汽车抵押贷款避坑全面指南

来源知乎：欣欣融贷指南

 

干车贷十多年，最常被客户问的几个问题 “我能贷多少？利息多少？”“我是黑户也能贷吗”“30万的车能贷几万”

车子是硬通货，你征信好不好，直接决定利息高低；车子值不值钱、车况怎么样，才是额度的硬上限，哪有什么统一标准！直接上干货表格，自己对号入座，一目了然：

 

 

车辆抵押贷款额度=车辆评估价 × 抵押率 - 未结清贷款（按揭车需先扣尾款），不同机构评估价略有差别，还款期限一般为12期、36期以及48期，期限越长利率越低。

其实不管什么资质，核心要求就 3 点：车主本人 + 车辆合规 + 无违法记录，具体细分如下：

1. 基础要求

年龄：20-60 岁（银行一般在22-55 岁，民间机构放宽到 20-60 岁）

车辆：本人名下非营运车，7 座内蓝绿牌，无重大事故；燃油车车龄≤10 年（银行≤8 年）、里程≤15 万公里；新能源车纯电需 3 年内、混动 5 年内，电池健康度（SOH）≥65%（银行要求≥80%）

其他：无犯罪记录、不是失信人，涉案金额 1 万内可豁免，有刑事记录和犯罪案底的人直接拒贷。

2. 分资质专项要求

优质征信：无连三累六逾期，当前逾期≤1000 元，近 3 个月查询≤40 次，白户需提供 6 个月社保或工资流水；

征信一般：允许少量逾期（半年内≤5 次），当前逾期≤2000 元，不用提供流水，个体户、自由职业者也能批；

黑户：不看征信逾期记录，但不能是失信被执行人，车辆必须全款（按揭车需垫资结清），大部分机构要求提供备用钥匙。

 

 

别觉得流程复杂，现在正规机构都简化了，当天去当天放款，如下：

1、准备材料：身份证、行驶证、绿本（车辆登记证）、交强险保单，优质征信可带收入证明提额；

2、选机构、评估价值：银行或金融机构会评估车辆价值，初审后给出贷款额度，利率，期限。车辆抵押还款期限一般1-5年，还款方式有等额本息、等额本金及先息后本等。

一般会需要先线上录入系统测额，通过后再到线下提交资料进行审批。

3、审批签约：银行 1-3 天，民间机构最快 2 小时，重点看合同利率（要写年化）、提前还款违约金、GPS 费用；

4、抵押放款：办理抵押登记（目前上海可支持线上电子抵押），需要装 GPS，费用500-2500 元，一般当地牌照车，如果是全款购买的，上午办理好手续，最快当天就可以放款，外地牌照车子，要回当地办理车辆抵押手续，会慢一点。

车辆抵押贷款的银行产品选择性不多，在办理车辆抵押贷款时，务必选择正规机构，并仔细审查合同条款以避免隐藏费用和不利条件。

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