兰州房产抵押贷款申请条件、贷款流程及注意事项全面指南

兰州房地产市场疫情后的短暂复苏，然而，随着政策的支持和市场的逐步调整，2023年，兰州新建商品房销售面积同比增长了19.5%，2024年，房贷利率的连续下降，兰州“认房不认贷”等刺激政策的出台，进一步释放了市场需求，增强了购房者的信心。

房产抵押贷款以其额度高、利率低、还款期限长以及资金用途广泛等特点成为了不少业主的选择，不仅能够帮助购房者减轻负担，还能够满足小微企业主和个人多样化的融资需求。尤其是在当前利好政策频出的环境下，选择合适的房产抵押贷款产品，可以更有效地利用资产价值，实现个人或企业的财务规划。

办理房产抵押贷款，一般要求借款人年龄在18至65岁。对于年龄较小的申请人（18-22岁），银行往往要求父母共同参与借款；而对于年龄较大的老人（65岁以上），则需子女共同承担责任。

出于风险考虑，一般离异需要接受银行对债务转移风险的评估。

已婚则必须确保配偶知晓贷款事宜，并共同签署借款协议，或在公证处完成公证程序。

特定职业人士，如公检法军律师记者，以及夕阳产业或高风险行业的工作者，可能会遭遇银行的婉拒。这是因为这些职业的不确定性较高，银行需要确保贷款的安全性。

银行会综合考量申请人的负债状况、逾期记录和查询次数，以此评估贷款风险。一般来说，借款人需确保没有连续3个月逾期，且3个月内查询次数不超过4次。

涉及法律纠纷或执行程序的申请人可能会被视为高风险客户，因此，诚信是赢得银行信任的关键。

银行更倾向于核心热点区域的房产，因为这类资产更具流动性。

同时，房产的年龄也是考量因素之一，一般不超过30年。然而，也有部分银行对此较为宽松，甚至接受40年或50年的老旧房产。

一般面积在40平以上更受欢迎，住宅类房产因其稳定的购买力，成为银行眼中的香饽饽。而经济适用房、房改房等则因其复杂的政策影响，处理起来相对棘手。

出让土地的房产不存在问题，但划拨土地因税费不完整，银行会降低贷款成数。

房产证上的权利人数量也是一个考量因素，多个涉及到去份额。

银行会关注房产的抵押记录和解押情况。对于拥有二套房产的申请人，银行通常要求提供充足的资产证明，以显示其还款能力。

对于公司经营抵押贷款，银行一般要求申请贷款主体（公司）成立满一年，并持有满3-6个月。

新注册公司：贷款利息较高。

利用家人或朋友的公司：可选择的银行较少，利息较高。

新入股公司：可选银行不多，贷款期限较短，但有机会争取较低利率。

持股半年以上公司：可选银行较多，符合多数低利息长期期限的贷款产品。

对于没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划需求，以确保申请到利率最优、还款方式最合适的贷款产品。

从申请到放款，整个流程根据不同银行，周期大约为7-20个工作日。

借款者需到银行及房产交易中心1-3次，签约时间大约为1小时，如果需要开设企业账户，预计需要2小时。

1、转账限额

当办理银行手续时，需了解银行卡的转账限额，并及时开通大额转账功能。另外，即使已经开通了大额转账，也要定期确认，因为长时间不使用可能会导致限额降低。受限额影响，可能会被迫支付额外的过桥费用，因此需注意。

2、抵押物及经营场地拍照、

在申请抵押贷款时，多数银行都会要求提供抵押物及经营场地的照片。为避免后续时间紧迫，建议事先与银行经理确认并安排好拍照时间，确保所需资料都准备好。