房产抵押贷款流程是怎样的？建议收藏

来源公众号：仟融

 

房产抵押贷款是指借款人以其拥有的房产作为担保物向金融机构申请一定额度的贷款，以满足个人或企业的资金需求。这种贷款方式因其较高的额度和较长的还款期限而受到许多借款人的青睐。本文将详细介绍房产抵押贷款流程、所需材料、贷款细节及注意事项。

一、贷款流程

房产抵押贷款的基本流程如下：

①贷前规划，匹配银行

 

在审视好自己的条件之后，就可以开始选择适合的银行贷款产品了，在选择产品时我们主要看利率、额度、贷款期限以及还款方式

 

还有一些特殊产品，比如有些产品不看流水、有些接受新产证/新公司、有些轻看征信或不限房龄，可针对自己的需求寻找合适的产品。

 

还有查询多就找不看查询的，房龄老就找能做老房龄的。

 

②提交材料、银行审批

 

在利率额度以及其他情况都满足的情况下，就可以去银行提交申请，交材料，提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。

1、收入是衡量借款人还款来源的一个重要依据，一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供。

 

2、银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。

 

3、房产评估值越高，可贷额度也越高，主要影响房产价值的有区域位置，房屋面积、周边设施、房屋装修等。

 

公司一般要求公司主体成立半年以上，主要看公司流水、纳税以及收支情况。

 

银行审批通过之后，就会出对应的贷款利率与金额、贷款期限还有还款方式了。

③签订合同

 

审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，

 

单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。如果是已婚，配偶也需要出面，记得和配偶协调好时间哦！！

④办理抵押登记，银行放款

 

去房产交易中信办理抵押登记，一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。

 

做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。

 

二、申请材料

申请房产抵押贷款时，以下是大多数银行都适用的材料清单：

 

个人材料：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等

 

公司材料：营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、公司流水等

 

三、贷款细节

在选择房产抵押贷款产品时，借款人应该关注以下几个方面：

• 贷款利率：

   

目前经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.4%-3%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.8%-3.5%。

消费贷利率一般在3.8%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

• 贷款额度：

一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

• 贷款期限：

3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息支出越低。

• 还款方式：

①先息后本②等额本息/等额本金③随借随还④气球贷

先息后本前期只要还利率，前期还款压力比较小，随借随还灵活性强，借款人可根据以上条件选择最适合自己的贷款产品。

 

四、注意事项

办理房产抵押贷款前，建议借款人仔细考虑并注意以下几点：

• 确保房产具备完整的产权：避免因产权争议导致无法顺利完成抵押手续

• 保持良好的个人信用记录：良好的信用评分有助于提高贷款成功率并且可以获得更优惠的贷款条件，不要逾期，不要一段时间内多次查询征信！！

• 详细了解贷款合同内容：特别是有关贷款金额、利率、还款期限以及违约责任等方面的规定

• 合理规划还款计划：根据自身的财务状况选择合适的还款方式，保证按时足额还款

• 谨慎处理提前还款事宜：若计划提前还贷，则应提前了解是否有任何附加费用，并做好相应准备
  
   

在贷款申请前记得养好征信，最好不要有逾期，网贷、小贷笔数不宜过多，如果有，最好提前结清，以免影响贷款审批。

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