利率双降！今天起，商贷 + 公积金同步下调

正在还房贷的朋友注意了！这个月的月供可能要少扣一笔钱了——盼了好久的利率双降，终于正式落地了！

我早上刚刷到银行推送的账单提醒，顺手查了下最新政策，确认了：从今天起，存量公积金贷款和部分商业贷款要同步降息。直接落到每个还贷人账单上，核心就是给咱们还贷族减负。最省心的是，大部分人啥都不用做，系统自动调整，不用跑银行、不用填申请，坐等月供减少就行。

先说说大家最关心的公积金贷款。不管你是首套还是二套，只要是2025年5月8号之前办的公积金贷款，从今天起利率都降25个基点。换算成具体数字更直观：首套5年以上的公积金利率，直接从2.85%跌到2.6%；二套的话，从3.325%降到3.075%。

别觉得25个基点少，算笔日常账就知道了。比如你贷了50万公积金，分20年还，以前每月要还2735块，现在降到2673块，每月直接省61块多，一年下来就是700多块，够给家里添点小家电或者加几箱油了。如果贷款额度高，比如120万贷30年，总利息能省5万多，这可不是小数目。

商贷调整看“重定价日”。如果你的贷款合同里定的重定价日是1月1日，那这次就能同步享受到降息福利。去年5月LPR已经降了10个基点，5年期以上LPR降到3.5%，所以你的商贷利率会跟着下调。

现在首套商贷利率最低能到3.05%，这是近几年的新低了。比如你有100万商贷，分30年还，以前利率3.95%，每月要还7113块，现在按3.05%算，月供降到6568块，每月省545块，一年就是6500多块，相当于多了一笔房租补贴。

1月份的商贷账单可能会有点波动，因为银行会按“分段计息”算，部分天数按旧利率，部分按新利率。不用慌，从2月份开始，月供就会稳定按新利率执行，到时候看账单就清楚了。

不同情况的朋友，我给你们分好类了，直接对号入座：

1. 已经在还公积金贷款的：啥都不用做！系统自动调整，1月中下旬可以登录公积金APP或者银行APP查新的还款计划，确认一下利率有没有调到位。如果没收到通知，打个12329公积金热线问一下就行，不用跑线下。

2. 商贷用户：先查自己的重定价日。如果是1月1日，坐等银行自动调整；如果重定价日是贷款发放日，那就得等到自己的重定价日才能享受。要是你现在还是固定利率，赶紧去银行APP申请转成LPR浮动利率，转了就能享受到降息红利，而且转的机会就一次，别错过。

3. 准备买房的：现在确实是个好窗口。贷款优先选公积金，能贷多少贷多少，毕竟2.6%的利率太香了；如果公积金额度不够，就选组合贷，先把公积金额度用满，剩下的再用商贷，比纯商贷省不少利息。

最后再聊个大家关心的问题：利率降了，要不要提前还款？

我的建议是别盲目。如果手里的闲钱没什么好的投资渠道，收益比房贷利率还低，那提前还一部分确实能省利息；但如果利率已经低于4%，或者手里需要留钱应对教育、医疗这些突发情况，就没必要急着还。现在银行已经取消提前还款违约金了，想还随时可以，不用纠结。

总的来说，这次利率双降是实打实的民生福利，不管是已经还贷的还是准备买房的，都能享受到好处。对普通家庭来说，每月少几百上千的月供，日子就能松快不少。

你们可以赶紧去查一下自己的贷款合同和还款APP，看看每月能省多少钱？评论区晒一晒你的减负金额，让大家沾沾喜气～ 要是还有不清楚的地方，直接在评论区问我，我会一一回复。

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