额还款。

3、不随意申请贷款或信用卡：频繁的贷款申请可能会被银行视为信用风险，从而影响信用评分。

4、保持信用卡账户活跃：合理使用信用卡，保持账户活跃，有助于建立良好的信用记录。

5、解决逾期问题：如果有逾期记录，应及时与债权人沟通，制定还款计划，尽快还清逾期款项。

6、保持稳定的工作和收入：稳定的工作和收入有助于提高信用评分，因为银行会认为你有稳定的还款能力

7、个人变动：个人征信报告上的个人基本信息，其实也是银行审批的一部分，频繁更换地址，手机号以及工作单位可能会影响到你的贷款审批哦！！

 

07银行放款途径

银行常见放款途径有：

A) 受托支付至对公账户

资金直接进入了贷款公司的企业账户，由贷款公司负责将资金分配给借款人或用于相关用途。

B) 受托支付至法人股东账户

贷款款项被支付至贷款公司法定代表人或法人股东的个人账户。这样的模式会在法律上对个人资金与企业资金进行区分，并可能需要法人股东承担更多的责任与义务。

C) 受托支付至纯第三人账户

贷款款项被支付至一个与贷款公司和借款人无关的第三方账户。

D) 自主支付至借款人账户

银行直接将贷款款项支付至借款人的个人账户。借款人拥有直接控制资金的权利，可以自主支配借款资金的使用。

非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。

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