抵押贷款从拒贷到秒批：看懂这些审批要点，成功率翻倍

现在越来越多的人倾向于向银行或金融公司申请房产抵押贷款，这是由于房产抵押贷款目前是市面上贷款利率最低的，额度也能做到房产评估值的6-7成，依抵押物价值而定，期限可以做3-20年，如果急需资金周转，房产抵押贷款不失为一个明智的选择。

下面小融就来讲一讲办理房产抵押贷款，银行主要审批借款人、抵押物以及公司哪些条件吧！！看完这篇，你也能从小白逆袭到专家！！

1、借款人要求：

年龄范围：通常情况下，申请人须年满18周岁且不超过65岁，部分地区或银行规定略有不同，必须是具备完全民事行为能力的人士。

如 68 岁的老人申请贷款，银行可能会因担心其未来收入不稳定、寿命预期等因素，谨慎审批甚至拒绝贷款，这种情况就可以让子女担保或共借。

对于企业法人而言，则需要提供营业执照、组织机构代码证、公司章程及验资报告等文件，证明企业的合法性与独立核算能力。

职业：拥有固定工作单位，连续工作时间达到一定标准，比如六个月以上。银行通常要求借款人有固定工作或稳定的经营收入。一般会查看近半年或一年的银行流水，若流水稳定且金额可观，表明借款人收入稳定，具备还款能力。

信用记录良好：没有严重的逾期还款历史或者其他不良信用记录。银行会通过央行征信系统查询申请人的历史借贷行为，包括是否有逾期还款记录、信用卡使用情况等信息。

良好的信用评分不仅有助于提高贷款成功率，还可能带来更优惠的利率条件。

银行会综合借款人的收入、负债情况来评估还款能力。一般用债务收入比来衡量，即每月还款额占月收入的比例，通常银行要求该比例不超过 50%。

居住地：一般要求在当地有固定的居住地址，并能够提供相应的户籍证明或居住证明。

还款意愿与能力：展示出愿意并且有能力按时足额归还贷款的态度和实力。

2、抵押物要求：

用于房产抵押贷款的抵押物必须符合严格的法律规定和技术标准，产权明晰，不存在任何产权纠纷、争议或限制抵押的情况。 

抵押类型：银行通常会优先考虑位于城市中心区域、交通便利、配套设施完善的住宅或商业用房。这类房产由于市场需求较大，流动性较好，因此更容易被接受作为担保品。厂房、商铺、办公楼只有少部分银行可接受。

为了确保抵押物的真实价值能够覆盖贷款金额，银行往往会委托专业的评估机构对拟抵押的房产进行市场价值评估。

评估过程中，将综合考量房产的位置、面积、建造年代（房龄一般不超过30年）、装修程度等多个方面，一般来说，一般为房产评估价值的70%至80%，具体比例取决于不同银行的政策。

3、公司要求：

当企业作为主体申请房产抵押贷款时，除了要满足前述关于申请人的一般性要求之外，还需要特别注意一些针对公司的特殊规定。

大多数银行规定，申请贷款的企业至少要有1年以上的经营历史，新公司只有少部分银行可办理。

银行要求营业执照处于合法存续状态，无吊销、注销等异常情况，确保经营主体合法合规 。通常，多数金融机构要求执照注册满半年或一年以上，新注册执照因经营历史短，风险相对较高，可能不被接受或获批额度较低。

如有需要，可以提前过户或买入一家一年以上公司，如本身就有，建议适当走点流水，以增加申请经营贷贷款审批成功概率。

若期望成功通过房产抵押贷款审批，可从以下多方面着手：

1、保持良好信用记录：

日常生活中，按时足额偿还信用卡账单、贷款本息等各类债务，避免逾期还款，以免产生不良信用记录。若信用记录存在瑕疵，应及时采取补救措施。

2、优化个人和公司财务状况：增加收入来源，如通过升职加薪、兼职工作等方式提高月收入水平，合理控制支出，降低个人负债，如减少信用卡透支、提前偿还部分高利息债务。

以公司名义申请贷款时，也要确保公司财务报表规范、准确，资产负债率合理，盈利能力和现金流状况良好。

3、选择合适抵押物：尽量选择房龄新、地段好、产权明晰且市场价值高、变现能力强的房产作为抵押物。若房产存在一些瑕疵，如房屋有轻微损坏，可在申请贷款前进行修复和维护，提升房产价值和抵押可行性。

4、准备齐全资料：提前了解银行所需资料清单，按照要求准备完整、准确、真实的申请资料，包括个人身份证明、收入证明、房产证明、公司营业执照、财务报表、贷款用途证明等。

5、选择合适贷款机构：不同银行和金融机构的贷款政策、审批标准和利率等存在差异，多了解市场情况，对比不同机构的要求和条件，选择与自身条件匹配度高的贷款机构，一些中小银行可能对特定行业或地区的借款人有更优惠的政策，可根据自身情况进行选择。也可咨询专业的贷款顾问，获取专业建议，提高贷款申请的针对性和成功率。

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