来源公众号：聚融网房融咨询
郑州房产抵押贷款正成为许多家庭解决资金难题的新选择。越来越多的市民开始关注如何利用手中的房产来获取资金，置换新房。
最近，郑州市推出了一系列针对房地产市场的利好政策，比如房票安置政策，它允许拆迁户用房票购买商品房或政府提供的安置房，这不仅加快了城市更新的步伐，也让市民有了更多选择住房的机会。
总之，在当前环境下，合理利用房产抵押贷款确实可以为个人和家庭带来实实在在的好处，下面小融就来手把手的教大家如何办理房产抵押贷款。
很多人担心房子办理了抵押就没有办法卖房，也不能自己继续居住，其实不然。
房子做完抵押后，是可以正常的挂牌卖卖的，房子虽然抵押了，但房子产权归属还在你自己名下，办理房子抵押不影响房子出租，也不影响房子买卖或出租。
只需要在过户前将抵押贷还清，解押后才能继续买卖流程。
目前郑州房产抵押贷款普遍利率在2.9%-4%左右，贷款额度一般为额度一般为房产评估值的6-8成（个别银行还可做到9成甚至超成）。
有公司可以选择办理抵押经营贷，额度高，出于国家政策扶持，利息也是目前市面上贷款利率最低的了，但申请人必须是公司的法人或股东。
名下没有公司可以选择办理抵押消费贷，适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请，不需要营业执照，额度一般在300万以内。
如想申请经营贷，最好提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。
如果名下没有公司，想办理经营贷，享受更低利率，我们可以这样做：
①新过户或入股一家一年以上的公司（个别银行接受新过户公司）
如果实在不便持有公司，也可以直接办理抵押消费贷，至少是比信贷网贷划算的多。
在申请贷款前我们需要知道自己符不符合银行办理贷款条件，其实主要就是看借款人、房产还有公司条件。
1、申请人年龄一般在18~65周岁，部分银行可放宽至70周岁（年龄过大被银行拒贷的可能性很大，要不就是贷款期限不够长）。
经营贷需要公司法人或股东申请，消费贷上班族就能申请。
抵押贷款并非只有产权人才能办理，子女自己也可以作为主贷人，拿父母的房产去抵押，这样就不受年龄限制。如果一定要父母作为借款人，则需要追加子女为担保人。
多数人申请还是因为一时间难以卖房出手或想要一笔大额流动资金，当然信贷，网贷多的客户也可以通过办理房产抵押来减少利息，减轻月供压力。
2、抵押人（名下有房的这个人）年龄一般在18~80周岁，当然要是借款人和抵押人是同一人就更好了。
*房地产、金融、银行、证券、公职人员等人群大部分银行无法接受其作为借款人。
银行在审核借款人条件的时候，征信也是非常重要的一点：
银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期。
最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，但也有个别银行对查询或负债率相对宽松，查询多、负债高可寻找特殊产品。
我们要是想知道自己的征信情况具体如何，也可自行查询，个人查询不算查询次数，但小融建议不宜查询过多，以免影响大数据审批。
银行一般要求房产房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。
目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。
③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成
没有房产证、产权不清晰、产证上有未成年的名字、拆迁范围内等。
就像前面说的，经营贷才需要公司，消费贷不需要公司，不过最高只能申请300万，并且利息远高于经营抵押贷款，适合不方便成立公司的客户。
银行一般要求公司需成立满一年，持有满3-6个月，少部分银行接受新注册公司来申请。
如想申请经营贷，最好提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。
在审视好自己的条件之后，就可以开始选择适合的银行贷款产品了，在选择产品时我们主要看利率、额度、贷款期限以及还款方式
还有一些特殊产品，比如有些产品不看流水、有些接受新产证/新公司、有些轻看征信或不限房龄，可针对自己的需求寻找合适的产品。
还有查询多就找不看查询的，房龄老就找能做老房龄的。
在利率额度以及其他情况都满足的情况下，就可以去银行提交申请，交材料了。
个人材料：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等
公司材料：营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、公司流水等。
提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。
1、收入是衡量借款人还款来源的一个重要依据，一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供。
2、银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。
3、房产评估值越高，可贷额度也越高，主要影响房产价值的有区域位置，房屋面积、周边设施、房屋装修等。
银行审批通过之后，就会出对应的贷款利率与金额、贷款期限还有还款方式了。
银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，
单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。
如果是已婚，配偶也需要出面，记得和配偶协调好时间哦！！
去房产交易中信办理抵押登记，一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。
做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。
1、小孩房：房产证上有未满18周岁的小孩名字（极少数银行可做，涉及到去份额）
2、老人房：房产证上有65岁以上老人名字（80岁以内还是有银行可办理，可选银行极少。）
新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。
单新：指房产证或公司有一方是新办的，
双新：是指公司与房产证都是新办的。
没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，
建议”白户”在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。
白名单分为单白名单与房产白名单，申请信用贷款的时候为白名单客户申请信用贷款的额度相对高，利息也会给与优惠，
房产白名单大致是指每个银行觉得位置好，处置方便的房产，白名单房产审批通过率会高一些。
债的关系中有权利要求另一方(债务人)为或不为一定行为的当事人。
债务人：通常指根据法律或合同、契约的规定,在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。
房子本身已经有贷款，由于额度低或者利息高的原因，希望从新银行重新批复一笔贷款来提高额度或降低利息的一个过程。
在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清银行款项，过桥周期一般在15天左右，部分过桥公司还会有一定的过桥手续费用。
受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，
有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。
“好人”表示征信良好，负债低。“好房”一般是指房产位置好，房龄最好在20年内，房产面积最好大于60平米以上（每个银行对好人好房的评定标准有所不同）
达到好人好房标准，对部分银行来说属于优质客户，在额度和利息上都有一定的优待。
11、经济适用房、人才房等：一般都有国家的份额需要赎回份额并且过了限售期才可申请贷款。
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很多人担心自己会被抽贷，其实不用太过忧心，一般抽贷的原因无非两种，资金用途和营业执照。
1、贷款的钱主贷人直接去拿去买房刷卡，没有让配偶或家人去刷，资金被监管到了
2、本办贷款的时候有营业执照的，但是办了贷款之后没有重视营业执照，把营业执照注销掉了。
所以我们只要处理好这两块，大概是不会被抽贷的，如有相关疑问，也可随时咨询小编。
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