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来源公众号：汇贷企业信用贷是基于企业信用的一种融资方式。是银行或其他金融机构根据企业的信用状况、经营状况和还款能力，向企业提供的贷款。
无需提供抵押或担保，只需企业有良好的信用记录和稳定的经营状况，就可以申请到一定额度的资金支持。
是根据企业的经营状况来授信，经营越好越容易申请，法人和股东都可以申请，要求占股至少15%以上。
下面汇贷就从利率、贷款类别、贷款要求、申请条件为大家介绍一下企业信用贷款。
01
企业信用贷款利率
企业有开票纳税客户可申请年利率3.5~5.5%，只有开票没有纳税或者纳税低于3万的利率一般在6%~15%，只有流水没有开票年利率一般在7%-18%。
贷款期限一般为1-3年，单家银行额度额度一般为10~500万，可多加银行申办，办理时间1-7个工作日。
02
企业贷款类型
主要类型有企业税贷、企业发票贷、企业流水贷、行业性信用贷、小微企业担保基金贷
1、企业税贷（额度最高500万）
企业纳税贷是指以企业的纳税情况去获得银行的信用授信额度。额度高，利息低，且审批流程简单，还款方式有先息后本、后息后本、等额等息以及等额本息等。
企业征信要求：无法院官司、行政罚款、被执行名单等。
2、企业发票贷（额度最高500万）
企业发票贷是指依据企业发票情况进行贷款的业务，相比于企业税贷，其利息相对要偏高一些，资质审核的要求也比较高。
通过采集企业开具发票所使用的的税控盘内数据，作为确定贷款额度的数据依据，企业提供商业发票作为授信依据，然后再申请信用贷款。
基本要求：企业成立时间最少满18个月，看最近一年的开票，开票额一年要在150万以上，且近一年断票不超过4个月。
3、企业流水贷（额度最高300万）
适用于不满足企业税贷和企业发票贷的贷款条件，但是流水比较高的企业。它是以企业一定期间的营业流水作为参考依据，判断企业是否满足申请条件，对于企业的经营状况要求比较高，需要有足够的流水信息。
基本要求：一般要求企业正常经营2年及以上或一年流水至少在300万元以上才可以
办理。贷款额度不能超过借款人家庭净资产的30%且不能超过其年经营额的10%。
4、行业性信用贷（额度最高300万）
行业性信用贷是地方城市银行推出的特色贷款产品，是专门针对企业行业发放的一种信用贷款，具体包括农户贷、特产贷、外贸贷等。额度普遍在300万元以下
5、小微企业担保基金贷（额度最高1000万）
担保基金贷是由国家直接设立的以支持中小微企业低息贷款的一种信用贷，申请流程非常繁琐，一般最少需要审批一个月，常见的时间还有六个月到一年，其利率相对较低。
额度一般在100-1000万，申请门槛较高，审批时间较长，对企业资质要求较高。
03
申请条件
①企业的法定代表人/股东，个体工商户；有开票和纳税记录；
②企业成立时间在1年以上，有合法有效的营业执照和固定的经营场所；如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。
③企业连续经营且经营状况稳定，现金流充足、稳定，资产负债率控制在良好范围内，具备还款能力；
④近半年开票额150万左右；
⑤企业负债率不超过60%—70%，企业经营者或实际控制人素质良好、无不良个人信用记录;
⑥企业遵守国家法律、法规、政策，无逃废债、欠息等不良信用记录；
04
贷款流程
1、准备资料
企业选好银行后向银行发起贷款申请，同时还要提供企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、法定代表人身份证明以及企业经营状况、信用状况、贷款用途等相关证明文件。
2、银行审查
银行收到贷款申请后受理并进行调查，主要调查内容包括企业和企业法人的信用情况、企业经营状况、贷款用途等方面
3、签订合同
贷款审批通过后双方确定贷款额度和期限，双方签订贷款合同;
4、放款
银行将款项发到指定账户上，企业使用贷款并按时还款。
05
贷款渠道
一般常见的贷款渠道为商业银行和贷款公司。
1、商业银行
商业银行贷款，往往是企业申请信用贷款的首要选择。额度较高、利率较低、期限较长，并且资金来源更加安全稳定。
商业银行对借款人的要求也较高，贷款审核过程中需要提供的资料较多，流程较为繁琐，办理时间也较长。
对于一些急需资金的企业而言，这可能不太便利。
2、贷款公司
对于那些急需资金且资质较低的企业来说，贷款公司是一个较为理想的选择。
相比于传统的商业银行贷款，贷款公司对借款人和企业的要求更为宽松，贷款门槛相对较低。
其最明显的优势在于放款速度快，能够迅速解决企业资金短缺的问题，适合急需资金的企业。
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