房产抵押贷款有哪些需要注意的地方？

我是小融，深耕上海房产抵押贷款及按揭贷款领域，今天小编以我多年从业经验出发，跟大家深入聊聊房产抵押贷款在申请过程中有哪些需要注意的地方，提前避坑。

在上海，房产抵押贷款产品是非常有优势的，房产抵押贷款利率已跌至2.14%，多数人可申请到的利率在2.3%—2.4%左右，比房贷利率还低，额度可做到房价的7-8成，在抵押的基础上再增加一笔信用贷，最高可做到房价的100%。

 

房产抵押因为有抵押物的存在，银行对借款人的征信要求相对宽松，像有些征信稍有瑕疵的客户，去申请信用贷款，能申请的额度有限，利率也较高，可申请房产抵押贷款就不同了，现在银行都缺业绩，借款人稍微有点瑕疵那都是能接受的。

贷款流程如下：








 

抵押贷款申请过程中细节部分：

1、第三方收款问题

在房屋抵押贷款中，银行会将贷款直接打入第三方账户，以确保资金用途的专款专用，避免贷款资金被用于其他禁止领域，这种方式被称为受托支付。

这种方式常见于50万以上的大额款项，如抵押贷；信用贷款一般都不涉及。

但这一步往往也很容易被黑中介利用，尤其是征信已经差到不能贷款的客户身上，客户的资质并不能贷款，黑中介跟客户说可以贷，但是需要找一个资质好的朋友过来帮你拉评分或者做受托支付，其实是使用客户朋友的身份信息来申请贷款。

大家记住第三方收款只需要对方的银行卡号，并不需要出面办理。

2、贷款申请前注意事项

借款人在年龄18-65周岁，征信没有连续3个月逾期，近3个月查询次数不超过4次，收入能够单倍覆盖负债，工作稳定，流水充足等，其实现在银行贷款指标都很重，部分银行只要房子好，也有一些免流水的政策，没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划。

征信花的客户，前期注销不必要的网贷小贷，降低负债，减少贷款频次申请，等3-6个月再去申请。

 

 

3、资金流向——抽贷问题

银行贷款产品都有明确的资金用途，监管部门也会监管贷款资金的流向，一旦发现问题，就会要求借款人提前结清贷款，对咱借款人来说，可能一下子打乱了资金计划，生意周转不过来，生活也得跟着乱套。

不只是资金流向，如果借款人征信突然增加大面积负债，或者是申请的抵押经营贷，办贷款的时候有营业执照的，但是贷款下来之后把营业执照注销掉了，也会导致被银行抽贷。

从业这么多年，大大小小银行，金融机构，自问也是行业老兵级别，看着被收贷的客户，有的时候，真让人觉得可惜。

 

当然，大家被抽贷也不要觉得就完蛋了，这种情况还是要积极寻求解决途径。

1、提供用途证明

如果自己的贷款用途是合理的，只是被银行误伤了，是可以协商不用转走的，但这种情况比较少。

2、沟通被抽贷的时间

这个时间是可以沟通的，我这边有个客户推迟了1个月的时间，最后成功转贷到了其他银行，最大程度的降低了损失。

3、尽快转贷

现在的贷款政策比较友好，如果被抽贷了不要惊慌，转贷到其他银行就行。

 

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