现如今很多人贷款买房时都抱有这样的想法，觉得选择贷款年限越久越好，觉得这样可以减缓我们的贷款压力，在正常情况下一般来说贷款年限最长可以选择30年，但是30年实在是太长了，谁都不愿意背负30的负债，那么贷款30年还是20年？贷款年限到底该如何选择呢？下面就听聚融网小编来讲解一下吧。
下面我们从以下四点来分析，根据政策和购房者经济实力不同，房屋贷款的年限也会有所不同，我们应该进行合理变通，选择适合自己的方案。
一、贷款人的年龄 根据自己的年龄来选择确定贷款年限是一个很好的办法，一般来说，如果是20岁的年轻人的话，在选择贷款年限的时候可以选择长一点，因为年轻人的未来的发展潜力大，偿还能力高，而50岁的中年人贷款买房时，可供选择的贷款年限比较短。现在的相关规定一般贷款年限和借款人年龄之和不得超过70岁（或75岁）。
二、土地使用年限 购房者在申请房贷的时候，银行会考察该房产所在的土地是属于什么性质的。购房者在选择贷款年限的时候要注意，贷款到期日不能超过土地使用的到期年限，但是不同的银行规定也不相同。购房者在申请贷款之前可以选择咨询清楚，还要了解清楚购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。
但是购房者要注意了，并不是说土地年限就是房龄，房屋所在的土地使用年限是从开发商拿地时开始算起，具有一定的使用期限。而房屋的房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。
三、房产性质 房产性质不同的情况下，可供购房者选择的贷款年限也是不同的，如果是70年产权的房子，那么购房者可以选择的贷款年限≤30年；而40年产权和50年产权的房子，贷款年限≤10年；私有产权转让房、拍卖房，贷款年限≤20年。所以购房者在买房时，一定要问清楚房产的性质。
四、房龄 和人的年龄一样，房龄同样很重要，回影响诸多事情，如果购房者购买的二手房房龄比较新的话，那就比较容易申请贷款且申请贷款年限较长。根据银行的相关规定，二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过30年。如果是老旧二手房的话，由于房屋建造时间久远，银行在贷款时可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎，尤其时那些房龄超过二十年的，办理相关业务需要面对的问题会更多些。
聚融网小编提示大家，购房者在选择贷款年限的时候，不要以为越久越好，贷款年限还是应该根据自身的需求来选择。银行在审批借款人资料的时候也会对借款人的资质进行考察，这其中包括个人的还款能力，也就是月供和收入的比例，贷款年限越久，所要背负的心理负担也就越大，所以大家在办理的时候要根据自身条件来，选择适合自己的还款年限。
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