常州房产抵押贷款如何申请到低利率产品？相关要求＋贷款流程＋低利率秘籍＋注意事项

来源公众号：房小融助办咨询

 

房产抵押作为房地产市场中不可或缺的一部分，在常州最新楼市动态中扮演着重要角色。随着常州商贷二套房首付比例降至30%，以及普通家庭对于高级装修的需求增长，房产抵押贷款成为了许多购房者实现置业梦想的重要途径。

 

下面小融就来手把手的来教大家办理房产抵押贷款，希望看完文章之后，大家对房产抵押也能有所了解。

 

 

 

目前常州房产抵押贷款利率在3.5%左右，贷款额度一般为房产评估值的6-7成（个别银行可做到9成），授信期限最长能做到30年。

 

目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

 

①住宅最受银行欢迎，抵押成数可做到6-9成

 

②别墅、公寓成数在5-7成

 

③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成

 

那什么样的房子无法办理抵押呢？

 

1、没有房产证

 

只有居住权没有房产证的房子不能进行抵押，像一些农村自建房、期房和小产权房等。

 

2、产权不清晰的房子

 

3、房产证上有未成年的名字，只有极少部分银行可做。

 

4、拆迁范围内

 

违章建筑，文物保护建筑，被依法查封、扣押、监管和其他形式限制的房屋。

 

贷款流程一般为：

 

申请相关要求

①借款人要求：

年龄18-65周岁，部分银行可放宽至70周岁（年龄过大被银行拒贷的可能性很大，要不就是贷款期限不够长），最好没有连续3个月逾期，近3个月查询次数不超过4次。

 

抵押人（名下有房的这个人）年龄一般在18~80周岁，当然要是借款人和抵押人是同一人就更好了。

 

ps：如查询过多，建议养征信3-6个月，在此期间不要乱点网贷、信用卡，减少贷款频次申请。

 

收入能够单倍覆盖负债，工作稳定，流水充足等，其实现在银行贷款指标都很重，部分银行只要房子好，也有一些免流水的政策。

 

抵押贷款并非只有产权人才能办理，子女自己也可以作为主贷人，拿父母的房产去抵押，这样就不受年龄限制。如果一定要父母作为借款人，则需要追加子女为担保人。

 

②房产要求：

抵押物一般要求房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。

 

影响房屋估值的还有：

 

因为银行看房产时还会看借款人征信和还款能力，综合来考虑：

 

1）房屋估值

 

房产抵押贷款的额度一般为房产估值的60%-70%（个别可做到90%），评估值越高,可贷额度就越高。主要影响房产估值的因素有房屋面积、周边设施、房屋装修等。

 

2）还款能力

 

在申请房产抵押时，银行会要求借款人提供工资证明和流水情况。一般要求借款人收入两倍覆盖月供，可接受夫妻双方收入合计。

 

3）个人征信

 

无论是哪种贷款方式,银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。一般连续逾期不可超过3个月，三个月累计查询次数不超过4次。征信越好，可选择的贷款产品也会越多。

 

申请材料：

 

1、房产证

2、借款人身份证

3、收入证明，如工资单、银行流水等

4、征信报告，这是证明借款人的信用状况的重要资料

5、房屋价值评估报告

6、保险单，这是保证借款安全性的重要资料

7、委托书，如果借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续，则要求提供委托书和受托人的身份证明

 

 

低利率秘籍

那我们大家如何才能申请到低利率呢？

前面的贷款条件就是银行所看重的部分，但不同银行侧重点可能略有不同，以下是不同借款机构利率范围：

• 国有银行利率一般是最低档，年利率大致在2.8%左右。
• 大型商业银行利率一般在3%左右，不过也有个别银行可做到2.7%。
• 城商行2.9%-6%不等。
• 村镇行利率普遍是要高一些的，大概在5.5%-7%,也有个别银行能做到4%左右。

 

所以我们要想拿到低利率，首选就是国有银行，但国有银行要求比较严格，所以我们在申请前最好提前了解目标银行政策，根据银行要求提前规划。

其实主要影响利率的就是借款人资质和贷款期限。

期限越短，利率越低。3年期一般也会比10年期利率低，但不同银行政策不同，还需具体分析。

借款人没有当前逾期，查询次数近3个月不超过4次，负债不高，收入稳定，还款来源充足，资质越好，能贷到的利率也就更低。

当然对于征信、流水或者在某一方面不太符合银行要求的，我们也可以提供房产、汽车、有价证券等来佐证还款能力，与银行协商存入一定比例的存款来证明还款能力。

ps：如有贷款需求，最好提前半年开始规划，可大大提高贷款审批成功率。

 

注意事项

①贷款存续期间不要注销公司。
②注意资金流向，不可以用于买房、炒股等用途。
③保持好征信，不要有逾期，大面积增加负债。

另外，如果需要做按揭，需要确保前银行贷款已结清，并拿到结清证明，撤销抵押登记并归还前银行贷款，还需注意，归还银行的钱款来源不是借款而来，如信用卡，以及除父母之外的大额转账，贷款银行可能会查询前银行的还款来源。

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