1月银行开门红，红不起来了！

来源公众号：小严融房

 

“2026年银行开门红，是真的红不起来了”

往年这时候，银行客户经理的朋友圈全是“开门红大捷”“单日放款破亿”的喜报，今年倒好，朋友圈安安静静。

 

有朋友私下找我吐槽：“额度是有，但敢放、能放的客户太少”“看似忙得脚不沾地，实际有效投放没跟上”。

 

表面上看，银行依旧在冲刺。华北有家农商行元旦当天就给14家企业放了9150万，宁波银行更是要求团队春节前清完大部分储备项目，一副热火朝天的样子。但数据看似好看，体感却格外冷清，所谓开门红，早就没了往年的红火劲儿。

 

央行最新预期数据能说明问题，1月金融机构人民币贷款预计新增5.3-5.4万亿元，同比多增2500亿左右，创下同期新高。可拆开看就懂了，这波增量基本靠对公业务撑着，零售贷款这块明显拖了后腿，尤其是居民房贷和普通消费贷，需求端持续疲软。

 

银行这边其实很无奈，不是不想放，是真的不敢乱放。2025年三季度末商业银行不良贷款率已经升到1.52%，近九成上市银行个人贷不良率上升，部分甚至突破3%。吃过粗放放贷的亏，今年各家银行都把风控拧得死死的。

 

而且门槛在悄悄拉高。有朋友去年在某行能批30万，今年资质没变，额度直接砍半只剩15万；以前只需要收入证明的贷款，现在得提供半年工资流水、社保记录，少一样都不行，审批周期也从几天拉长到一两周。尤其是房地产、传统制造这些高风险领域，银行更是慎之又慎，宁可不做业务，也不愿冒坏账风险。

 

资金想找优质出口，却遇到了“需求荒”。企业端，中小微企业经营信心还没完全恢复，多数只求活下去，扩产、进货的融资需求很淡，不少贷款申请都是为了借新还旧；优质企业又有更多选择，债券市场利率低，人家更愿意发债融资，没必要跟银行纠结那点贷款利率。

 

居民端的加杠杆意愿更是低迷。房地产还在筑底，买房贷款的人屈指可数；消费贷这边，大家对收入预期谨慎，不敢随便借钱超前消费，就连以往热门的装修、购车贷，申请量也明显下滑。一边是银行拿着钱找客户，一边是居民和企业不敢借、不愿借，供需两端的错位，让开门红成了“剃头挑子一头热”。

银行的净息差持续收窄，再像往年那样靠低利率抢份额根本不现实。浙江某行的朋友就说，现在谈业务谁还拼利率谁就输了，他们给一家农机制造企业放款，没给最低利率，反而靠帮企业对接产业链资源拿下了合作。

资金开始往“精准赛道”集中，科创、绿色、普惠这些政策支持的领域成了香饽饽。某银行给科创企业开了绿色审批通道，最快3天就能放款，利率低至2.3%；zs银行计划全年新增600亿以上贷款，全往这些重点领域倾斜。但这些领域的投放，大多是政策驱动，很难撑起往年开门红那种“全面开花”的热闹场面。

 

说白了，今年的银行开门红，早已不是拼规模、冲数字的游戏，而是从“大水漫灌”转向“精准滴灌”。对普通人来说，别再盼着开门红会“放水”，征信干净、流水稳定、负债可控，才是拿到贷款的关键；企业尤其是中小微，与其等银行上门，不如主动对接政策导向领域，成功率会高很多。

 

至于这场开门红能不能真正“红”起来，终究要看实体经济的需求能不能回暖。毕竟银行的钱再充裕，没有敢借钱、能赚钱的主体，也只能卡在账上，成不了拉动增长的活水，你说是吧？

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